保险趋势行业

保险，那些你不知道的秘密~

本文带你走出保险消费和认知的误区~...

之前一直发关于证券分析的内容，今天我们来换个新鲜的话题“保险”。实际上，尽管深圳在保险行业的培育和发展上遥遥领先于其他地区，但根据趋势君的观察，广大市民仍然对保险不够熟悉，甚至存在一定的误解。鉴于此，趋势君觉得有必要拨乱反正，今天就跟大家谈保险的4个话题：

1、保险是不是屌丝行业？

金融领域里保险历来被人们被矮化，但跟大家的认知有偏差的是，保险是金融行业里发展最为稳健最为朝气也或许是最为赚钱的子行业。举例说明：全球7个大到不能倒的公司里就有中国平安这家保险巨头，而他也是目前上证50里流通市值最大的上市公司，其年利润是BAT三巨头之和，且其业绩还以每年20%以上的速度递增。平安恰恰是整个快速发展的保险行业的缩影。按照小强总理的部署，未来5年，保险在中国会维持10%以上的复合增速，完全是清晨阳光照，花儿朵朵开的美好节奏啊~

另外，在深圳一个管理10人团队的保险业务主管年线平均为50万人民币，一个150人左右的营业部经理年薪300万人民币，而一个总监收入过千万非常平常。各位中产，请把工资单拿出来对比下保险主管，是不是很心塞？各位老板，请把自己收入算清楚了再对比下保险经理、总监，是不是很胸闷？趋势君认识的两口子，男主人在财税局上班，女主人作保险，有意思的是家庭事务女主人全权决定，为啥？因为男主人每个月收入是固定的一万五，而女主人已经做到了总监，年入3000万！所以呢，想提升自己家庭地位的，不妨考虑一下保险行业哈~

2、为啥保险这么赚？

这里有四个理由：首先，趋势君对保险做了一个简单的概括：保险是以合同为载体进行保障意识的销售，从根本上说是无形产品。既然是无形产品，其定价方式自然跟有形产品有很大区别。由于没有材料成本，也根本不需要库存啥的，更不须要为了研发而每年苦逼地投入巨资，保险以其轻资产行业特征在运营成本上占尽了便宜，因此其毛利润水平远远高于工业企业。其次，保单根本上是个风险对赌协议，它是精算师运用大数原理对目标群体进行了精算之后所做出的精细化合同。精算师干啥的？他们那帮人读书5年，实习2年才正式上岗，7年时间都在琢磨怎么利用概率论赚钱，那么你觉得自己算账能比他们厉害？再次，保险是一个射幸性合约，理赔是有触发trigger的，保险公司通过产品设计、合同条款约定（特别是免责条款）最大化地规避了可能理赔的风险。换句话说，如果你不认真研究自己的需求并科学选择险种，那么你所买的保险就是白送钱。最后，在部分险种如车险、海运险，保险公司在法律上还享有代位求偿权、物上代位权，从而成功地将赔偿责任转嫁出去。综上，正是因为看到保险行业坐地收钱却风险极低的特点，这几年很多潮汕老板弃地产而转战保险，比如那个要做万科第一大股东的同学。或许过不了几年，我们就会看到中国首富出是卖保险的~

3、保险这么赚，那还要不要买？

趋势君的答案是必须要买。毕竟天有不测风云，人有旦夕祸福，特别是现代生活方式带来了许多风险，各种意外伤害或者重疾都是突如其来，如果没有一定的保障，一个家庭很可能立即陷入灾难。买保险的多少，体现了对家庭的负责程度。因此保险必须买，只是要研究给谁买，怎么买这个问题。趋势君认为具体可以参照日本人投保方法（每个家庭平均7张保单），他们的保险意识很经验比我们丰富太多。

目前阶段，以趋势君所了解的情况，多数家庭在刚开始买保险的时候都是反常识的：给孩子买不给自己买，给车买不给自己买……实际上，家庭里真正最需要保障的是顶梁柱，他们如果出事，家庭立即毁灭，因此柱子哥和柱子姐才是最需要买保险的人！另外，关于人寿保险、意外保险、医疗保险等等跟家庭收入有怎样的关系，这个问题百度上有答案，自行查阅。这里趋势君特别要提示的是，尽量不要买保险公司最热销的品种，理由很简单：利益驱动会让保险代理人全力推销高比例提成产品而不是性价比最佳产品。举个例子，大多数寿险产品如果退保，其退保金会非常低（一年期多在15%~25%），很显然对顾客十分不利，但对保险公司却十分有利，因此销售人员会力推；而退保金非常高的品种万能险（第一年75%，第五年97%）却会被故意或不故意地遗漏，因为万能险性价比太高，因此销售难度系数小，销售提成低，其驱动力就弱。

4、卖保险的都屌丝吗？

这个问题在问题1里已经有部分地回答。不可否认的是，保险行业是个低门槛的服务行业，但他对人的改造是全方位的，能够在这个行业生存3年的人一般不会再换行业，为什么？很简单，保险业务员每天要做10个陌拜，1年下来也就积累50-100个客户，这意味着客户转换率为1/50（厉害的可以达到1/30），换句话说，他们必须把脸伸出去给人打49次之后，才有一次温柔的抚摸。这种被反复拒绝却始终坚持的韧劲是非常宝贵的。何况趋势君认识的保险大咖都风趣幽默，善解人意，不少人见识卓著，堪为良友。趋势君一直认为即使他们不做保险，在其他行业里也一定是风生水起的佼佼者。

以上是趋势君把自己理解的保险做了一次粗浅的梳理，趋势君并不是卖保险的，只是真心觉得这个行业有必要正确理解。怎么样，看完了，是不是对保险行业有了耳目一新的认识？觉得写的不错，想趋势君以后继续写别的题材的（比如债券、基金啥的），麻利点，打个赏哈~

PS：附了一个切题的小视频，慢慢欣赏