如何看出问题平台破绽 这一招超实用

在投资P2P之前，你知道你的钱要投到了什么项目里吗？你大致了解那个贷款项目或贷款企业的情况吗？你知道你所投的...





在投资P2P之前，你知道你的钱要投到了什么项目里吗？你大致了解那个贷款项目或贷款企业的情况吗？你知道你所投的平台的股权结构和对外投资情况吗？

大部分情况下，投资人不会关心这些问题。他们的风控逻辑是：那个客户经理对我说了XXX，这个平台的广告登在了XXX上，这个平台的老板拿过这个或那个奖、有这个慈善家身份或那个商界领袖身份。

可是这些随口就能问、随手就能百度的信息，很可能没有太大的意义。因为要做到这些并不困难，砸钱就可以了。甚至在行业里，安排某个企业人士出现在个别政要（包括国外政要）会见的场合，获得一次握手照相机会，都是有私下报价和花钱运作机会的。而对于问题平台而言，他们能砸的钱，都是投资人供养的。

在最初投资时就能发现骗子平台的蛛丝马迹，不要亡羊补牢等到理财平台出事才追悔莫及。

相比那些无用信息，相对有用的是：

首先，投资人可以尝试花个10分钟查询一下基础的工商资料，包括理财平台、平台的担保公司（如果有的担保设计的话），和资金最后流向的项目公司。在国家工商局的全国企业信用信息公示系统都可以免费查询。

有人也许会觉得，查工商干嘛呀，注册资本金有什么好看的，反正对方如果抽逃了资本金，咱也无从知晓。

但其实，可查到的工商资料里还有股东及其出资、董监高成员、分支机构等，部分企业还能查到历次变更登记及股权质押信息。仅凭这些，就已经能发现部分做假比较粗糙的骗子平台了。

事实上，判断一个平台的投资安全度，真实而靠谱的股东背景，是重要维度。

比如大多数骗子平台都干着“自融自担”的事，他们号称给其他公司融资、又由其他资金实力雄厚的担保公司担保，但弄了半天都是自己左口袋右口袋倒来倒去。这从公司的股权结构里，或者股东关联里都查得到。此外，关注平台是否有合规的资金托管方也至关重要，一般有完善资金托管的平台“中介”性质更强，不插手资金往来，业务运作更规范。而且这个托管必须是对接平台整体融资的，不能是单个项目的或某个子公司的。

有些平台爱忽悠，称自己和多家银行合作，甚至在其官网上贴出各家银行的LOGO。此时投资者也不能太相信所谓“合作”，经常开个账户也算合作。

查完工商，建议您再多查一个法院网站，那里可以看到这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。对于拆东墙补西墙倒腾资金者，他们很可能早就背有案底了。

最后一点，也许比所有的小型尽职调查都靠谱，那就是，尊重常识，不要被贪欲迷昏头。

比如一个借助平台来募资的地产项目，投资人完全有必要过问此项目的整体融资结构，以及为什么不用成本最为低廉的银行贷款？再比如，一个平台的公开数据显示，交易额能在不到半年的时间里从80亿做到745亿，背后是“租赁债权转让”，这一数据本身就值得警惕。

这样的规模扩张速度能媲美一家中型银行，做租赁的全行业都比不过其一个零头，就凭常识，已有疑点（这个数据是e租宝的公开数据）。又比如，有平台宣称投向供应链融资标的，投资收益率接近20%，也就是说，加上平台运维和客户经理业绩提成等，债务方的融资成本将在25%~30%，如果这标还是个长标，那请问这经济下行周期，什么供应链模式能有那么高利润率？

文章来源：第一财经


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