P2P=网络高利贷？跟银行一样靠谱，比银行收益还高，你确定不投？_【粤融贷】

P2P黄金时代来了！...

最近和朋友聊天，谈到P2P，朋友们的第一反应就是认为P2P是“网络高利贷”，只不过换上了互联网金融这一件马甲罢了。小编相信生活中存在这样想法的人应该不在少数，所以小编觉得有必要帮助众多不理解P2P的朋友普及一下两者的区别，为P2P正名！

P2P是英文peer-to-peer的缩写，意为点对点，也就是个人对个人。而P2P网贷是指点对点网络借贷，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。其与高利贷相比，主要有以下几点主要区别。

1.

机构性质不同

央行等十部委早在去年七月份就将P2P平台定位为信息中介，仅仅为借贷双方提供信息的交流，是不参与借贷双方的金钱交易的。另外，P2P平台的建立和利率水平都是获得国家认可的；而高利贷放贷的资金是由高利贷机构放出的，并不是信息中介的存在，大家可以脑补下港台电影里的借贷公司，两者的区别便可一目了然。

2.

正规化程度不同

民间借贷很多是在亲朋好友之间进行，所以大家比较随意，只是随便写个借条，很多甚至不签合同。而高利贷则更加混乱，资金的定价不一，利息率也是五花八门，同时缺乏法律监管。而P2P通过互联网的方式，让更多的借贷行为在一个标准之下进行，规避了一些民间借贷出现的问题，主要是实现陌生人之间的借贷关系。当然，也有主打熟人借贷的P2P产品存在，随着近期监管细则的落地，可以确定的是，P2P将更加健康正规。

3.

借款目的不同

P2P网贷主要是为了帮助众多缺乏资金的小企业和信用程度较好的个人解决资金问题，同时，吸收社会闲散资金，提高资金的利用率，是利国利己的好事。而高利贷则是打着救苦救难的旗号，利用高息、利滚利等手段赚取黑心钱，目的通常是不单纯的。

4.

风控措施不同

高利贷一般没有抵押物，而且基本上也不会对借款人进行信用评估，如果借款人发生逾期，贷方往往会通过恐吓、暴力等手段来逼迫其还债。如果借款人根本没有还款能力，那么出借人也将血本无归，更重要的是，过高的利息并不在法律保护范围之内。而P2P平台不但会对借贷者的信用程度进行严格的审核，而且会要求其进行有价资产抵押。

5.

法律范畴不同

通常理解意义上的高利贷，是在借款方急需资金时，以超出国家利率标准的前提下向借款人拆解资金，高利贷公司会在借款方出现还款逾期时，采用暴力催收的手段来收回借款以及相应的利息。而这些手段通常包括恐吓、打砸、甚至人身伤害，最终的结果也很有可能造成借款人家破人亡、出借人血本无归的惨剧，这种借贷行为触犯了刑法。

而P2P网贷平台的利率水平都符合国家要求，国家也会进行保护。在本息回收的方式上，P2P平台都做了相应的制度安排，而且这种安排都得到了借贷双方的共同认可，一旦借款方出现违约，相应的风险处置工作就会立即发挥作用。而P2P的催收手段也更为文明、合法合规，从根本上保障了借款人和投资人双方的利益。

6.

监管机关不同

这一点是两者最重要的不同之处。从古至今，涉及到金钱的生意都十分敏感，对于国家与人民来说，关于金融不得不提的一个问题就是监管。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的落地，标志着P2P从一个“野孩子”成为了一个“有家长的孩子”，由银监会及其派出机构和地方人民政府的金融监管部门进行双重监管工作。而高利贷则是违法的，见不得光的，其负责机关很可能就是公安局等执法机构。

P2P和高利贷有这么多的区别，怎么能再说P2P就是“网络高利贷”呢？P2P投资不止正规合法，与银行理财相比，还有很多优势！

1.

出资门槛：P2P银行理财

据最新数据，目前银行理财商品综合年化收益率在5%左右，而P2P投资理财收益相对而言高很多，综合年化收益率在6%-12%，一些主流平台能够在9%以上。就目前行业市场利率而言，13%已是较高的利率，15%以上是绝对高息。理财的目的是为了钱生钱，而从收益率这一点来看，P2P投资理财的确优于银行理财。

3.

资金流动：P2P>银行理财

银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，这就导致资金的流动性大打折扣，而P2P投资理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息、等额本金等多种方式，一定程度上降低了理财风险，也满足了日常的流动性需求。

4.

手续费用：P2P银行理财

首次进行银行理财需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理，而大多数P2P投资理财，只要在网上就可以完全处理妥当。就这一点来说，P2P投资理财比银行理财更加方便，也更加节省时间。

6.

风控安全：P2P?银行理财

如今，银监会也允许银行破产，这说明即便是银行也不是百分之百靠谱的了。而银行拿着投资人的资金去用在了什么地方，我们并不知情，所以银行看似安全，实则也有一定危险。对于P2P投资理财多数人一定会说不安全，实际上随着监管层勒紧了束缚其合规的腰带，行业经历大浪淘沙，去伪存真，假平台渐渐退去，留下了真正的优质P2P投资理财平台。监管层出手，对行业来讲是利好的发展形势，P2P投资理财的风险也是可以控制的。

而如今银行主动与规范的P2P平台寻求合作完成资金存管，为投资者资金安全又加上一把安全锁！