给宝宝买保险？你一定不要错过它！

请给孩子多一份爱，多一份保障...



自从当了妈妈以后，总想给孩子提供更好的条件，不管是奶粉、衣服、辅食、水果、尿不湿、早教、教育还是保险。

对于未知的未来，有些保护是我们作为父母可以给的，而有些需要借助保险，多一份保险，多一份保障。

根据香港医院管理局癌症资料统计中心数据显示，2010-2014年，全球0-18岁少儿癌症病发率前三位为：白血病48.8%、原发性脑瘤20.9%、淋巴瘤16.5%。另有数据显示，每3分钟就有1名儿童死于癌症，每年新增恶性肿瘤患儿高达3至4万，且儿童肿瘤的发病率每年还在以2.8%的速度不断增加。数据显示，肿瘤已经成为危害少儿健康的重要因素，提高对此类重疾风险的应对能力至关重要。那么如何挑选“性价比高”的保险？

重点需要强调的是，重疾险是儿童保险保障规划的核心，不仅是因为这是长期险，保费贵，而是因为在家庭保障中的作用，更为核心。在上述的儿童重疾三原则中，三个保障的维度，顺序绝不可颠倒。一旦颠倒，就会被市面上各种各样保险代理人或者保险产品钻空子，用产品不重要的特色设计，影响预算的分配；

按照三个保障充足度的维度顺序，涵盖越多维度，越需要钱包的支持，所以唯一的制约因素即预算；决定购买重疾险是终身还是30年的，核心因素是预算！

儿童重疾额度是否充足？

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对于少儿重疾险最高购买额度只有30万或20万的重疾险，宁宁妈是不推荐的，有的险种是为了降低预算，而在营销员的误导下自降保额（常犯此类错误的有购买：智悦人生、智能星、金佑人生这类因为包括了很多理财的内容，所以保费很贵，家庭为了省钱比如控制在5000元以内，结果悲剧了，只购买了10万的附加重疾保额），还有一些产品如简单网销产品，为了控制风险只提供30万最高的保额。而妈妈们必须要明白，购买保险的意义只有一项， 就是购买足够高的保额。如果有三款保险供选择，预算都是2000元，您会选择哪一个：

A产品，保额10万，保障30年，到期返本金120%，理财增值还有保障；

B产品，保额10万，保障终身，80返本金，终身都有保障了。

C产品，保额50万，保障25年，没有罹患重疾孩子平安长大，纯消费掉了，什么都不返……

亲们选择哪一款呢？答案肯定是C啦。



重疾种类是否“少儿”？

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重疾要全面覆盖少儿病种，更具针对性才好。要清楚地知道，相对成人来说，少儿高频易发疾病有哪些？这样才有针对性。



上图中的“大病”与保险中的“重大疾病”的概念还是有不少差别的，比方像图中的先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂、以及血友病，都因涉及先天或是遗传性的，所以肯定不在商业重疾险的保障之中，而结核病和癫痫两种病，重疾一般也都是不保的。

剩下的8个病种就都算是重大疾病的保障内容了，但其中恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤、白血病都属于“恶性肿瘤”，所以实际上就是6个重疾病种了：川崎病、重症肌无力、再生障碍性贫血、1型糖尿病（胰岛素依赖型糖尿病）、终末期肾病、恶性肿瘤（含恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤、白血病）。

所以检验一款合格少儿重疾产品的关键是看其病种当中有没包含或者基本包含以上6个病种即可，而不是看所谓的产品名称是不是“少儿重疾”。



保费是否便宜？性价比高

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儿童保险毕竟要纳入整个家庭保险保费预算中，但实际已说了家庭保障的原则是“先大人、后小孩”，我们可能从感情上愿意给孩子多投入预算，但实际上，大家尤其是家庭经济支柱的保障是第一位的，孩子其实是家庭“甜蜜的负资产”，并不创造家庭收入。所以应该排在预算的最后一位。

尤其在预算紧张时，又不能违反前两个原则，所以只能劝妈妈们优中选优了，如何给孩子找到一款实惠又保障全面的保险呢，现在宁宁妈推荐一款很便宜的儿童重疾险“慧馨安少儿定期重大疾病保险”仍然用上述三个原则去对照即可，它完全符合一款优秀儿童重疾险的标准。我们来具体对比一下：



保费价格PK

[/b]整体来看，慧馨安Plus和大黄蜂的保额一样，保费比大黄蜂便宜了20%—40%，其主要区别在于一个是特定疾病双倍赔付，一个是特定疾病长期医疗。在理赔上慧馨安的直接赔付型比报销上更便捷。



儿童病种大PK

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一款产品适不适合给少儿购买，关键不在于产品名称是不是“少儿重疾”，而是在于其保障是否包含了以上4种重疾。

下面来检验一下这几款重疾：阳光随e保儿童版、弘康A款重疾、慧馨安少儿重疾。

这几款产品的投保年龄来看，都是覆盖了0-18周岁的未成年阶段的，下面来核对下，是否包含前面列出的少儿易发或专属重疾病种？上图有橙色块的都是前面提到过的病种，可以看出，弘康的A款重疾前4种成人少儿共用重疾（恶性肿瘤、终末期肾病、重症肌无力、重型再生障碍性贫血）以及少儿专属4种重疾（严重川崎病、1型糖尿病、脊髓灰质炎、严重幼年类风湿关节炎 ）都是有保障的，只是没有其他两款儿童重疾翻倍的优势。阳光的随e保儿童版虽然重疾种类高达60种，而针对少儿病种相对前面两款产品就少了脊髓灰质炎、1型糖尿病，虽然名称都是少儿重疾，但其病种相较就不太“少儿”了。所以在病种方面，是否有前面含有说的8种少儿易发（或专属）重疾，尤其是后面4种重疾，是判断一款合格的少儿重疾重要条件之一。

如果说前面疾病种类是判定少儿重疾是否合格，那保额就是判定其是否优秀了！前面弘康健A、阳光随e保儿童版，覆盖了部分儿童重疾，但保额上就是主险的额度，随e保宣传是可以最高赔付66万两倍保额，反而觉得在揭其短。

万事就怕对比！我们看看慧馨安少儿特定重疾：虽然少了两种低发的病种，但与原本50种重疾种类重合度可是100%，也就是说，只要罹患这常见高发的8类病种，就是2倍保额！良心了很多。

此外，这款少儿特定重疾的保额也是突破天际，高达160万。保费呢，比竞品随e保便宜27%。唯一的缺点，慧馨安不能一下子保障到终身，这是我比较担心的。有不同需求的，可以找宁宁妈，定制一份专属的儿童险，绝对实用！



慧馨安少儿重疾在线购买

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大家通过二维码，可以直接快速的投保。保险公司出单后，大家可以收到短信、保单号码，同时收到电子保单，不放心的话可以电话保险公司验证保单真伪。

购买地址：由安邦和谐健康保险公司提供。扫一扫或点击识别二维码点击阅读原文，投保慧馨安即可参与免单活动。宁宁妈会从中随机挑选一位朋友，并在犹豫期过后将你的保费以红包的形式全部返还，赶快参与吧！

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