丨恒远投资丨P2P比银行“得宠”是有道理的！

2017年互联网金融将稳中求进，在引领经济发展、推动社会进步等方面继续发挥作用，同时规范进程也将加速，互联网金融生态将在金融科技创新与监管制度创新的双驱动下向更加健康、有序的方向发展。...





年轻储户对定存“不感冒

如今国有大行正打破常规，跟进提高利率上浮水平：目前，各期限存款利率最高上浮幅度平均在20%-30%之间，甚至超过部分中小银行。另外，五大行均将活期存款利率下浮至0.3%，低于基准利率(0.35%)，部分中小银行则维持基准利率。

记者在走访过程中随机采访了部分储户。记者发现，对于年轻人来说，定存利率的高低对他们没有什么太大的影响。正在银行办理业务的奚小姐表示，她的钱大部分都放在互联网投资产品上，利率不仅比一年定期存款要高，而且可以随时支取，非常方便。如果选择在银行定存，提前取款会损失很多利息。

据了解，目前银行定存的主要客户群体是老年人。据银行的工作人员介绍，有时候其向储户推荐投资产品，有部分老年人连保本型投资都不考虑，只考虑定期存款。

接受记者采访的几位老人表示，会选择利率高的银行存钱。其中一位老大爷告诉记者：“我有一笔定期快到期了，我准备将这笔资金存到另一家银行，后者的存款利率比前者相对要高一些。”

P2P进入降息周期，投资宜早不宜晚


目前处于网贷行业投资的旺季，却是资产端的淡季，优质资产有限，平台需要降低利率来吸引和维护优质借款人。同时，随着网贷行业整改的继续进行，P2P网贷平台在信息披露、风控措施和银行存管上不断完善，但合规成本也相应提高，降息也成为网贷平台平衡成本的必然选择。

多因素影响降息将继续

那么，收益率还会继续下降吗？多位从业者告诉记者，长期来看，网贷行业整体的投资收益率还会有一定下降空间，并且随着资产端竞争加剧，降息频次也会增多。

业内人士表示，近期美联储加息对于国内投资人来说，会间接导致持有人民币资产严重缩水，投资者更加注重多元化的投资方式。他判断，将会有更多的资金流入网贷行业。

降息，是获客成本、运营成本的不断水涨船高，与市场化进程加剧、优质资产竞争压力大双向博弈的必然结果。特别是银行存管、抗风险的外界渠道的服务引入，也给平台增加了一笔不小的成本开支，相信逐渐还会有不少平台着手降息，投资宜早不宜晚。合规P2P安全性超银行理财

规范的互联网金融平台碰不到客户的资金，帮助客户筛选优质借款人，作为提供优质服务的金融信息中介来看，无论是收益还是安全性都已经远超银行理财！

银监会会同工信部等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，互联网金融网贷监管路径更为清晰。至此，互联网金融网贷的合法地位、经营定位、资管模式都得以明确，合规运营的平台的优势将在这波合规大潮中得以凸显。

落实网贷平台资金存管将能有效降低平台跑路风险，以及防止网贷平台出现设立资金池的情况。业内人士称，银行资金存管实现用户资金与平台运营资金有效分离，也可避免平台监守自盗、挪用资金的可能性，出借人可以拥有一个更加安全出借的环境。

首先是分账管理。商业银行要对网贷机构自有资金、存管资金进行分开保管、分账核算；

二是依令行事。存管资金的清算支付以及资金进出等环节，需经出借人、借款人的指令或授权；

三是账务核对。银行和网贷机构每日都要进行账务核对，保证账实相符，同时规定每笔资金流转有明细记录，妥善保管相应数据信息，确保有据可查。P2P作为民众资产配置产品成为趋势

2017年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元。P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元，去年同期历史累计成交量为18881.18亿元，过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。

2016年是互联网金融行业具有转折意义的一年。行业监管政策密集落地，金融科技创新方兴未艾，经历了行业洗牌到渐入佳境，2017年将成为互联网金融走向成熟发展的新起点，只要大家撸起袖子加油干，就一定能让互联网金融有一个更加美好的未来。

2017年互联网金融将稳中求进，在引领经济发展、推动社会进步等方面继续发挥作用，同时规范进程也将加速，互联网金融生态将在金融科技创新与监管制度创新的双驱动下向更加健康、有序的方向发展。

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