一分钟教你告别月光族！

相信每个人每个月工资到手的那一刻以及那一小段时间做决定是最干脆最洒脱的啊这件衣服这条裙子这双鞋子这个包包...

所以啊 月光族们，消费要理智理智再理智啊！除了理智消费，还有一件特别重要的事情，就是对工资做好长足的规划。首先，我们要清楚地知道，每月收支计划涉及哪些方面。

1.储蓄

这是必须的，无论收入高低，都务必要建立应急储备金，无论金额大小，要养成“强制储蓄”的习惯。每月固定拿出一部分资金存入专用账户。

2.信用卡债务

信用卡消费实惠方便，但是过期未还的利息也是相当高的，另外逾期未还款会给个人信用记录留下污点，影响个人以后征信，所以一定要提前做好债务记录，记住按时还款。

3.房租或房贷

作为支出的一大项，即便按季度或年度交付房租，也需要把这笔开销平摊到每个月上，不能影响到交租或者还贷当月的理财计划。房贷更是如此。

4.日常花销

包括饮食、交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等等琐碎的开支，每月要有明确的预算，不要盲目消费。

5.交际开支

主要是跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时要建立一份“交际基金”，此类花销从中支取，并设立警戒线，花费即将超过警戒线时，消费就要开始节制。

6.仪容仪表费用

衣服、鞋子、包包、护肤品、彩妆香水以及其他小物件等，对女生来说，通常都是无抵抗力的。因此更要提前规划出这部分资金，满足买买买。

7.保险

除了工作单位的“五险一金”，适当的意外险、医疗险、重疾险是必不可少的。因此，在衣食无忧之余，可以准备出一笔保险年费，平摊进每个月的收支计划中。

8.投资

拿出一笔独立资金，投资对自己来说比较熟悉和有信心的领域，所带来的收益最好不要归入收入中进行下次分配，否则很容易打乱现有的理财计划；投资额度应至少为月收入的10%，否则难以形成规模。如果投资金额过低，不如先进行储蓄，等积累起了一定的资金再做投资；如果资金比较充裕的话，投资占比也不要过高，一定要量力而行，记得控制风险永远是进行投资的第一要务。

小提示： “消费支出”应该控制在月收入的50%以内。在做收支规划（工资规划）的时候参考“4321定律”，即可将年收入的40%用于供房和其他投资，30%用于生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。

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40%投资和其他：比如买房、投资股票、基金等等。要量力而行，记得控制风险永远是进行投资的第一要务。这个部分也可按照2：1：1的比例进行投资，其中20%用于高风险投资，10%用于低风险投资，10%用于保守投资。按照一个相对科学的投资比例进行投资，可以将自己的资金置于一个可控的状态。

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30%衣食住行：每月必需的生活费用。信用卡债务、房租、日常花销、交际开支、扮美费用等等。

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20%储蓄备用：主要分为定期和活期存款，其中的分配比例可是个人情况而定。

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10%投保险：保险是长远的安排，适当的意外险、医疗险、重疾险必不可少。

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