理赔保险危疾

关于理赔的资料全在这里！

买保险是为了发生风险时可以转移规避风险。出险时成功的获得理赔金是每一位保险购者的初衷。然而很多人因为听到香港保险理赔难，理赔过程复杂而放弃生活中的基础保障。

那么现实中的保险理赔状况是什么？事实胜于雄辩，今天小编就用真实的数据来跟大家聊聊香港保险的理赔现状。

理赔过程到底繁琐不繁琐？

一张图表就可以清晰地展现出来：

说实话，保险理赔程序真的是如此的简洁清晰明了。

看到这里，有些人认为理赔程序看起来如此简单，只是保险公司给出的诱饵，保险公司其实是骗钱的。然而事实是：

保诚

2017年1月到6月，仅上半年赔付总额已超过11亿港币，占2016年全年赔付总额的53%

癌症、循环系统疾病、呼吸系统疾病是身故理赔的三大主要常见原因，共占身故理赔总个案数目的83%

癌症、心脏疾病及血管、中风是危疾理赔的三大主要常见原因，共占危疾理赔总个案数目超过86%

消化系统疾病、呼吸系统疾病、损伤及后遗症为住院理赔的三大主要原因，大概共占住院理赔个案数目的51%

从最近三年的数据来看，保诚的每年的理赔案例总数和理赔总额呈递增趋势：

友邦

2017年4月到6月，短短两个月危疾赔付总额已超过3.8亿港币

到这里，大家应该明白了：保险公司收取保费是为了将来有足够的资金进行理赔，而不是骗钱。毕竟，保险这个行业的宗旨是在投保人出险时为其提供相应的理赔保障。

一堆的数据可能让大家眼花缭乱，现在我们来看一起真实的理赔案例：

案例一

赵女士于2015年5月8日投保友邦重疾险—进泰安心保

保额：160,000美金

2016年9月患早期甲状腺癌，入院接受治疗，并于2016年10月通知经纪公司，经纪公司同事按照理赔流程，将赵女士填好的危疾保障赔偿申请表连同相关医疗报告和入院记录于10月8日递交给友邦保险公司（理赔时赵女士不需要去香港）正式提出理赔申请。2个月后，即2016年12月赵女士收到友邦寄出的理赔支票。

赵女士应该非常庆幸自己投了这份保险。保险能够做到的是雪中送炭而非锦上添花。

到这里，大家可能在想为什么会有保险理赔难的传说呢？？？确实，不是每一起理赔案例都能拿到理赔金的。毛女士虽然购买了保险，但是在出险时不幸被拒赔：

案例二

毛女士在2015年10月购买了保诚的重疾险– 危疾终身保计划（CCL3）

保额：130,000美金

年缴保费：3261.7美金

2016年6月患早期甲状腺癌，入院接受治疗，出院后于2017年2月通知经纪公司,负责理赔的同事将毛女士填好的危疾理赔申请书连同医疗报告交到保险公司正式提出理赔申请，经保险公司审核，发现毛女士曾于2011年体检时发现甲状腺结节，但签单时未曾披露此事，因为诚信问题，保诚拒绝理赔，并将毛女士之前所缴保费（2年的）退还给她，保单合约终止。

从这起拒赔案例，我们可以看出来诚信是多么的重要。香港保险本着“最高诚信原则”。最高诚信原则是香港保险业界援引普通法的法律原则，也是准备来香港投保的人必须清楚了解的法律概念。

“最高诚信”原则

香港保险业监理处对于“最高诚信”原则的官方定义：

“保险受到一种更为严格、在普通法中被称为最高诚信的原则所约束。”它的意思是，不论对方是否问及有关资料，各方必须向他方披露所有重要的资料（称为重要事实）。

重要事实的法定定义：【在订定保费或决定是否承担风险方面会影响一名审慎的保险人的判断的任何情况】

——《保险远离及实务考试之研习资料手册》——香港保险业监理处

结束语

简而言之，在投保香港保险时，应该本着最高诚信原则，披露受保人的过往病史、家族遗传病史等，如果投保时隐瞒已知病史，经由保险公司查实，保险公司会以个人诚信问题拒绝理赔。

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