环球金融课堂 | 深度剖析「*升」计划
随着越来越多的内地客户选择港险为投资方式，作为香港保险龙头的英国保*保险的尖沙咀中心也每天呈现出签约大军的阵仗。
那么问题来了
为什么保*的计划会成为众多客户的首选对象？
保*产品的优势如何体现？
就以保*的王牌产品
「*升」计划
为你详细解读保诚的王牌产品详情。首先
什么是「*升」计划？
「*升」计划是2014年世界500强排名第95的企业英国保*集团推出的一款以储蓄分红为主的计划，
保*集团官方投资团队把该计划投资者投入的资金，进行资产管理与投资，
每年都把收益中90%的利润以法律形式分配给每一位投资者的一个储蓄保障计划；
那么
「*升」计划能给您的家庭带来哪些保护？
1、富过3代；
2、风险规避；
3、财富传承；
4、离婚财产保护；
5、自己及儿女的养老；
保*「*升」计划的规划
• 若孩子19-23岁每年提取10万教育金
• 5年共提取50万，此时已取回所有本金
• 与此同时，
• 30岁户口递增至186万，可作创业/置业/婚嫁金使用
• 65岁户口递增至2600万，可作退休金使用
• 85岁户口递增至1.1亿
• 100岁户口递增至2.7亿
• 若孩子19-23岁每年提取20万教育金
• 5年共提取100万，此时已取回所有本金
• 与此同时，
• 30岁户口剩余77万，可作创业/置业/婚嫁金使用
• 65岁户口递增至1014万，可作退休金使用
• 85岁户口递增至4313万
• 100岁户口递增至1亿
• 若一直没有提取过现金，
• 至孩子60岁，其帐户价值为3498万；
• 至孩子80岁，其帐户价值为1.48亿；
• 至孩子100岁，其帐户价值为3.67亿；
*以上数据为英国保*集团官网数据，是保*集团在谨慎审慎原则下精算而出。
保*「*升」计划收益例子之一
保*「*升」计划收益例子之二
保*「*升」计划收益例子之三
保*「*升」计划收益例子之四
「*升」计划有没有限制？
保*「*升」计划75岁以下无论任何年龄、性别、吸烟习惯或风险类别，都可以投保，都为同一保费率。
每位投资人之隽升计划总数不超过5份及总年度化金额不超过125万美元/1000万港币，
可享豁免医疗核保，方便快捷；
「*升」计划以实际收益来展示
500万的房子 VS 500万的香港“「*升」”房
「*升」计划以哪种货币为主？
「*升」计划货币投资仅接受：
美元或港币
从2014年8月9日开始，接收人民币付款平台，中国内地客户直接刷银联卡可以缴费；
选择哪种货币投资保*「*升」计划好？
建议选择：美金
我国的外汇储备大多以美元资产为主，对外贸易也大多以美元计价，美元成为国际上最坚挺的货币；
美国也是世界上唯一超级大国，美金可以用来规避风险，真正实现家庭财产管理的全球风险分配；
案例分析
案例: 年投100万，第6年开始每年领取20万富足三代世代发达
*以上数据为英国保*集团官网数据，是保*集团在谨慎审慎原则下精算而出，过往回报实际远高于预期30-40%。
「*升」计划的收益是固定收益吗？
保*官方给每一位意向投资者所做的报告书中，标明固定的收益和浮动的收益2项；
保*「*升」官方报告书中明示：浮动的收益并不是固定收益。
既然不是固定收益，如何保证「*升」计划收益的存在及投资的意义？
以保*集团历史数据来展示：保*「*升」相类似产品至今已有17年，在这17年中经历了1998年的金融危机，
2008的美国次贷危机、欧债危机，3次大的金融衰退都经历在保*集团这17年的收益中，
只有3年没有达到预期收益，相差仅仅0.5%左右。17年总体收益比预期收益高出30-40%。
这就是保*「*升」计划畅销的最主要原因。
保*「*升」计划：零风险，安全性高，稳定可靠。
保*「*升」与内地同类产品比较
中等至高收入，寻求稳定长线回报之人士
具雄厚资金基础之人士，寻求稳定及有效累积财富的理财方案
计划退休，而希望以较低风险提升个人退休储备之人士
经济独立，懂得为将来打算之女士
希望为子女准备一份终身储蓄寿险计划之父母
为子女教育及不同人生阶段所需作预备累积财富的需求之父母
为什么每个家庭都适合配置「*升」计划？
这些风险不知道会不会降临到自己头上，防范是第一措施：
政治风险：政治环境不稳定拖累企业家一夜间一无所有
企业经营风险：“富不过三代”在中国像魔咒一样困扰着每个家庭。
健康风险：香港每20分钟确诊一名癌症，大陆每6分钟确诊一名癌症，如今癌症像感冒一样普遍
婚姻风险：提高防范意识，做好风险准备
教育金风险：小孩出国深造的成本越来越高，提供财力的强大后盾；
养老金风险：退休后高品质生活和有尊严养老的保证；
每个家庭都需要考虑现金流和资产变现能力，并在企业资产与个人财富之间建立防火墙；
家庭财富也要实行多种货币配置、地域分散，在稳中求进；
▍内容转载于：香蕉商学笔记
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