充裕未来3全新上线，比起之前有啥不同？

来也匆匆，去也匆匆，充裕未来2作为一款收益非常客观的保险产品，一直以来非常热销，广受广大客户追捧，但它终究是...



来也匆匆，去也匆匆，充裕未来2作为一款收益非常客观的保险产品，一直以来非常热销，广受广大客户追捧，但它终究是要离去的，接替它的是最新的迭代版本——充裕未来3。

不过，最近香港友邦放出了消息，充裕未来2的停售时间，会进一步的延期，最晚到今年的2月28号，所以如果你更喜欢充裕未来2的话，可得抓紧机会了，再晚就没了。

如果你更期待最新的充裕未来3，不妨跟着小宝来看看，充裕未来3到底有哪些不同？

配合核保要求放宽（对较大投保年龄的人士，会放宽核保要求：5年缴付期造发年龄70-75岁、10年缴付期造发年龄在66-70岁保费总和少于或等于400万美元无需健康审查），身故赔偿也会相应调整：

不论任何保单年度，身故赔偿都以已付基本保费的105%计算；或保单现金价值+红利（以较高者为准）。

与原充裕未来2的区别：充裕未来3指定在105%，而充裕未来2除了已付基本保费总和的105%，在首10个保单年度内，每个保单年度终结后会增加已付基本保费总和2%，直至最高已付基本保费总和的125%。充裕未来3新增更改受保人选项，在保单价值不受影响、继续滚存的情况下且符合要求最多可更改受保人两次。

这种特性有什么用呢？它突破了储蓄型寿险，不能更改受保人的限制，可以让保单延续三代人，满足客户资产传承的需求。

新特性给了2次更改受保人的机会，目前受保人是自己，年纪大时转给孩子，等孩子大的时候受保人转成孙子可以顺利实现。还是觉得这个更改受保人选项的具体应用不清晰？不妨看看下面这两个案例。

现年50岁的Gordon育有20岁的独子  George。Gordon担心随着生活成本持续上升，下一代将更难自置物业及养育子女，影响儿子将来的生活。他寻求一个保险方案，滚存资产获取更高的潜在长线回报之余，更提供弹性可以将保单之保障横跨3代，惠及后代。不过，虽然更改受保人选项这一点还挺不错，但这种方式并非是这款保险的首创，之前也有少数的几款保险也是这样，只不过限制不同，具体看下面这张图就行了。从这个表可以看出，充裕未来3的保障年限并没有上线，行使更改受保人选项的事件也是市场最早。考虑到客户的需要，我们容许持有人为新受保人申请附加契约，这个特点也是市场独有的。

不过，与同类产品比起来，充裕未来3的劣势是，可以更改受保人选项的次数比较少，新受保人的年龄上线也比较低。充裕未来3将调整投资组合，债券及其他的目标资产组合为30%-60%；股票类资产为40%-70%。

与充裕未来2区别：增加债券吉他的目标资产组合范围上限（原为30%-50%）减少股票类资产的目标资产组合范围下限（原为50-70%）。以5年保费缴付期，0岁，总保费50万美元为例（红色字体为最高，橘色字体第二）：

（1）保证回报率

充裕未来3保证回报率在最前期会偏低一点，但可以看得到在20年以后是一直持平的；基本无改动。

（2）预期每年回报率

充裕未来3的预期回报率前期还是偏低点，在第30年左右开始预期回报率逐年上升，最高可达6.5%。

（3）回本年期

相同，无异。（1）保证回报率

充裕未来3保证回报率整体更有优势。

（2）预期每年回报率

充裕未来3的预期回报率更有优势。

（3）回本年期

充裕未来3的保证回本期要慢1年，预期回本期相同。

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