孩子的“财商教育”

孩子的“财商教育”...



马上就到儿童节了，爸爸妈妈已经开始为宝贝准备有意义的节日礼物了吧？最好的不是给他财富，而是让他变成财富。而养成良好的财务纪律，是从小培养财商的必经之路。下面是周伟为大家分享孩子从小培养“掌钱”能力的落地方法。
下周三就是六一儿童节了，孩子们都在想着要点什么礼物，父母们在想给孩子一个怎样有意义的儿童节。我的孩子也在昨天和我提到了日本过儿童节的风俗，说他们过三次儿童节，我还很诧异，以为他在变样跟我要礼物，而我专门查了百度，才知道日本小孩过三次儿童节，那也借机会向大家介绍一下这个国家的儿童节风俗。

日本是世界上庆祝儿童节次数最多的国家，他们一年要庆祝三次儿童节，而且庆祝方式十分有意思，充满了浓浓的日本风情。3月3日女孩节，这个节日是专门为小女孩设立的，每到这一天，家中有女儿的父母会在家里设置一个陈列台，台上放上穿着日本和服的漂亮女娃娃玩偶，作为给自己女儿的节日礼物。5月5日男孩节节日当天，有儿子的家庭，门前都悬挂“鲤鱼旗”，表示鲤鱼跳龙门的意思。鲤鱼旗，用布匹或绸缎裁成空心鲤鱼，家里有几个男孩，就悬挂几面旗子，在日本人心中，鲤鱼象征力量和勇气。11月15日“七五三”儿童节，在日本习俗里，三岁、五岁和七岁是小朋友特别幸运的三个年纪，所以每年的这一天，会专门为这三个年纪的孩子热闹地庆祝一番。这一天，小朋友会穿上最好的传统和服，还会背上一个画了松树、乌龟或鹤等图案的小纸袋，纸袋里装满了父母买的糖果和玩具。穿戴整齐后，父母会带小朋友上神社，祈求并感谢神明给小朋友带来健康和快乐。

我们期望在孩子过节的时候做一件有意义的事情。那我们今年过节就可以开始对孩子进行一次财富教育的引导。说到财富，我们自己怎么认识呢？

现在孩子5、6岁开始，就已经有金钱的概念了，有时候会有意无意的和其他同学攀比车子、房子、玩具，我们该怎样让孩子用正确的态度对待金钱和财富呢？不同的家庭收入水平不一样，是现实存在的，孩子自制能力差，容易贪图安逸享受，经受不了苦难生活的磨砺，如果养成从小对金钱顶礼膜拜，不能正确认识金钱的价值，日后还是很危险的。我们除了让孩子把注意力放在学习，正确交朋友上以外，还可以讲一些成功富人背后的故事，让孩子知道创业的艰辛，和财富不是天上掉下来的。还有除了聪明才智、辛勤劳动获取财富外，把财富反馈给社会，帮助更多的人，才不会让自己成为金钱的奴隶。教育孩子正确的态度，面对金钱和财富，孩子才能真正明白生活的意义、人生的价值，拥有健康、积极的人生。

我们在告诉孩子这些的同时也可以让孩子了解创造财富的方式。

第一个象限是雇员，就是大多数的白领，给别人打工，赚取报酬。

第二个象限是自由职业者，为自己打工，比如律师、艺术家、保险从业人员。他们不为别人工作，是用自己的专业和资源为自己工作。

第三个象限是雇主，雇佣别人为自己打工。

第四个象限是投资者。

我们可以看到前三个象限都是人在劳动，第四个象限是钱在劳动。我们在创造财富的过程中都是前三个象限占主要成分，而到了财富开始积累的过程中就要考虑到钱要为你劳动了。

所以要告诉孩子，劳动创造财富，是光荣的，而懂得适时候用钱来为自己创造财富，是智慧的。而这样的课程和教育，在我们小的时候任何一个课内教材都是学不到的，也就是财商教育。

对于孩子，财商教育的不同阶段有哪些呢？

财商就是理财的智慧，包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。一提到财商，我们就会想到犹太人，犹太人财商教育最重要的一点，就是培养孩子延后享受的理念。例如，你喜欢玩，就要去赚取你的自由时间，而这需要良好的教育和学业成绩，然后你可以玩更长的时间、玩更昂贵的玩具，如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你就只能玩很少的时间，拥有一些会坏掉的便宜玩具，然后一辈子就得更努力的工作，没有玩具，没有快乐。这就是延后享受最基本的例子。我经常和孩子玩大富翁游戏，孩子在游戏中就可以体会的到，他最愿意支到的骰子就是上大学、工作和进股市，还有在日月潭度假。因为有了学位以后不但可以加薪，还可以免费参加工作，挣更多的薪水，挣了薪水以后可以很踏实的在日月潭多休息一轮赚取更多的快乐。这个游戏让他对挣钱、花钱、投资、工作可以带来名誉、休息可以带来快乐等等这些有了基本的认识。大家也可以和自己的宝宝一起玩玩。再回到犹太人教育的核心上，他们为青少年财商教育归纳了三个方面：掌钱能力、赚钱能力、财富知识。

掌钱：顾名思义，掌控的意思，他手里首先要有钱。很多家长担心孩子乱花钱，就剥夺孩子掌控钱的机会，比如要买什么东西，统统向父母要，孩子们也会因此养成要花钱就伸手，一有钱就赶紧花光的习惯，而缺乏对消费的规划意识。法国的家长会在孩子10岁左右，给他们设立一个个人独立的账户，并划入一笔钱，与孩子商定账户中必须保留的金额底线，制定一个短期储蓄和消费的目标，这样做的好处，让孩子们从小就培养量入为出的理财意识，在进行消费的同时，会考虑到自己未来的花销和长期的规划。好习惯一旦养成，终身受益。

中级阶段赚钱能力，更确切的说，是培养孩子的赚钱意识，我们以前看到的欧美国家典型的案例有孩子帮忙做农活记账，父母量化结算；孩子把家里不需要的东西拿出去拍卖，获得收入等等。

高级阶段就是父母试着告诉孩子基本的财富常识，带领他们做一些简单的投资。比如可以带孩子去银行，简单介绍一下银行业务，家长在投资基金股票的同时与孩子一起察看基金净值，让孩子知道身边可见的品牌的公司股票，关注相关信息等等。

当然，最重要的是父母要以身作则，用自己的理财观念和消费行为影响孩子。

培养财商要从养成良好的财务纪律开始。我在今年讲压岁钱理财后就开始在我家儿子身上试验，现在有了一些心得，分享给朋友们，看看适合不适合6岁左右的孩子。

培养他掌钱的能力，首先从记账开始，为他准备一个漂亮的记账本。每周固定时间发一次零花钱，10元，他拿到后就要把20%存到一个不能打开的铁罐中，剩下的钱记账后存入钱包，一周内可以花，但是不要花光，那么在下周发薪日的时候检查有结余、并且记账清楚，就可以再发薪，否则停发一次。

这样做了小半年后，我发现孩子有了一些变化，首先，并没有拿到钱后马上花掉，其次，知道收入减去定存的才是自己能花的，而且对商品的价格有了概念，知道哪些是买得起的、哪些是要攒一攒的，或者通过其他奖励的方式获得奖金。有同龄小朋友的也可以试试，我们长大以后不论是定期存款、基金定投、缴纳保费都是需要有良好的财务纪律才能帮助我们积累财富的，就让他们从小做起吧。

正值儿童节，如果有有朋友对我的方法感兴趣，觉得可以实用，可以联系我领取一本台湾专用记账本，节前会快递到大家手中。           

祝每个小朋友节日快乐！

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