保单也需要年检，别让你的保障落了空！

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许多消费者买了保险以后，保单就束之高阁，只要不理赔就一直不拿出来看。但是，就像人的身体需要定期体检、车辆需要年审一样，保单年检也不可少。保险规划是一个动态的过程，不会因为一次购买而结束，要定期评估保险计划。



什么是保险年检？

所谓“保单年检”就是通过对保险不同产品的保障覆盖与个人需求的匹配度来分析，看能否全部覆盖到相关风险，又是否有重复购买却只能赔偿其中之一的情况。总之，就是重点考虑如何协调安排各种保险产品，避免出现错过续缴保费时间、购买保障功能重叠的产品、保单满期忘领满期金或红利，以及保单失效的情况。

据保监会数据显示，在2015年，全行业共排查出失效保单1857.93万件，涉及保险消费者1405.15万人。这些失效的保单给消费者带来了严重的损失，也是消费者没有定期进行保险年检而导致的。

保单年检从哪方面入手？



1、保单效力

保单效力是保单检查最基本的项目，简而言之就是检查保单是否有效。保单有效，才能保证被保人在保险期间享受到应有的保障权益；保单失效，则需查清楚保单是暂时失效还是永久失效，如为暂时失效，可通过复效手续激活保单，如为永久失效，只能退保。

2、保单收益

客户投保险种若为分红险，则每年7、8月就能收到由保险公司寄出的保单分红报告书。但在每年的邮递期总有客户因地址模糊、地址变更等原因无法收到报告书，以至于很多消费者对于自己保单的收益情况并不清楚。纵使是年度返还型的产品，其返还到达保险账户的情况也不会通知消费者。更别提生存金、满期金，消费者都未必记挂在心，万一保险公司与客户失联，就是想通知客户领取都无从着手。

3、投/被保人信息

投/被保人的缴费账户、地址、联系方式等信息如需变更应及时联系保险公司，若不慎遗忘，也可在前往保险公司进行保单年检时将信息更新，确保与保险公司的联系畅通，以便进行后续如理赔、保单条款咨询等服务。

4、续期保费

年缴型产品的客户一定深有体会，保险公司不厌其烦的“记得账户上存够续期保费”或“多存点钱”的提醒。尽管临近缴费期总能收到缴费提醒，但实际上忘记缴费的客户并不在少数，造成了很多不必要的保单失效事件。按时缴费，保证保单效力是投保者应尽的义务，如真遇到经济压力，可通过减少保额的做法减少续缴保费。

5、保单疑议

保单服务是个漫长的过程，尤其是购买了终身型产品的客户，保单内容过个几年就忘光光的在所难免。保单体检可将服务延续，若消费者对保单的各项内容有所疑问，都可在年检时了解个清清楚楚。

6、保障额度是否需要调整

除了前面这些基本信息需要年检外，对我们已经购买的保险产品还需要在年检时重新做评估。随着收入水平的增加和面临风险的变化，我们还需要对已买保障做些调整。比如，如果收入水平增加，我们就需要适当增保额，提高保障程度；或者随着年龄增长，对疾病的风险承受能力变低、对养老问题的压力变大，因此就需要加重在健康方面和养老方面的保障。

总而言之，行动起来，给自己的保单做个年检吧，别让未来家庭防火墙断面，影响正常生活。

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