财富平安 毛博士专栏：单身期要理才 还要敢于冒险

对于人生处于不同阶段，或财富处于不同阶段的人来说，对理财有不同的需要。...





内容来源：《客户服务》深寿专刊（1月）B06版“财富平安”，更多详情请关注《客服报》。

对于人生处于不同阶段，或财富处于不同阶段的人来说，对理财有不同的需要。关于生命周期有两种划分，第一种纯粹是家庭的生命周期或者人生的生命周期，我们一般分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、退休前期、退休期5 个阶段。从财富生命周期来说，我们把财富分为4 个阶段，分别是创造财富阶段、管理财富阶段、消耗财富阶段、传承财富阶段，这4 个阶段配上生命周期就会有不同的理财策略。

单身期是参加工作到结婚的一个阶段。对于刚参加工作的年轻人，我认为应该是“要理财先理才”，什么意思呢？你要想理财有很多钱，你先要有足够的才华。单身期的人自用资产很少、升息资产很少，但是人力资本比较高，因此要提高他个人创造收入的能力。

说起来好像应该很简单，但是结余好像是很困难的事情。我认识一个女孩子，她一个月的收入是五千多，同时她还有妈妈送的一个商铺，月入万余元，但是她没有结余。为什么？她说要喝咖啡、养宠物。我说你每个月拿两千块钱做基金定投吧，保证你还是有咖啡喝。在我们的术语里，这种强制储蓄式的理财方式，叫做“为自己的未来先买单”。

很多人没有理财收入，还是要提高自己的教育和技能方面的投资，一部分投资升息资产，一部分投向继续教育，这是年轻人增加财富最快的方法。很多年轻人觉得保险是一个很好的选择标的，股票也是，股票对他们的吸引力可能更大一些。这是可取的，因为年轻所以冒险。年轻的时候正好是财富生命周期创造财富的阶段，创造财富要的是冒险，你要财富快速增值、积累，需要一定的冒险。

所以，年轻的时候，如果是单身期，如果你有结余，选择投资股票基金，比选择投资保险要正确。但是我这里有个前提——别把所有钱投在股票里，发了工资买股票，要吃饭的时候卖股票。有很多证券经纪人也是这样的，实际上这样也不对。你要知道投资的目的是为了实现生活目标，当你的财富积累到一定阶段，你舍不舍得把钱从股票里拿出来买房呢，很多人不舍得。其实这样不对，房子也是财富的一部分，要实现你的生活目标，然后重新来积累。

下期“钱去哪儿了”栏目，将继续就成家后、退休前后的这两个不同的人生阶段的理财策略，给您思路和启发。敬请垂注。

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