为什么有人会穷一辈子？这样理财更智慧（送书）

看完上一期理财规划，你制定好自己的小目标了吗？...

2018年来了，上一堂课我们讲的是理财规划，看完后你制定好自己的小目标了吗？

本期我们要讲的是理财技巧和理财陷阱两节课的内容。干货满满！为什么有人会穷一辈子？因为你不懂理财，作为年轻人，要想未来日子过得滋润，除了提高赚钱能力之外，学习理财投资，让钱在运动中实现增值，是缓解压力甚至实现财务自由的不二法门。

第六课理财技巧

学习理财，下面几个技巧让你事半功倍

一、72定律

72定律是复利计算法则，就是把利息和本金放一起投资，利滚利将产生更多收益，资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算：

本金增长1倍所需要的时间 = 72 / 年收益率

比如：投资30万元在一个每年平均收益率12%的理财产品上，资产翻倍时间约需72/12=6年。在年收益率12%前提下，6年后30万本金将变成60万。同理，假如该理财产品年回报率为9%，则本金翻番需要8年，以此类推……

二、31定律

有房的同学要特别注意这一条。31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。

比如，家庭月收入2万元，月供数额的上限最好不超过7000元，根据本条定律，我们在购房时对能承担多少价位的房子就有了依据，大大降低让你沦为“房奴”的可能性。月供超过家庭月总收入的1/3，不仅会使你的家庭的生活质量受到严重影响，家庭面对突发状况的应变能力也会有所下降。

三、双10定律

为了抵御不可抗的风险，我们都会为家庭成员买一份甚至多份的保险。不过在配置保险时：保险额度以不超过家庭收入的10倍，家庭总保费支出约占家庭年收入10%为宜。这就是双10定律。

年收入10万的家庭，可以配置50-100万保险额度的保险，家庭保费支出，控制在1万左右。这样，既能对家庭抵御风险起到作用，又能不对家庭生活质量形成影响。

四、4321定律

4321定律是为大家建立合理的家庭理财的资产配置做参考的一条定律，我们在此前的课程中也有提及。掌控家庭资产各方面的配置比例，合理配置家庭资产，能有效地管控家庭的财务风险。当然，每个家庭有不同的风险承受能力、生活质量指标，大家在4321定律基础上根据需要进行调整，灵活运用就好。

第七课理财陷阱

陷阱一、一味追求高收益

目前，大部分的互联网平台都是信息中介的角色，但是大平台背景可以让我们更有信心。而平台如果承诺的收益过高，投资者千万要擦亮慧眼。

陷阱二、实际收益不等于预期年化收益

很多理财产品是浮动收益，但是会标最高预期收益率进行宣传，误导用户进行购买。比如最高可能是9%，直接对外宣传可以获得9%的收益，而实际用户却无法获得。所以，大家在关注理财产品的同时，要了解这款产品的属性，如果看着高息就往里跳，时间成本可能就会很高，还达不到预期的效果。

陷阱三、不注意分散风险

风险一词有两个方面，一方面是分散投资，可以用一句俗语概括，“鸡蛋不能放在一个篮子里”。所有资金集中在一个产品中，极易变成家庭理财悲剧。另一方面是，风险和收益要平衡。用一句圈内老话来概括一下，“高收益一定高风险，高风险不一定高收益”。

陷阱四、平台信息不实

目前，各种各样的投资平台五花八门，投资渠道层出不穷，投资平台官网信息与实际信息不符的现象时有发生。因此，在投资前进行考察是非常必要的，一切以实际为主，多了解，把你所担心的问题都提出来，认定好了再投，不要怕麻烦。

陷阱五、混淆概念

很多投资者对所投资的理财产品往往存在概念不清楚，不熟悉规则的情况。大多数投资者对理财产品的概念模糊不清，往往基于信任而购买理财产品，很难对产品的缺陷或合理性做出正确的判断，而理财经理为了完成任务，常常夸大收益，隐藏风险，使没有金融基础知识的投资者盲目购买。