陆金所信托零活宝

“泓周报”：投资P2P需了解的几个"优雅姿势"

外行人看热闹...

写点题外话：相信大家都发现了，自从今年春节回来后，我的更新频率开始变慢了，主要是自己走进了一个迷茫期，之前写的文章涉及范围太广，并没有一个深入，很多都是泛泛而谈，而由于自己工作的原因，无法真正去探索互联网的细分领域到底是怎样。经过几个月的思考，决定将泓周报锁定在互联网金融这一块，深度挖掘，做一个专业点的门外汉。

今天我想以陆金所为例，来说说关于投资P2P，需要了解的几件事：

1）了解中介平台

2）了解借款方

3）借助第三方平台数据

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了解中介平台

要客观评价一个P2P平台，我们需要也只需要从如下3点出发：

a）股东背景

b）高管背景

c）业务模式

a）股东背景

陆金所：众所周知，陆金所是中国平安保险公司的亲儿子，但并不是平安全资的公司，在工商系统上看到，陆金所的股东有两个：一是新疆同君股权投资有限合伙企业，一个是深圳市平安创新资本投资有限公司。但在2015年8月的时候转让了部分股权出去，具体情况如下图：

b）高管背景

如果平台高管中有传统金融机构出来的，一则风控意识都比较强，二则一般都比较富有，这种平台基本不会出现铤而走险欺诈的情况。如果高管中又有大型央企或者BAT互联网巨头出来的合伙人，那么这个平台就是值得充分信任的。当然前提是：你得确认这个平台上挂出来的合伙人信息都是真实的，需要认真查证。

陆金所高管背景：

董事长，计葵生：历任麦肯锡大中华地区董事长，台湾台新金融控股公司运营长；

总经理，叶朋：曾任阿里巴巴集团副总裁、天猫总经理、阿里小企业事业部总裁、百度首席运营官、苹果中国区总经理及摩托罗拉亚太区副总裁（已于2015年8月离职，去往平安众筹）；

陈伟，副总经理，曾任平安银行执行董事、副行长，深圳发展银行执行董事、副行长，招商银行总行副行长、执行董事，中国人民银行深圳特区分行处长等职

最新消息是原兴业银行行长李仁杰也加入了陆金所。

总的来说，现在陆金所还缺1个总经理，其他12个高管里有5个曾是平安集团的。

c）业务模式

陆金所不算完全的P2P平台，从数据上来看陆金所P2P交易量仅占3.43%，陆金所重点有四类理财业务

第一类：P2P理财

稳赢安e：重点产品，借款方为个人，由平安旗下的担保公司担保本金及其收益，所以说这款产品不论是从风险上还是年化收益率上来说都是相当优秀的。需要注意的是，稳赢安e的年化收益率虽然标称8.4%,实际上如果每个月还款而不在进行还款复投的话，年化收益率只能达到4.5%左右。且经过仔细查看，发现陆金所对借款人信息描述很简洁，且无法查看个人信用报告，而陆金所更是将责任撇开的十分完美，如图：

第二类：定期理财产品

陆金所的理财产品和银行的理财产品概念类似，只是风险略有不同。

彩虹系列：彩虹系列陆金所提供的委托贷款债权转让服务。委托贷款债权人将委托贷款资产通过陆金所网络平台向债权受让人转让。

安盈-票据：有人为了快速回笼资金，将手上还未到期的汇票拿到银行兑换现金，银行中间会收取一定比例贴现费用。现在做贴现业务的已经不止是银行了，在安盈票据这个产品当中，我们投资者扮演的就是贴现银行的角色。

信托理财：此处的信托与高端理财中的信托有一点区别，这里的信托也可以说是一个定向委托资产管理，受托公司（非平安系）接受投资人的资金之后为其进行资产管理，而最终的投资方向是货真价实的信托。也就是在投资信托之前多了两个步骤：1，委托资产管理，2，购买其他投资人转让的信托份额，这么做的目的是为了将信托拆分，最低5万即可买到。

第三类：基金

基金的品种非常庞杂，资金体量有大有小，陆金所只是提供了一个基金代销的服务，具体选择哪只基金购买不在本文的讨论范围之内，大家可以登录专业的基金网站进一步了解。

第四类：现金管理

零活宝：这款产品可以说是理财小白们的最爱，收益不高但胜在流动性好，收益普遍比货币式基金要高一个台阶，但需要注意的是零活宝产品并不是货币式基金，它的投资范围更像是富盈人生，但风险和流动性都要更佳，如果短期内资金闲置又想获得比余额宝更高收益的产品的朋友可以考虑。

智能宝：投资范围和零活宝类似，年化收益率是根据存的时间长短决定的，流动性佳，但是每日有固定限额，买到的几率不是很大。

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了解借款方

这里我真的是带着各种问号，不管是在陆金所还是宜人贷，对于借款方的描述都不是很清晰，以至于我根本不知道到底是谁来借了我的钱。

而微贷网就比较清晰，这个与它的业务模式（用汽车抵押）比较相关。

a）陆金所