今天不规划，明天有变化------关注财富隔离与保护

何永萍律师北京市京师律师事务所合伙人财富传承法律事务部主任北京婚姻家庭专业委员会委员国家二级婚姻家庭咨询师...



何永萍 律师

北京市京师律师事务所合伙人

财富传承法律事务部主任

北京婚姻家庭专业委员会委员

国家二级婚姻家庭咨询师

国家二级心理咨询师

中国心理干预协会会员

中国财富传承管理师

中国财富传承管理联盟创始会员

重庆司法局原局长文强，因犯罪被判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。暂且不论文强的罪与刑，作为一个父亲，唯一没被没收并留给儿子的就是他在四家保险公司购买的238万元保险，这些保险资产被界定受益人的个人财产，因而不被查封、扣押和追偿。作为一名父亲，通过这种方式将自己的私人财富进行隔离与保护，从而使得家人能够持续受益。从财富隔离与保护层面上说，他的财富风险防控意识很强。通过这个案例我们引入今天的话题 “关注财富隔离与保护，比关注财富本身更重要”。

我们知道幸福规划是一个系统，一个体系，包括无形的知识教育的规划，以及财富方面的规划。我们今天重点说一下财富方面的规划。财富规划又包括财富保护和财富传承。财富保护，就是将财产进行界定，明确财富界限，并通过合法的财产安排使人能够更加牢固地掌控财产，让外人无法触及；今后无论出了什么无法预见的变动本人及家人仍然可以生活无忧；财富传承，就是如何将财富实现平安传递，使财富能够在所有者与受益者之间实现顺利交接，使得受益者能够持续受益，并且可以抵御来自各方面的风险，比如偿债、查封、税收等风险。只有合法的财产才能称之为财富，只有合法的财富才有资格被传承下去，因此要做财富规划，首先就要做财富的隔离与保护。

说到财富传承的典范，我们不得不说的就是黛安娜王妃的财富传承故事。2011年4月29日，一个让英国人举国欢庆的日子——威廉王子迎娶他的平民王妃。在众多祝福当中，最为意义非凡的当属新晋王妃佩戴的珠宝，不是因为这些珠宝有多么的价值连城，而是因为它们是王子已故的母亲——戴安娜王妃给这对新人的贺礼。

 

想想这世间有多少儿女能够像王子这般幸运，即使母亲去世多年后，在自己生命的重要时刻，依然能够获得母亲的庇佑与祝福！这是一份多么感人至深的母爱之情！母爱的伟大不仅仅可以让子女在母亲在世的时候直接地体会和感受到，她的可贵之处更在于母亲去世后，她依然能够用这种用特殊的方式深深地爱护着自己儿子，并且见证他们生命里的每一个重要时刻。这温馨的一幕，从另外一个层面上讲，除了母爱的伟大、深邃，能做到这些，究其原因，便在于黛妃财富传承的智慧！

在感叹黛妃先见之明的同时，我们来研读一下黛妃财富传承的智慧。戴妃1997年猝然离世，年仅36岁，留下2100多万英镑巨额遗产。其中包括她与查尔斯离婚时获得的1700万英镑的赡养费和她拥有的股票、证券、珠宝、名贵衣服等个人物品。扣除遗产税后，还有1296.6万英镑的净额。她的传承工具包括：愿望信、遗嘱、信托等。我们先来看一下遗嘱的主要内容：其中1/4的财产平分给自己的17名教子，3/4财产则留给威廉和哈里王子，但必须要等到他们25周岁时才能予以继承。那么我们来看看充满爱意的愿望信：“我希望你把我所有的珠宝平分给两个儿子，将来他们的妻子可以拥有这些珠宝，并在特定的场合佩戴。我相信以你的判断，会有一个明确的分配”。哪些是具体的特定场合？这就需要遗嘱执行人来判断，因此这个人的角色定位以及重要性可想而知，其实这也就是国外很多遗嘱能够得到执行的原因。作为遗嘱执行人立场中立，判断客观，责任心强，知识专业是非常重要的要求，而律师恰恰符合这一角色定位，正因为如此，国外很多遗嘱执行人选择的是律师。另外信托方面：王子在年满30周岁时，可自由支取650万信托基金获得的投资收益。经过遗产受托人多年的成功运作，信托基金收益估计已达至1000万英镑。这么一笔很可观的财富，足以使王子在物质上过上富足的生活。

通过以上架构分析，我们从中看到了一个母亲的良苦用心。其中每个细节的设计更是体现出了戴安娜王妃的财富管理智慧。从小处着眼，以细节动人，将珠宝与守护相连，将戒指与祝福相融，母爱的伟大之处体现的淋漓尽致。

对于做婚姻家庭案件较多的律师而言，见惯了太多了各式各样的婚姻家庭纠纷，儿女相争，父子相告，亲情漠然，究其原因是什么？无非就是因为在财产传承方面没有安排妥当。

画坛大师许麟庐去世后留下包括字画和房产在内的高达20亿遗产，其三儿子许化夷因对遗嘱存疑，将95岁的老母亲及俩哥哥告上法院。庭审当天正是母亲的生日，法院一审判决许麟庐生前所立遗嘱有效，遗产全归遗孀王龄文继承，许化夷随后竟又提起上诉。这一场家族争斗不仅没有解决家庭纷争，而且更使亲人之间分崩离析，这笔神秘的家族遗产数额巨大，当事人关系错综复杂，原告、被告加起来共有11人，他们全部来自同一个家庭，一个曾经人人称羡的书香家庭。在文化界，许家素以家风淳朴、幸福和睦著称。而今，这个令人称羡的家庭，似乎在一夜之间成了争权夺利的角斗场。但在这个家庭的成员看来，在幸福和睦的表象下，冷漠与争斗很早就露出了端倪。

这样的隐患在中国的众多家庭里面都有体现，有的没有遗嘱，家人对簿公堂，有的虽然留了遗嘱，但亲人依然诉诸法庭，这是为什么呢？这是因为传承是一个体系，不能简单地认为立下一份遗嘱就高枕无忧了，老人都不希望自己奋斗一辈子积攒下的家业，成为儿女之间矛盾的根源。于是一些老人未雨绸缪，早早立下遗嘱，试图通过遗嘱来定纷止争，但是实际上呢，往往起不到这个效果，反而矛盾更加激化，这是因没有做系统的规划，他所做的只是将财富不均衡地分配给了某个人或者某些人，至于能不能给到他想给的人，以及怎么给他，他便无从知晓了。基于这一点，在遗嘱中没有分到财富的一方会怎么想？既没有获得精神上的赞扬，也没有获得物质上的补偿，如果生前对老人尽善尽责，此时的心理落差之大可想而知！老人不在了，矛盾自然是会在其他亲人之间扩散！而在目前的法律环境下，只要过户，无论是动产还是不动产，均需要其他继承人的配合。

因此我们说财富保护与传承不是简单地继承，它需要的是专业的规划方案，详细的传承架构，让幸福与财富，通过规划，用各种财富管理工具来实现传承。最后对比戴安娜王妃的传承智慧，真心对各位父母说，做好规划才能给子女带来最稳妥的幸福！今天不规划，明天有变化！

（完）



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