保险受益人重要吗？

这可是咬嘴唇的大事儿！...



大家好，欢迎大家来到《保险亮开讲》，我是您的保险规划师周亮。

前两天我和一个朋友聊天，朋友知道我在做保险，就拿了一份保单让我帮忙看看，我一看是她给自己老公投保的一份寿险保单，其内容就不多说了，有一点我觉得很奇怪，因为我看到她这份保单的受益人写着“法定”，我就问她，为什么受益人没有写成她自己。她说“我不知道啊，也是我的一个做保险的朋友帮我投保的。”当时我这一个汗啊，我告诉她尽快去把受益人写成自己，以免造成后续可能出现的不必要的麻烦。为什么我要这么做呢？不要着急，今天我们就来聊一聊保险受益人的事情。

一份保单的投保，我们需要知道四个人，分别是“保险人”、“投保人”、“被保险人”和“受益人”。

所谓“保险人”就是为这份保单承担保障和赔偿责任的保险公司。

所谓“投保人”，简单讲就是为这份保险掏腰包的人，投保人可以是自然人也可以是法人。

“被保险人”就是这份保单保障的对象。很多时候我们自己给自己买保险，那么我们自己既是投保人也是被保险人。

接下来我们说“受益人”，这也是本期节目的重点。这里说的“受益人”是指被保险人发生身故之后有权领取保险金的人，也就是保险公司理赔身故金时候给钱的对象。所以受益人写的谁，那么钱就赔给谁。我这个朋友，她的受益人写的是“法定”，到底有什么不妥呢？

简直就是麻烦透顶！



第一，成为遗产。如果受益人写着“法定”，那么按照保险法第42条规定，如果没有指定受益人，则被保险人身故之后他的身故金就成了他的遗产。既然是遗产，那么就需要找人来继承这一笔遗产。

第二，继承权确认。这时候，配偶、父母（养父母）、子女（私生子女）、兄妹等等就都来了。别着急，想要申请保险金得到这笔钱，还要看看保险金申请条款怎么说。保险金申请条款是这么写的：“保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件”。是的，就这么一句话估计很多人都看哭了。也就是说须要证明和被保险人的关系，证明儿子是儿子，女儿是女儿，兄弟是兄弟。想开证明必须去相关部门，比如一些街道办事处、居委会、村委会等。但是被保险人身故时候一般年龄也不小了，有可能当年的街道办事处不在了，证明开不了，一个个急得像热锅上的蚂蚁，你说麻不麻烦。

第三，可能引发官司。好不容易开了证明，想要这笔身故金。嘿，别着急，那也得看其他有继承权的家属愿不愿意，如果不愿意，那么只有打官司。

第四，所有继承人必须自己本人办理继承手续。





所以一个受益人没写好，可能导致本来好好的一个家对簿公堂，甚至让一个家庭因此而决裂。这不是危言耸听，有太多的例子可以证明我这个观点。

那么到这里可能有的朋友会开始紧张了，我的寿险保单上写的是“法定”还能不能改？当然可以，您可以随时更改，也可以指定第一受益人、第二受益人等等。我之前有一期万能险的节目中讲到了保险的身故金是一笔可以避税的遗产，其实放在任何寿险保单上也同样合适。但是想要避税，前提必须先指定受益人才行。因为只有先指定了受益人，才能让这笔身故金成为他的钱，否则就成了大家相争的现金遗产了。除了避税之外，寿险保单也具有避债的功能，前提依然是需要您指定了受益人，关于避税和逼债我在后面的节目里面会再次专门来讲。

好了，今天的节目就到这里，我是周亮，我在重庆，欢迎加我的微信号Eryck003.

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