数美时代陈建：大数据落地 ——风控系统帮你将反欺诈进行到底

随着云时代的到来，大数据已吸引了越来越多的关注，甚至影响到人们生活的方方面面，医疗、经济、文化、教育等方面均有大数据的渗入。...



随着云时代的到来，大数据已吸引了越来越多的关注，甚至影响到人们生活的方方面面，医疗、经济、文化、教育等方面均有大数据的渗入。有人说，正在兴起的大数据与金融行业呈现出相融合的趋势，给未来金融行业带来重要机遇。金融的关键是风险控制，将风控与大数据结合、不断优化风控系统，对未来的金融行业显得尤为重要。9月3日，数美时代首席架构师陈建在2016中国“互联网+”千人论坛上就大数据在风控领域的应用发表了演讲。

信息时代下的互联网迅猛发展，方方面面都与网络交易有着直接或间接的联系。随着交易种类和交易金额的而扩大，使得一部分不法分子有机可乘，就欺诈而言，代之而来的结果便是客户和商家的损失惨重。面对时下欺诈交易的频发，亟待风控系统的出现。一方面，风控系统实时阻断欺诈交易，减少客户、商家、银行的损失；另一方面，可以让正常的交易便捷流畅地完成，减少不必要的中间环节。例如1992年的美国，100美元的交易当中有20美分是由于欺诈产生的。意识到这个问题之后，他们采用大数据技术进行拦截，到2010年降低到7美分，到2015年是5.5-6美分之间，可见其效果还是很明显的。与此同时，风控系统的实时运行面临着很多挑战，如交易业务的的内在复杂性、交易发生的地点及样式的多样化、对方欺诈技术的不断提高以及目标的可行性。

对于互联网金融而言，尤其是银行领域，每一笔交易发生时，都有可能面临欺诈的风险，而风控系统就要做到充分分析交易发生时涉及的每一个数据，并将获取的信息实时反馈给用户。业务信息会发送给风控系统，风控系统会实时发现每一次交易之中的异常行为和可疑场景，如交易金额、时间、地点的异常。可疑的收款商家、账号、POS等等，接着利用详细的大数据分析，结合发现的一系列异常可疑行为，计算每一次交易的风险系数，并及时将风险系数等信息反馈给用户。

他认为，大部分欺诈行为不是通过规则发现的，而是通过机器学习发现的，这个时候机器学习就占据主要的地位，但规则同样是重要的，因为机器学习不能完全的100%的保证所以需要通过规则来进行辅助，提高覆盖度，减少一些误杀。

由于欺诈是不断变化的，这就需要根据变化而不断的改变模型。这和现有银行及其他地方传统的风控是不一样的。现在很多系统是固定好的，而风控系统会不停的变化，需要不断地调整以应对千变万化的欺诈行为。　　2016中国“互联网+”千人论坛

2016年9月3日，由CIO时代网、中国互联网协会、“互联网+”研究咨询中心、正益移动AppCan联合主办，中国互联网协会互联网工业应用委员会协办的2016中国“互联网+”千人论坛在北京国际会议中心隆重拉开帷幕。本次论坛活动吸引了来自互联网领域的政府高层、企业领袖、专家学者和投资家、创业者等各界人士近千人，围绕本次论坛的活动主题“互联网+：释放新动力，发展新经济”，共同剖析分享“互联网+”成功案例，总结研究“互联网+”最新技术成果，明确“互联网+”行动的未来走向，进行了广泛而热烈的研讨与交流。

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