【独家】海外投资新趋势，走向平民化的全球资产配置

【独家】海外投资新趋势，走向平民化的全球资产配置...

海投金融是一家成立于美国纽约的大型跨境资产配置平台。与传统金融机构有所不同，具有众多机构投资者背景的海投金融是一家与互联网深度结合的新型资产管理机构，帮助中国投资者进行全球资产配置和多资产类别的投资。目前公司已获得了Tim Draper、倪正东、Joanne Wilson、Michael Stolper 等人的联合天使投资，以及华创资本、IDG、PreAngel、明势资本等机构的投资。

创始人兼CEO王金龙毕业于清华大学和美国圣母大学，2000年互联网大热的时候就加入创业大军做软件。在中国、美国几次创业后，2006年转型做投资，加入德丰杰龙脉基金，之后在美国做资产配置。曾在圣母大学基金与团队共同管理总投资额超10亿美元的亚洲和美国投资组合，在Wesleyan 大学基金协助首席投资官管理超过7 亿美元的全球投资组合，包括红杉、鼎晖、老虎基金等。王金龙拥有丰富的全球投资经验，投资过美国市场、亚洲市场，还有一些新兴的市场，包括南美、非洲。基本上VC、PE、对冲基金、房地产、能源主要资产大类、主要市场都覆盖过。

在参与投资的过程中，王金龙发现了另一个需求：不管是中国机构还是一些高净值的个人，都有着向海外投资的需求。经过一番调查研究，发现中国的个人在海外资产超1万亿美金，并且很少有人了解、少有人来管理。王金龙意识到，中国的财富管理时代已经到来。而在高净值人群的财富管理中，15%－20%的资产将会进行全球配置。

于是，2014年王金龙毅然决然的又开始创业，成立了海投金融，用他的话来讲“这个市场足够大、门槛足够高，同时要了解中外投资市场等，不是谁都能做的。”

运营模式：

海投金融一个对接中国投资者和海外投资产品的第三方平台，提供资产管理、全球资产配置、美元小额贷款、美国房地产众筹项目等产品。海投金融将客户主要划分为3 个层级：超高净值客户、高净值客户以中产客户。前两个层级的用户主要通过线下的方式服务，而大量的中产以上客户则通过网上平台来服务。核心主要聚焦在互联网金融2C业务，通过互联网有效降低海外投资门槛。



四月的北京，春意盎然，在北京建国路SOHO海投金融北京办公区，我与CEO王金龙展开了对话。

“财富管理”这个词最近这些年才开始萌芽。如马云、刘强东等富豪都有自己的家族基金办公室专门打理家族财富，对于高净值人群而言，财富管理已经不再是单纯的买房炒股，而是更趋向于一种标准的财务规划，在谈到跨境投资的真实痛点是什么? 王金龙认为，对于中国海外资产管理而言，最大的痛点是“资产怎么出去的问题”，其次才是“资产怎么管理”。中国的海外投资很少是纯粹的资产管理，都是附带着相关的需求，比如希望能够移民、希望能够留学、希望能够医疗或养老，所以配置一部分资产。随着对投资收益需求的升级，投资者需要更多的投资类别的产品去满足投资选择，海投金融在实际运营中充分利用最新的互联网和移动技术，降低信息不对称和交易成本，从而更加迅速、准确、低成本的完成资产配置和管理，去满足追求更高收益的高端客户的需要。

通过个性化产品满足投资者需要，比如针对出国留学人群在资金管理方面所面对的风险和繁杂问题，海投金融团队精心打造了解决海外留学风险和手续的中长期美元投资产品——留学宝。该产品可以实现留学费用一次性出境，解决换汇限制和手续繁琐问题，同时还能在人民币贬值的预期下，投资中长期的美元类固收产品，获得风险较低的稳健收益，能完全满足子女海外留学的花费，避免学生过度消费，帮助留学家庭降低出国留学风险，进行有效的理财管理。在运营中海投金融还不断参与公益活动去推动品牌成长，2016年4月21日众多即将迈出国门深造的莘莘学子齐聚清华大学，现场领取由海投金融颁发的“海投公益·圆你美国梦”公益奖学金历经数十日的激烈竞争，本次活动共吸引3万多人参与其中，最终15名准留学生合计获得50000美金的奖学金鼓励。

近一年之中，王金龙来回于美国和中国，他的海投金融团队，分布在这两个地方，纽约团队主要负责投资研究、资产管理和运营，北京团队则负责互联网开发以及机构、银行信托、高净值客户拓展。随着金融创新及全球金融交易的迅速发展，各类资本涌入互联网金融机构,行业高速发展的背后，风险也在不断攀升，在投资获取高收益的同时，海外投资金融机构的风控体系搭建也受到投资者的格外关注。

针对P2P跑路潮的现象，我问了个关于海外投资金融平台是否会跑路的敏感问题，王金龙果断的回答，不会跑路也没有跑路的必要，他详细解释道，投资者不用担心自己的钱打水漂。做跨境投资不仅要受中国监管部门的监管，更要接受美国SEC更严格的监管，因此要比国内的投资平台做更多的信息披露。海投金融平台会向投资者展示更透明的信息、更全面的投资标的、更明确的资金流向，以及完全独立的第三方资金托管，跑路是带不走一分钱的。

王金龙强调，鸡蛋不要放在一个篮子里，做海外资产配置也是为了分散地域风险，最大限度的在全球范围内享受经济成长中的收益。未来境外投资一定会趋向于平民化，他非常认可“现代投资组合之父”、诺贝尔经济学奖获得者马科维茨的观点，“资产配置多元化是投资的唯一免费午餐”。





1、海外投资已不再是高净值人群的专利，将呈现平民化的大趋势；

2、鸡蛋不要放在一个篮子里，做海外资产配置也是为了分散地域风险；

3、海外投资市场很大，但门槛也很高，需要丰富的中外投资市场的经验，不是谁都能做；

4、中国的财富管理时代已经到来，通过移动互联网，可以帮助投资者一键投资全球；

5、要围绕“资产怎么出去”和“资产怎么管理”的痛点去设计投资产品组合。

6、通过把金融产品场景拆解满足个性需求，能拉近与用户之间的距离。随着中国的人口红利、改革红利逐渐消失，中国经济维持高速增长的压力逐渐加大。伴随着中国企业日益加快的“走出去”步伐，中国个人居民在海外投资的需求也显得越发强烈，其出发点也从过去的消费驱动逐渐转变为资产配置驱动，全球资产配置的时代已经到来，如何高效的为海外投资服务？呈现出巨大市场空白。海投金融平台的解决了投资市场的痛点需要。尽管海外投资是一个万亿级的蛋糕,但分享这块蛋糕的门槛却很高。既要对海外国家的监管规则、投资产品非常了解,还要深入洞悉资金端用户的需求和偏好。在对投资者进行教育的窗口期内，平台如何能凝聚高端的复合型金融人才和针对中国投资者制定更多定制化产品，这也是运营中的难点。目前海投金融已经领先于竞争者，已经拥有了良好的发展态势。

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