北京银行总资产超3万亿，科技文化绿色金融成为中报三张王牌

来源 | 零壹财经

作者 | 李薇


8月27日，北京银行（601169.SH）对外发布了2021年上半年业绩报告数据显示，截至2021年6月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，成为我国首家总资产超过3万亿的城商行2021年是北京银行成立25周年，在十四五规划开局之年，展现出规模效益质量品牌等方面的质效提升

半年报显示，北京银行在2021年上半年实现营业收入334亿元；实现归母净利润126亿元，同比增长9.28%，增速较2020年末回升9.08个百分点稳健的经营业绩展现出城商行领头羊地位，也凸显其三张王牌：科技文化以及绿色金融，从而走出一条特色化的高质量发展之路

一总资产超3万亿：成为城商行首家，注重经营质效提升

纵览2021年上半年A股上市的15家城商行，零壹智库发现，北京银行是唯一一家总资产规模突破3万亿的城商行对比来看，上市城商行之间的资产规模分化十分明显，万亿级以上的仅为6家，其中前3名分别是北京银行3.06万亿上海银行2.63万亿江苏银行2.55万亿由此可见，北京银行保持着城商行领头羊地位整体来看，2017-2021年上半年，北京银行在营业收入与净利润两项指标的表现上，呈现出经营质效稳中向好的发展成果围绕监管部门提出的减费让利政策导向，2021年初以来北京银行加强对于普惠小微金融的支持力度，加速推进轻资本转型，并运用金融科技驱动数字化信贷决策，从而使净利润同比增速由2020年末的0.2%，迅速回升至9.28%的业绩表现

说明：2021年上半年，北京银行的营业收入与净利润同比增长比率，分别与2020年上半年同期数据进行比较得出 在区域布局上，北京银行实现了北京地区长三角珠三角地区信贷增量占比达85%2021年上半年，该行进一步强化首都银行服务定位，全力服务北京四个中心两区三平台五子联动等重大战略，与北京市区两级115个重点项目全部完成对接；发布北京自贸区金融服务方案2.0版，完成4家北京自贸区支行更名，首批落地北京自贸区NRA外汇账户结汇业务；围绕城市副中心建设冬奥会筹办大兴临空经济区建设等重点领域加大信贷投入

此外，轻资本转型持续深化，金融市场业务轻型化集约化专业化发展格局更加稳固截至2021年6月末，北京银行金融市场管理业务规模2.4万亿元，较年初增长0.2%，货币市场交易总量18.9万亿元，同比增长6.4%，全市场占比3.6%，处于市场第一梯队同时，改革托管业务运营模式，成立北京天津托管运营分中心，实现总行-分中心两级运营模式，显著提升托管业务集约化专业化运营水平

二深化零售金融转型：AUM突破8000亿，财富管理增长强劲

得零售者得天下，银行业近两三年以来，持续推进零售金融的数字化转型目前，北京银行已经打造出零售贷款信用卡财富管理等三大发展引擎，并提出重点构建大财富管理平台

2021年上半年，北京银行零售业务转型成效显著，在贡献占比零售客户资产（AUM）客户规模盈利水平资产质量等方面，实现了全面提升

零售营收贡献占比26.4%较年初提升3.7个百分点，同比提升4.1个百分点零售利息净收入对全行贡献突破30%，同比提升4.2个百分点；零售手续费及佣金净收入规模同比增长67.2%，贡献占比达到33.1%

零售客户资产达到8255亿元较年初增长507亿元其中储蓄存款规模达到4206亿元，较年初增长310亿元，活期占比提升0.4个百分点

零售贷款结构持续优化6月末余额达到5430亿元，较年初增长380亿元，经营贷消费贷增量贡献占比超过60%；线上合作贷款自营线上消费贷余额分别较年初增长22%131%；个人信贷不良率0.41%，资产质量保持同业较优水平

