税务局又出幺蛾子，年底前请捂紧钱包！_【玩转魁北克】

一不小心就容易被掏空.........

置顶“玩转魁北克”，坐享美好生活

之前，我们推荐过一个今年年底前保证赚钱的项目 (戳这里补课) 。如果你今天还没行动，可能已经来不及了……

不过，今天要告诉你们另外一件事，年底前一定要做，否则可能要多！交！税！

如果你只开了有税收优惠待遇的投资账户（TFSA/CELI、RRSP/REER、RESP/REEE等），那这篇文章和你无关。

如果你开了普通投资账户（Non-registered account），在这个账户里买了基金，那就一定要看完这篇文章哦。

因为，拼命刷存在感的税务局，今年又改了税法的一个小条款，取消了corporate class这种基金的税收优惠待遇！如果你对此无动于衷，可能明年开始，就要多交税啦！

发生了什么事？

本来，在加拿大，普通账户里的基金投资收益要交税。但如果买的是Corporate Class基金，就可以延迟交税。

可是！现在税务局改主意了，明年开始这种税收优惠取消了！具体来说，这出幺蛾子的前世今生就是：

1、普通账户的基金投资收益要交税

税务局规定，普通账户里的基金投资，实现收益的时候要交税。

啥叫“实现收益”？比如，你把基金卖了。成本价$10、卖的时候$12，当然就实现了收益。再比如，你之前买的是美国基金，今年转成了加拿大基金，美国基金成本价$10，转换的时候$12，那么，转换的时候，也算实现收益——虽然这时候你一分钱现金都没拿到。

一个理性的投资者，在不需要钱的时候可以不卖基金，但是很可能需要定期调整自己手里的基金，比如多买点股票基金、或者多买点加拿大基金，这个叫“资产配置”，是成功理财的一大武器。而调整基金产品的时候，税务局就认为你实现了收益，需要交税！

结论：为了好好理财，需要定期调整基金产品。因此，你的普通投资账户里，可能会因为基金转换产生收益，也就因此面临交税的问题。

2、Corporate Class基金本来可以延迟纳税

道理很简单，根据现行的税法，如果你买的是Corporate Class类型的基金，在这类基金之间来回转换，不算实现收益。

还拿上面的例子来说，你从美国基金转成加拿大基金，如果这两只基金都是Corporate Class类型的，在税务上，不算实现收益，就不用交税！

3、但是！税务局变心了！

从明年开始，上面说的Corporate Class基金的税收优惠取消了，也就是说：如果你买的是Corporate Class基金，明年再因为“资产配置”而从一只基金转成另一只基金，那税务局就认为，你实现了收益，所以，还是要！交！税！

我该怎么办？

1、确认普通投资账户里是否有Corporate Class基金

先要看一下你有没有开普通投资账户，就是账户类型是“Non-registered”那种。

没有？好，可以关闭这篇文章去玩耍了。

开了？那看一下，你买了Corporate Class类型的基金吗？(大部分这类基金，名字里都有一个Class)

没买？税法变化对你没直接影响，可以关闭文章去玩耍了。当然，这很可能也意味着你没有享受之前的延迟纳税的好处。

买了？进入下面第二步。

还是不知道买没买？找你的理财顾问确认一下。如果找不到，可以私信给我或者留言，我来帮你确认。

2、年底之前及时调整投资组合

如果你在普通投资账户里买了Corporate Class类型的基金，那就抓紧年底之前仅存的税收优惠机会，赶紧检查一下自己要不要调整投资组合。

怎么判断要不要调整？根据你的理财目标、风险承受能力，看你买的各种基金产品汇总起来：

1、股票、债券、现金类资产的比例是多少？股票比例越高，潜在风险和收益越高。一般情况下，稳健的投资者，高风险基金的投资比例不应该超过35%。

2、资金在不同国家、不同行业之间有没有合理配置？有没有孤注一掷地投资于某个国家或者行业？稳健的投资者，不应该把所有鸡蛋放在一个篮子里。

不用调整？可以关闭这篇文章去玩耍了。

要调整？年底之前赶紧把投资比例调整到适合自己的水平上。同时考虑要不要转换成组合类产品。

还是不知道要不要调整？找你的理财顾问讨论一下。如果找不到，可以私信给我或者留言，我来给你建议。

～税收优惠空间越来越少，希望大家，都保护好自己的钱包～