在加拿大，当你老了......

希望看到这篇文章的你们，有你们想要的那种晚年：）...

置顶“玩转魁北克”，坐享美好生活

之前，和一群同样人到中年的朋友小聚聊天。本来气氛很温馨……

但是！做理财顾问，特别煞风景的一点就是，我们一起听莫文蔚的《当你老了》，朋友们聊的是“回忆青春……爱慕你的美丽……”，而我想的是：“当你老了，走不动了，在炉火旁打盹”之际，还用不用担心下月账单怎么付？

我不得不告诉你们一个事实：对于大部分加拿大人来说，养老问题并不乐观。

没错，政府有各种养老金福利，但是这些福利只是保障基本生活。靠着国家给的养老金、低保金之类，绝对不会饥寒交迫，但也很难享受潇洒生活。

想知道退休后国家给发多少钱的，戳这里：↓↓↓

1、65岁之后政府白给钱？看看你能领多少！

2、开着玛莎拉蒂领低保，快告诉我这不是梦......

3、魁北克职业金：现在割的肉，以后还能不能长回来～

退休后你的收入是...

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加拿大统计局（Statistics Canada）2011年的统计结果显示：

加拿大65岁以上的人群中：

§ 69%的人年收入低于$3.5万元

§ 25%的人年收入介于$3.5万元和$7.5万元之间

§ 5%的人年收入介于$7.5万元和$15万元之间

§ 只有1%的人年收入超过15万元

换言之，近七成的老人每个月只有不到3000块钱可以花。

如果平均数不足以说明事实（毕竟姚明和郭敬明的平均身高也超过1米7），我们来看另外一个数字，同样是加拿大统计局的官方数据：65岁以上的人群，年收入中位数是$23850。也就是说，大部分老年人，年收入不到2万4～

2万4是什么概念……请和现在你每个月花的钱对比一下。

当你老了，你希望过怎样的日子？一年2万4，够吗？

如果不够，怎么办？

对策1

越早开始规划，老了以后越安稳

“早起的鸟儿有虫吃”，这句话在理财领域特别适用。

同样是需要50万养老的两个人，小聪明从30岁开始规划，每个月只要攒大概450块；小糊涂40岁才想起来养老这事，他每个月就要攒将近900块。

相信我，当我们还要为生活百般筹划、精打细算的时候，一年多攒5000块，会大大改变我们的生活质量（这里我们只按最简单的情况估算，不考虑税收、意外等种种复杂情况）。

对策2

丰富收入来源，让钱赚钱

考虑理财问题的时候，请分清两个概念：主动收入和被动收入。

简单地理解，主动收入就是你通过自己的劳动赚到的钱，比如工资收入；被动收入就是你几乎啥也不干就能赚到的钱，比如你房子的租金或者投资产生的收益，换句话说就是钱赚到的钱。

人总是要退休的，无论50岁、65岁还是70岁；但钱永远不退休！

想美美地享受退休生活，不用头发花白之际还为了赚钱被迫去打工，就请你，在年轻的时候，让你的收入来源丰富起来！除了工作赚到的工资、奖金、佣金……开始让你的钱为你赚钱。基金、房产、投资型保险……很多不同的投资选择，经过合理规划，都可以让你躺着把钱挣了：你睡觉，让钱生钱。

说明一下，我完全不反对老年人继续工作，有时候工作是我们让自己心态年轻、保持不跟社会脱节的好办法。

但是，为了保持活力而工作、和为了付账单而不得不工作，是完全不同的两种生活方式。

我希望，60岁以后的你，可以选择工作或不工作，而不是不得不工作。

～希望看到这篇文章的你们，有你们想要的那种晚年：）～