首份半年报！宁波银行实现质效提升，如何塑造第二增长曲线？

8月13日，宁波银行（002142.SZ）正式发布2021年中报，这也是A股上市银行的首份半年报截至2021年6月末，宁波银行实现营业收入250.19亿元，同比增长25.21%；归属于母公司股东的净利润95.19亿元，同比增长21.37%，业绩增速表现优异，展现出了标杆城商行的稳健经营成果

后疫情时期，银行业面临的最大挑战在于保持资产质量的稳定性，宁波银行始终坚守着控制风险就是减少成本的理念截至2021年6月末，宁波银行的不良贷款率仅为0.79%，连续10多年不良贷款率低于1%，实现质效提升借助金融科技，宁波银行持续优化升级自身的核心竞争力，在小微金融财富管理等领域寻求第二增长曲线，展现了规模效益质量协同发展的经营格局

一质效提升：总资产超1.8万亿，高质量发展之路成就典范

宁波银行是我国首批上市的城商行之一，总部地处民营经济发达的浙江宁波，借助国家长三角一体化政策红利，逐步发展为国内中小商业银行的标杆典范从2021年上半年经营数据来看，宁波银行资产规模超过1.8万亿，比年初增长12.72%，在增速上保持业界领先地位

统计数据显示，宁波银行的资产规模从2017年的10320.42亿元增长至2021年上半年的18337.21亿元，增幅达到近八成与此同时，贷款总额也从3462.01亿元增长至7958.56亿元，增幅实现1.3倍，可见近年来保持稳健的增长态势

零壹智库观察2017-2021年上半年宁波银行营业收入与净利润两项指标，整体来看保持稳健增长态势在同比增速上，2021年上半年分别为25.21%21.37%，均超越了20%尤其是净利润方面，2021年上半年实现净利润95.19亿元，已经超越了2017年全年利润的93.34亿元规模

宁波银行稳步实施大银行做不好，小银行做不了的经营策略，2021年以来持续强化风控管理，由此塑造出不良贷款率仅为0.79%的良好局面面对复杂多变的宏观经济环境，宁波银行更为注重高质量发展，寻求规模效益质量协同发展，将风险管理作为可持续发展的第一要务，进而构建独特的市场竞争能力

二零售金融：投向小微金融与财富管理，加速转型升级

江浙地区聚集着大量的小微企业客群，宁波银行在服务实体经济开展小微信贷业务方面，具备天然的发展基因财报显示，宁波银行已形成了四大业务护城河，即财资国金零售公司和财富管理从零售金融的视角看，零售公司和财富管理这2项业务的发展潜力巨大，逐步成为全新的利润增长点

从零售公司的业务来看，宁波银行将小微金融业务纳入大零售板块，截至2021年6月末，该行零售公司贷款余额1311亿元，较年初增加226亿元，增长20.8%同时，从整体个人贷款的占比来看，个体经营贷款的占比从2020年末的8.73%上升至2021年上半年的9.64%，可见监管政策引导下的扶持小微信贷力度增强2021年初以来，宁波银行创新优化小微企业综合金融解决方案，多措并举降低小微企业融资成本此前零壹智库发布的扶小微助实业：宁波银行2020年展现两大王牌，构建精品城商行一文中，专门解读了该行在疫情环境下构建小微金融生态圈的特色发展模式从财富管理的业务布局来看，财报数据披露，宁波银行在2021年上半年的个人客户AUM总量6095亿元，较年初增加755亿元其中，储蓄存款2246亿元，较年初增加232亿元；基金保有量1009亿元，较年初新增241亿元；财富客户707万户，较年初增加69万户

作为一家标杆城商行，宁波银行持续优化商业模式，多年前就打造多元化的利润中心目前，宁波银行已形成了公司银行零售公司财富管理私人银行个人信贷远程银行信用卡投资银行资产托管票据业务金融市场资产管理12个利润中心这种布局体系使大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，进而增强可持续性发展能力

子公司方面，宁波银行形成了永赢基金永赢租赁宁银理财3个利润中心2021年上半年，分别实现净利润1.4亿元5.76亿元和1.73亿元其中，宁银理财与财富管理业务将形成协同效应，进一步提升盈利空间

零壹智库研究发现，在此次公布的2021年半年报中，金融科技一词被提及14次，成为宁波银行数字化转型的核心驱动力宁波银行坚持智慧银行战略，以金融科技十中心和三位一体的新研发中心体系，探索金融产品服务渠道营销经营营运风控四大领域的数字化转型上述举措将推动形成零售金融的第二增长曲线，在同类银行中建立起比较优势，通过数字化运营来实现零售用户综合贡献度提升

三核心竞争力：构建五位一体的特色化城商行经营管理模式

宁波银行董事长陆华裕在半年报中强调，只有真正具备核心竞争力的银行，才能在行业的分化中抓住机遇脱颖而出具体来看，宁波银行提炼出下述5点核心竞争力，展现标杆城商行的可持续发展核心要素：

第一项核心竞争力是深耕优质经营区域，潜心聚焦优势领域该行实施以长三角为主体，以珠三角环渤海湾为两翼的一体两翼发展策略，并聚焦于大零售业务和轻资本业务的拓展；

第二项核心竞争力是盈利结构不断优化，盈利来源更加多元从上文介绍的该行12个利润中心与3个子公司来看，多元化业务布局进一步增强其可持续性发展能力；

第三项核心竞争力是风险管理卓有成效，经营发展行稳致远宁波银行每期财报均提出要守住风险底线，可见在风险预警贷后回访行业研究产业链研究等环节，严格注重风险管理，由此使其不良率在行业中一直处于较低水平；

第四项核心竞争力是金融科技融合创新，助力商业模式变革宁波银行近年来不断加强金融科技资源投入，实施系统化数字化智能化的金融科技发展策略，将科技作为转型升级的核心驱动力；

第五项核心竞争力是人才队伍储备扎实，员工素质持续提升在人才队伍训练上，宁波银行大学宁波银行知识库知识图谱员工带教标准化模板化体系化体系运转有效并持续优化，为应对银行业的激烈竞争和可持续发展提供充足动力

综上所述，宁波银行2021年将构建出五位一体的特色化城商行经营管理模式，值得同业机构借鉴学习此外，该行始终坚持专注主业，回归本源，服务实体的发展理念，实施全面风险管理，进而形成了差异化经营策略，寻求自身比较优势，加快构筑发展护城河

四小结

宁波银行交出2021年上半年的首份成绩单，凭借着总资产超过1.8万亿净利润增速同比增长21.37%不良率仅为0.79%等亮眼数据，再次使业界聚焦于这家标杆城商行展望下半年，宁波银行将继续秉承高质量发展与严守风险底线的经营策略，在零售金融领域重点发展小微金融与财富管理业务，将金融科技作为商业模式升级的核心驱动力此外，宁波银行在半年报中提出定位盈利风控科技与人才等5项核心竞争力，将驱动其塑造可持续发展能力

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