客群基础不断夯实零售客户数达到2455万户，同比增长199.4万户，较年初增长97.5万户，增量达近5年来最高水平，贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上尤为重要的是，App成为无接触金融模式下的核心运营平台目前，北京银行已上线手机银行App 6.0，推出手机银行尊爱版和英文版，打造十大非金融场景以及公积金关联扫码缴税等便民服务，手机银行客户突破1000万户月活首破300万户；信用卡掌上京彩APP用户突破百万户上半年信用卡客户新增38万户，累计423.5万户，同比增长22%；信用卡中收同比增长28%，应收账款余额同比增长59%，网申新户同比增长110%

伴随着各家银行零售金融数字化转型的不断深化，财富管理业务成为当前零售金融的比拼重点北京银行将该领域的战略定位设定为争做高端客户主办银行，继续深化金卡客户-白金客户-财富客户-私人银行客户的客户分层管理体系以及财富廿四品服务品牌下风-雅-颂三类贵宾增值服务体系截至2021年6月末，该行VIP客户规模超75万人，较年初增幅8.5%，私人银行客户规模突破1万户，中高端客户基础持续夯实

三三大特色金融品牌：科技+文化+绿色，信贷投向小微企业

2021年迎来了北京银行25周年，立足于首都独特的资源禀赋与产业基因，该行打造出科技文化绿色三大特色金融品牌，走出一条独特的高质量发展之路尤其是结合碳达峰碳中和国家重大战略布局，北京银行在绿色金融方面塑造成熟的业务模式，结合后疫情时期加大普惠小微金融的信贷投放指引，吸引了一批优质稳定的小微企业客群具体来看，3个特色品牌的经营成果表现如下：

在科技金融方面，北京银行制定北京国际科技创新中心服务方案，对接知识产权大数据，研发科企贷专属产品截至6月末，科技金融贷款余额1694.3亿元，较年初增长5%；

在文化金融方面，北京银行与北京市文资中心携手打造文信贷文化小额信用贷款风险补偿体系，推出漫步北京及网红打卡地金融支持计划文化英才贷等创新产品截至6月末，文化金融余额767.97亿元，较年初增长14%在构建特色支行上，北京银行持续打造雍和大望路2家文创专营支行，前门文创专营支行揭牌成立；

在绿色金融方面，北京银行设立绿色金融专职管理部室，发布绿融+绿色金融服务品牌，与北京绿色交易所签署全面战略合作协议，发行全国首单碳中和小微金融债该行研究制定绿色金融五年行动计划，发布绿融+绿色金融服务品牌，涵盖绿融贷绿融债绿融链绿融家四大产品类别截至6月末，绿色金融贷款余额312亿元，较年初增长19%

针对上述3个特色金融品牌的信贷投放，北京银行以小微企业客群为核心，支持北京市贷款服务中心建设，在2021年上半年综合考评中排名入驻银行第一，首贷支持小微企业3043户，金额340.7亿元同时，该行推动北京地区京创通京文通落地，并且与进出口银行合作开展全国首笔科创专项转贷款业务，累计开展转贷款规模达274亿元截至2021年6月末，北京银行普惠小微客户达到6万户，较年初增加3.79万户，增幅171%；上半年支持2539户普惠小微企业延期还本付息96.4亿元，累计办理小微企业无还本续贷369笔，金额24.9亿元

在金融科技应用上，北京银行以211工程为牵引，以京匠工程十大项目群建设为支撑，自主研发京牛流程机器人，组织首届京牛RPA业务流程数字化竞赛，孵化流程优化项目30余个，提升业务处理效率30%以上，节约近2万小时人工

展望下半年，北京银行提出将紧密围绕国家和北京市十四五规划战略部署，深入推进发展模式业务结构客户结构营运能力管理模式五大转型，全力服务首都城市建设与实体经济高质量发展

四小结

北京银行给出的2021年中答卷，总资产超过3万亿零售AUM突破8000亿普惠小微客户达到6万户等一系列数据，均展现出城商行领头羊的稳健经营成果身处后疫情时期，北京银行加速数字化转型升级，构建科技+文化+绿色三大特色金融品牌，走出一条差异化发展之路，值得中小商业银行借鉴学习值得注意的是，该行发行的全国首单碳中和小微金融债最受瞩目，结合国家碳达峰碳中和战略，将构建出绿色金融服务优势，加大小微金融与零售金融的投入力度，进而持续完善自身生态圈建设来个分享点赞在看

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