存款准备金存放

准备金的细化梳理和学习

存款准备金，分为法定存款准备金和超额存款准备金（主要构成是存放央行及现金，不包括存放同业资金）。准备...

存款准备金，分为法定存款准备金和超额存款准备金（主要构成是存放央行及现金，不包括存放同业资金）。

准备金成本：目前央行对商业银行法定存款准备金支付的利息率为：法定存款准备金：1.62%；超额存款准备金支付利息为：0.72%。法定存款准备金是银行一项运用成本（法定存款准备金利率只有1.62%）。所以如果银行通过表内理财或揽储平均以4%成本获得存款，且18%存款准备金率，那么该银行资产负债管理部给需要用资金的各部门（各个贷款部）定的内部资金转移价格至少为4%/（1-18%）-18%*1.62%=4.6%。

缴存范围：

初略统计定义包括：企业存款、私营和个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、保证金存款。但不包括财政性存款、应解汇款及临时存款、同业拆入；同业存放需要一分为二，如果是存款类金融机构存放（银行和财务公司）不纳入交存范围，但如果是非存款类金融机构存放则纳入存款准备金缴存范围，但目前比例为0。

统计口径2013年底之前基本和银监会的存贷比的各项存款统计口径一致，差异主要体现在“应解汇款及临时存款”上，这些在途资金纳入存贷比的存款定义，但不纳入法定存款准备金缴存范围。387号文之后存贷比存款和存款准备交存范围差异又多了非存款类存放。

截至目前，只有一般存款需要缴纳法定存款准备金（尽管央行去年387号文将非金融机构存款及SPV纳入存款准备金缴纳范围，但目前比例仍然为0，外币存款因为自身的流动性低暂且不纳入货币统计范畴，目前法定存款准备金率只有5%）.

超储率：目前银行业超额备付金率平均在1.5%-2%之间，一般大行最低，城商行最高，因为超额备付金是银行短期流动性管理工具，是日常清算必要头寸，具备一定刚性。

高准备金：因为央行维护汇率稳定资产端积累了大量的外汇存款，所以负债短必须要有足够项目支持，高存款准备金以及部分央票成为负债放的选择。