【专业】信软解析 央行开展企业征信机构信息真实性专项核查

中国人民银行总行于8月1日下发相关文件决定在全国范围内，对已经备案的企业征信机构和信用评级机构，就备案材料及相关业务信息的真实性开展专项核查。...

大公信软（dagongxinruan)--提供专业信用系统开发、咨询服务。助力您的信用健康成长！

导

中国人民银行总行于8月1日下发相关文件决定在全国范围内，对已经备案的企业征信机构和信用评级机构，就备案材料及相关业务信息的真实性开展专项核查。

一、导火索

2016年4月22日，望洲财富投资管理有限公司（以下简称望洲财富）官网发布《关于望洲集团董事长杨卫国失联事件望洲财富至客户及员工公告》称，经多日联系及多方查询，现望洲集团正式确认：望洲集团、望洲财富董事长杨卫国已失联，预计卷款约10亿元人民币。公告显示，截至2016年3月底，事件涉及理财金额约22亿元人民币。4月至今的涉案金额正在排查中。经初步估算，望洲集团旗下各子产业现有未变现资产估值约为19亿元人民币。

望洲集团成立于2013年，产业涵盖了商业、汽车、健康、餐饮、文教、科技、金融、资本管理八大领域，集团旗下的所有企业法人基本系杨卫国一人。3年间注册资本从1000万元变为10亿元。

此次专项核查也是为了防止望洲事件再次发生。7月19日，中国人民银行营业管理部在官网发布《关于要求望洲征信服务有限公司报告经营情况说明的通知》，指出望洲征信失联，且已无法查询到工商登记注册信息，望洲征信成为首家失联的征信公司。

二、核查目的

自2012年12月《征信业管理条例》出台以来，申报企业征信备案需求呈现井喷现象。央行数据显示，截至2015年末，全国备案企业征信机构117家。半年过后，据7月更新统计数据显示，截至目前，完成备案的企业征信机构达135家且入围“门槛”低。鱼龙混杂的市场环境为征信体系的健康发展埋下隐患，其中“有牌无业务”和“无牌有业务”的“征信机构”给市场带来极大危害。前者由于政策导向和市场跟风情绪，在不能做和不会做征信的情况下盲目申报企业征信备案，导致多数机构无法开展合规征信业务，形成资源浪费；后者大多以加盟形式，通过代办、向企业兜售信用登记证开展违规业务，严重扰乱了征信市场秩序。

央行本次决议对已备案的企业征信机构就备案材料及相关业务信息的真实性开展专项核查，是一次真正意义上的规范市场工作，意味着备案成功并非等同于终生有效，人民银行在现有框架内建立了备案定期更新制度，及时筛查备案企业，从而规范征信体系，形成一批具有竞争力的征信机构。

三、机构应对策略

从西方成熟市场的经验来看，征信市场有着自身的特点和发展规律，成熟的征信机构必须要满足专业性、独立性、稳定性和权威性四方面特征。这就对备案的征信机构的综合实力提出极大考验。大公信软技术总监在长期致力于中国高端征信管理体系研究中总结发现：大数据征信是征信机构的核心竞争力之一，第三方专业机构的业务指导是实现征信机构良性发展的先决条件。

1、全面建设大数据征信体系

长期以来，我国征信市场是以央行为主导的单一格局。央行征信系统主要收集以银行信贷信息为核心的企业和个人信息，截至2015年4月底，该系统收录自然人8.6亿，其中有信贷记录的3亿人，收录企业及其他组织近2068万户。因此，不管是在用户的覆盖面还是数据的多样性上，央行征信系统都有很大的局限性。如何满足其他没有征信记录的5亿多人的金融需求？这便是大数据征信所觊觎的市场机会。大数据征信需要前期投入巨大的人力、物力，不仅周期长且回报慢。因此相比牌照，数据清洗和模型技术才是征信领域更为关键的门槛。

数据

有价值的大数据具备几个因素：第一真实性要强，关键指标精准；第二维度要有效，能够有效转为结构化数据，例如电商的数据；第三信息要稳定，具备流动性。征信公司经营成功的关键在于：数据来源的范围和准确性、数据处理能力、数据产品是否能够满足客户要求、是否具有多样性。

评价模型

随着近年外部市场及金融环境趋紧，企业发展面临诸多挑战，信用风险导致的融资困难是突出问题之一。由于信息不对称造成的逆向选择和道德风险，导致银行对中小企业有惜贷趋势。立足国情，学习现金测量技术，开发适合企业特点的信用风险度量方法，构建信用风险识别、评估模型是破解融资问题的重要方法。通过系统评价企业信用风险，从而改善企业与银行信息不对称的现状。信息系统的建设与共享是一项长期而艰巨的任务，目前当务之急是合理设计企业信用评价模型，为信贷市场提供技术支持，降低信用风险。

2、第三方专业机构业务指导

大公信软作为信用软件供应商以及信用评级跨IT技术的行业新贵，依托大公集团二十二年的信用评级行业经验，汇聚大公研究院资深信用专家评级行业理论，整合形成中国特色的大公信用评级体系。大公信软作为专业信用信息化解决方案服务商，在软件平台设计、系统功能开发、项目实施流程管控等领域拥有全国一流团队，提供成熟完善的行业标准体系。通过长期调研、实践积累形成大量征信机构客户案例，为信软研发满足市场需求的征信机构全流程智能化系统解决方案提供了宝贵资源，为加强征信机构业务系统的管理，规范和完善征信数据的筛选、清洗、加工，信息披露等环节，提出了满足目标客户需求的信用信息解决方案。

截止目前，大公信软已为政府、园区、行业、企业、互联网等多领域提供专业化征信管理咨询和业务管理系统服务。其中信用信息管理、数据量化分析、征信业务管理、征信模型评价、风控量化分析等重点模块在不断的探索和应用中得到了广泛认可。在国务院、发改委的指导下，创新开发了社会信用体系建设的大公模式：政府 专业服务机构，在城市、行业、机构、农村、个人、互联网几大方向全面完成顶层设计；应国家发改委委托在粮食、电力等行业完成标准规范制定与项目咨询；目前已在宿迁、无锡、扬中、宁波、都江堰、宜春等城市完成城市社会信用体系建设。

作者：阮璟炜 杜雨珊附录：

    关注 大公信软