农发行如何应对贷款风险_【村银网】

目前，农发行基层分支机构不少开户企业因为国家收储政策调整、棉油市场变化及企业自身经营管理等多重因素影响，危及...

目前，农发行基层分支机构不少开户企业因为国家收储政策调整、棉油市场变化及企业自身经营管理等多重因素影响，危及农发行信贷资产安全。

农发行江苏泰州市分行行长汪建国

农发行基层分支机构针对这类企业已无收入来源、库存销售资金未回笼且还款意愿不强的情况，应该主动应对，周密部署，做足预案，紧急协调地方政府，通过债权转让等方式成功化解贷款风险，及时维护农发行信贷资产的安全。

农发行各分支机构应坚持强化底线思维，强化风险排查识别和预警的能力。风管委要切实发挥在全面风险管理工作中的组织、决策、审议、协调和评价功能，风险案件管控平台把及早揭示、处置风险作为贷后管理的核心内容。特别是紧盯自营性贷款企业现金流、物资流、担保资产和法人代表情况，针对高风险企业建立跟踪管理的风险预案。

现在，各地众多产业化龙头企业，他们有较强的油菜籽和籽棉的收购、加工能力和仓储条件，但去年下半年以来开始出现预警信息，应该引起各分支机构高度关注，及时通过深入调查并在风险分析例会上认真研究，从中发现很多风险隐患。国家收储政策调整、棉花、油脂市场价格持续低迷、商业银行压贷和自身担保代偿、固定资产投入过多等都是不利因素。

对此，风管委应通过平时大量扎实有效的工作，超前识别风险，及时跟进、果断做出准确判断、周密决策并及时行动，在发生风险前及时出手。

面对这类企业贷款临近到期前，各分支机构不能自乱阵脚，应该积极面对，主动出击。一是态度明确。对于这样的商流贷款企业总体上“能救则救”，农发行应尽可能地为企业考虑。二是及时汇报。既不瞒不藏，也不虚张夸大，及时把相关情况向上级行进行汇报。三是多手准备。二级分行应及时成立企业风险贷款处置工作组，客户、风险、内审部门各负其责，低调行事，避免引起不必要的恐慌。

针对企业可能发生的情况，各分支机构应该及时梳理出清晰的化解、处置工作思路。首先，不能发生欠息。二级分行应积极协调中储粮等提前向企业拨付临储油相关费用，确保农发行贷款不发生欠息。其次，与相关担保公司及时对接，确保其担保款及时代偿。第三，剩余部分应通过中长期贷款支持地方与地方政府迅速进行洽谈，恳请政府出手促成化解。第四，寻找接盘者，债权连带抵押权一起转让。最后，才是资产保全诉讼，法律合规部门主动与外聘法律顾问咨询、商洽相关事宜，落实预案，同时对预案何时采取、如何实施也都制定了明确的路线图。缜密、清晰的思路和超前、完备的预案，将极大地保障处置成功率。

“十二五”以来，农发行各分支机构主动服务地方经济，积极发放各项贷款，支持一批地方政府关注高、经济拉动力强、民生需求迫切的项目，树立了农发行在地方政府的良好形象。同时，针对发生问题后继续表态加大对地方支持力度也可让地方政府感受到农发行的诚意，再通过签订战略合作协议。这样，促使地方政府愿意出面协调此类突发事件，最终成功化解企业贷款风险。

作者：农发行江苏泰州市分行行长汪建国