浙商银行的稳增长密码

平台化转型成效显现 五大业务板块多点开花上市银行2021年半年报中的一个高频关键词，是业绩回暖在各类银行中，股份行的业绩增速整体较为亮眼这得益于股份行加大金融科技财富管理以及平台化等方面转型

作为首家进行平台化转型的股份行，上半年浙商银行持续推进平台化服务战略，延续了经营回暖的良好态势，资产总额达2.15万亿元，比上年末增长5.18%；上半年营业收入259.03亿元归属于银行股东净利润68.51亿元

稳健的业绩表现背后，浙商银行的平台化服务战略进展如何？新任班子提炼的五大业务板块又将给这家银行带来什么？

数字化时代的银行业，内外部竞争环境日趋激烈，经营模式创新势在必行中金公司在一份研报中指出，数字经济时代的金融机构竞争不在于单一产品或业务，而是场景和生态，其中，招行平安浙商等银行机构正在进行模式创新的尝试，盈利能力维持高位或预期进入改善通道

近几年浙商银行最大的经营模式创新，就是平台化服务战略布局平台化服务战略离不开金融科技竞争力上半年，浙商银行把金融科技作为重要子战略纳入浙商银行2021-2025年发展规划，进一步明确要坚持金融科技创新驱动发展，推进全行数字化转型，全方位赋能平台化服务战略下业务模式和经营管理创新

作为较早进行数字化转型的股份行，浙商银行将平台化经营策略渗透到各种场景，探索形成了一套差异化特色化的金融服务实体经济综合方案同时，通过创新金融科技应用，建设强大的平台化服务体系，打造平台化服务银行，浙商银行金融业务与企业生产和贸易的场景融合也在不断加深

线上化平台汇集了大量供应链线条上入驻企业的交易经营与现金流水信息，由此浙商银行可以更真实地了解客户的经营情况，可以更多依靠信用对供应链中的企业进行放款，减免了抵质押物的占用中金公司指出

依靠这些经营数据和丰富的解决方案，浙商银行也能够与企业实现精准对接2021年以来，浙商银行的平台化业务批量获客成效显著，截至6月末，平台化模式已服务企业客户6.66万户，较年初增长6.56%，融资余额7014.95亿元，较年初增长3.40%

在银行业同质化竞争的背景下，中小银行该何去何从？结合自身优势，打造差异化和特色化的经营策略势在必行目前，上市银行比较典型的特色业务类型包含了财富管理资产管理投资银行普惠金融跨境金融等

作为又一家总资产规模突破2万亿关口的股份行，在围绕自身差异化竞争能力提升的过程中，浙商银行结合自身资源禀赋，提炼出了五大业务板块

在2021年股东大会上，浙商银行行长张荣森曾介绍，浙商银行将从大零售大公司大资管大投行大跨境等五大业务板块发力，聚焦提升营业收入，立足上规模调结构控风险创效益的经营方针来多打粮食

如何理解浙商银行的五大业务板块？答案是要从整体看，这五个板块不是单一的，而是协调发展，组合运用各类金融工具，为实体经济提供全方位立体化体系化的金融服务方案，并推动业务结构的丰富和调整，促使盈利来源更加平衡合理

张荣森还给出了五大业务板块的目标

具体来说，大零售业务要扬长补短，利用根植共同富裕示范区浙江优势，依托遍布全国的服务网络，帮老百姓理好财发展好；大资管板块正在积极申请理财子公司；大公司业务要把产品做好做实；大投行板块将在投行产品和业务创新方面下大功夫开拓；大跨境业务为本外币跨境需求业务提供全方位服务

浙商银行打造的平台化服务能力，也已经为五大业务板块深度赋能，发挥更大的效力

比如在大跨境板块，浙商银行积极推进数字化平台化理念在外贸领域的创新应用2021年6月末，提供国际结算服务770.35亿美元，同比增长58%，投放表内外国际贸易融资98.42亿美元，同比增长12%，其中通过平台化模式投放融资37.93亿美元

在大投行和大资管板块，浙商银行依托平台化服务战略，不断加快业务模式创新；通过加强与证券保险信托基金等机构的紧密合作，加快申请设立理财子公司以拓宽盈利渠道，进一步做大中收增加非息收入

拆解2021年上半年银行业的高质量增长来源，零售金融是一大亮点尤其是财富管理等中收业务带来的非息收入贡献，推动银行业轻资产战略转型成效显现

据中信建投证券统计，上半年银行业财富管理相关业务收入同比增长16.4%，所有类型银行增速都在10%以上，占手续费收入的比重明显提升，成为中收的主要增长动能

对于浙商银行而言，上半年也是零售金融的快速增长之年，代理及委托业务手续费6.61亿元，同比大增143.01%，受益于上半年代销非货币基金同比增长148.49%，预计代销业务未来将逐渐成为该行中间业务收入的重要来源之一

究其原因，是该行正不断发力财富管理，不断强化平台化获客线上化操作和风控智能化的特色，通过板块间的有机联动，积极推动私人银行基金代销等业务的快速增长

大零售是浙商银行五大业务板块的重中之重，平台化也是零售的重要支撑浙商银行提出了平台化财富管家银行的目标，其零售业务也呈现平台化获客线上化操作和风控智能化的特色，正在培育特色优势和增长新动能

从零售金融其他相关指标来看，浙商银行也增势良好，个人贷款余额2043.47亿元，较年初增长12.39%消费贷款持续走获客平台化操作线上化风控智能化的发展道路，创新优化e家银资产池平台，已累计签约客户61.38万户，入池资产总额达2053亿元，融资余额788.47亿元

未来，浙商银行将进一步扩大省内网点覆盖，深耕长三角大本营，利用得天独厚的优势，挖掘居民财富管理需求，进一步做大中收增加非息收入，培育新的增长极

特色鲜明的公司业务，是浙商银行的一大亮点半年报提到，浙商银行平台化服务模式正在不断迭代升级，一户一策一行一策，把金融科技嵌入务实高效的企业金融服务之中，聚焦解决企业核心需求

大公司板块深耕行业的专业化建设，已在医药粮食仓储物流等20多个行业形成了差异化解决方案，各类场景应用方式已落地项目1442个，业务余额超600亿元，服务实体制造业为主的核心企业上下游中小企业超过6200家截至报告期末，公司贷款和垫款总额8296.90亿元，比上年末增长5.28%

在评价浙商银行的平台化探索时，多家券商都给出了积极的看法我们预计随着对公业务以及大零售业务中小企业业务的快速发展，将对零售业务形成很好的客户支撑一位银行业分析师表示，近几年来，在平台化发展模式的推进下，浙商银行的对公业务实现了较快发展，对公中间业务收入增速也较高

浙商银行平台化服务战略成效逐步凸显前景可期，在评价浙商银行2021年半年报时，华泰证券在一份研究报告中指出

2021年是十四五开局之年，也是浙商银行四五规划的第一年浙商银行的密码，依然是深化实施平台化服务战略，持续探索打造流动性服务产业链供应链服务财富管理服务三大竞争优势，与此同时，进一步提升客户服务推进五大业务板块协同发展浙商银行未来业绩的看点，也将在平台化服务战略与五大业务板块的融合中找到答案

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