男人的险如何保？

做男人难，做一个有保险的的男人更难；...





大家好，我是曾小保，今天与大家聊一聊男人该如何去科学配置的话题。

一、险在哪里？

对于家庭的一家之主们，男人总有着与生俱来的“自信”和“优越感”，我很健康，我很年轻，无病无痛，正值壮年。但是与日俱增的社会与家庭压力让男人成为了现代社会下的“弱势群体”。

根据2012年中国卫生发布的死亡年鉴表显示导致男性死亡的前五位分别为；肿瘤、车祸、心血管疾病、呼吸系统疾病、特殊意外（自杀或他杀）。

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如果你是20出头的单身男人，或许你购买保险的目的更多是为了父母，担心父母的赡养问题。

如果你是一个家庭支柱，或许你购买保险的目的更多是为了老婆孩子及父母，担心父母的赡养问题，孩子的抚养问题以及家庭生活的问题。

如果你是即将退休或者已经退休的中年男人，或许你购买保险的目的更多的考虑是不为子女增加负担。

知道风险，咱们就可以知道如何对症下药，选择男人最需要的保险产品。

二、买什么？

根据不同年龄所对应的风险与需求，小保给出几个险种供大家选择：

长期/定期/短期寿险+长期/定期/短期重疾险+医疗保险及意外保险

三、买多少？

小保建议在购买保险时，都是先确定保额，再去按照自己的预算选择最合适的保险产品、保险期间和缴费年限。

1，死亡保额

小保建议根据个人年收入的5-10倍来确定，确保突然离去后家庭正常生活能维持5年-10年。对于有负债（比如房贷、车贷等）的家庭，一定要将负债部分加入进去计算出总保额。比如，某客户年收入10万，其房屋按揭30万未还清，那么他所需要的保额至少应为10×5＋30＝80万元。

2，重疾保额

目前国内的重疾治疗费平均在30-50万左右，所以小保建议至少应该在30万元以上，如果条件充裕小保建议配置到50万- 100万以上。毕竟一旦发生重大疾病除了高昂的治疗费用后续还有高昂的康复费用。

3，伤残保额

建议与死亡保额一致，毕竟一旦发生伤残后续的康复费用与收入损失都是需要很多很多钱来解决的问题。

4，医疗保额

这里的医疗保额一定是包含了门诊与住院的医疗费用，由于门诊部分并不会导致大额的医疗费用，小保建议保额设置在2万元即可，比如因为意外导致的受伤不一定需要住院治疗，仅是门诊部分都可以在限额以内报销。而住院医疗，考虑到可以无限制次数的报销，小保建议设置到6-10万元，除了应对日常的小病小痛的医疗费用问题，还应考虑到重大疾病的治疗问题，一旦发生重疾，高额的住院医疗更能解决重大疾病的治疗问题，并留下足够的重疾保险金应对后续的康复费用。

四、怎么买？

对于不同年龄阶段的男人而言，所处阶段和财富累积状况不同，因此，对于怎么为自己买保险，不同年龄的男人，也有不同的对策。

对于20多岁时年轻单身男性而言，面对意外、疾病、重疾的风险，由于预算有限，小保建议可以配置一些短期或者定期保险来解决面临的风险。比方说，定期或者短期重疾险、短期意外险、短期医疗险。这样买才能最大程度上发挥保险的“杠杆”效应，在有限预算下最合理的保障自己。在经济条件逐步宽裕的若干年后，再增加自己的保险种类、保额和保险期限。通过有效的产品组合设计，一年保费支出完全可以控制在1000元左右，对于喜欢网购的年轻人来说，上面推荐的产品也全部可以在第三方平台或保险公司官网上，通过网购搞定，用刷某宝的时间，就搞定了未来一年的保障。

对于30岁左右的男人，作为家庭支柱，正处在上有老下有小的人生责任重大期，之前的保障方案可以继续缴费维持，同时开始考虑适当配置保险期限更长的重疾险，并增加长期寿险配置。按照“终身+定期+短期”产品的搭配原则合理安排。要充分利用保险的“杠杆”效应将“死亡保额”与“重疾保额”做大、做足，以应对人生中“最关键”的时期。

到了40岁以后，考虑到20岁时购买的定期重疾险已经到期终止，此时小保建议可以考虑再增加一份30年期的重疾险和终身重疾险，保额分别是50万左右。寿险方面再增加购买一份保额50万、30年期的定期寿险。同时将短期医疗险和短期意外险的保额分别调高到100万和150万。

到60岁以后，主要考虑到不为子女增加负担的目的，由于年龄过大，保险公司在投保方面的诸多限制，小保建议除了前期投保的长期型寿险和重疾险以外，可以再配置一些短期意外保险以及定期健康医疗保险比如防癌险等简易的保险产品。

男人，如何用保险来保障自己的一生，是一个需要持续关注、合理管理的过程。

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