【重磅】姚景源、胡宏深度解读刘永好用“八二理论”开始再创业的秘密

刘永好在某论坛上，就新希望集团、小米科技和红旗连锁新组建的互联网银行的经营模式提出“八二理论”，与传统银行抓住20%的大客户，获得80%的利润及发展模式完全对立，至此刘永好先生侧漏了他带领新希望集团再创业互联网银行项目的秘密。...

岛语

近日，刘永好在某论坛上，就新希望集团、小米科技和红旗连锁新组建的互联网银行的经营模式提出“八二理论”，与传统银行抓住20%的大客户，获得80%的利润及发展模式完全对立，至此刘永好先生侧漏了他带领新希望集团再创业互联网银行项目的秘密。天乐岛小编从这个再创业项目出发，专门邀请了经济学家姚景源先生、本岛架构师胡宏先生，一起来深度解读刘永好和他的“新希望”不断成功的秘典。以下为正文：



天乐岛：姚先生、胡老师，您们好！刘永好先生在i黑马社群大会上，就即将开业的新希望银行的经营模式做了精彩演讲，提出了与传统银行的“二八理论”完全相反的“八二理论”的经营模式，请问这是中国未来银行业乃至其他产业的转型发展之路吗？胡宏：谈及此话题，我确实有许多话想说。我原来的想法是你们编辑团队应该把刘永好先生邀请来与姚景源先生共同对话，这样会更有现场感。但看了刘永好先生在i黑马社群大会会上的演讲视屏，我觉得已精彩非常，可根据这个讲话，以及我与刘永好先生的长期交往，来满足你们编辑选题的需要，尤其是天乐岛岛君和正在关注、正希望进一步了解天乐岛的读者朋友们的需要。

首先，刘永好先生对自己即将开业的新希望银行定位为互联网银行，其次，他把这家银行的服务对象定位为80%的小微企业和普通百姓，这两个界定本身已经完全与传统银行有本质的区别了。作为过去10年来的黑科技，互联网现在已经在全世界进入了应用阶段，尤其是从PC端向移动端发展，智能化终端与大数据、云技术等完美结合，使得科技已经只是一个基础，金融业、尤其是银行业运用这个基础技术来为客户服务在成本上、管理上、商业模式上就比传统的银行业具有很多优势，这是科技进步带给银行业的必然变革。其次，只有科技进步是不行的，再好的商业模式，还需要有足够的客户群体，而且这个群体还能为其奉献足够的利润与发展空间。传统银行业之所以只需要抓住20%的高净值大客户，就可以解决80%的利润、发展和格局，是因为过去受科技发展水平的局限，30多年前人们之间连通个电话多不方便，手机业只有极少数特别富有的人也就是全社会大约20%的人才拥有，其他80%的人基本上没有什么财富。但是今天虽然仍然是20%的人掌握了全社会80%的财富，但另外80%的相对不怎么富足的人的总财富量已经十分巨大。

从长尾理论的角度讲，持有财富较少的80%的人的总财富已经具备有足够庞大的财富来支撑互联网银行的利润获取、企业发展和企业格局。不过，这不是一般的企业可以轻易获取这80%的人群成为客户的。腾讯的微众银行、马云的蚂蚁金服都是基于互联网和互联网社群的新型银行。但新希望银行是基于产业以及产业延伸的农牧民群体，一样具有生命力，甚至生命力更强大，因为农村金融一直到今天都是中国的短板。姚景源：我在“首届（2016）中国经济与企业发展高峰论坛暨中国企业互助服务公益平台（天乐岛）开岛仪式”的论坛主旨演讲中说过：中国经济已经从重速度向重质量转型了，已经开始深度进入产业结构的调整了，也就是现代服务业今后的比重会越来越高了。新型的金融服务业必然取代传统的银行业，这是方向、趋势，中国的银行业必须借助大数据、云技术实现自己的转型，这是共识。

“八二理论”是对“二八理论”的创新，也是当今服务业必须要研究和探索的需要。事实上，不只是金融业如此，其他产业也一样是如此。

但，对服务质量的要求确比原来依照“二八理论”的商业模式提供的质量更高了。更便捷、更及时、更高效、更周到是新型服务质量的基本质量。滴滴打车为什么比原来的出租车受到乘客的欢迎就是这个原因。但并不是所有的产业转型都要走“八二理论”的商业模式，比如，在新型农业、工业和服务业的定制化服务模式，就不适合“八二模式”，而适合“二八模式”。事实上，“八二模式”并不是中国企业家的创造，也并非一定要有科技承载。比如诺贝尔奖获得者孟加拉国的穆罕默德·尤鲁斯在1983年成立的格莱珉银行(Grameen Bank,又称孟加拉乡村银行)，又称为称为“穷人银行”， 就是为80%的穷人服务的。但新希望银行绝非简单的模仿，而是具有很大的创新，那就是刚才胡宏说的产融结合、产业与金融、社群结合的创新，我把他叫做产、融、群闭合商业模式的创新，产，是新希望足够大的农牧业产业、食品产业，融，是农村金融、农牧业金融，群则是与农村、农业、农民相连的数亿人这个群，这就与微信银行基于社交的金融以及蚂蚁金服的客服群体是迥然不同的。

从这个角度讲，刘永好这个企业家，他的探索绝不仅仅是基于“八二理论”或者互联网科技，而是基于立足新希望自身的传统产业和中国的农业大国的现实的创新，因此，新希望银行才有成功的商业基础。这个观点，我相信企业家朋友们会认同的。说个题外话，我为什么非常愿意支持天乐岛，我认为天乐岛这个为中国企业家群体提供公益服务的平台，和其他同类平台在商业模式上既迥然不同，又简单易行，还不可复制，但天乐岛更应考虑为99%的中小企业服务，把你们在智库、产业、金融、社群和平台的闭环做好，与包括象刘永好、马化腾、马云的互联网银行和传统银行进行深度合作，也可以创造出符合“八二理论”的平台商业模式。天乐岛：谢谢姚先生对天乐岛的厚爱，和对刘永好先生的新希望银行的解读。我知道，姚总您更多的是在宏观经济上又卓越的建树以及与时俱进的对策，因为无论您作为国家统计局的原总经济师、还是现在作为国务院参事室的专家，都是为国务院领导服务的，具有非常宏观的视野、远见，但没有想到您在中观（产业）和微观（企业及企业家）的研究上也如此高屋建瓴。姚景源：一个经济学家，如果只研究宏观，而不研究中观和微观，那么很容易只是一个理论家。经济学是一门来自实践指导实践的科学，企业和企业家、区域经济与产业经济都是必须花大力气去研究、调研的。我每年大量的时间都花在调研上。这就是为什么我愿意了解天乐岛、支持天乐岛的原因，因为天乐岛是为企业服务尤其是为中小型企业服务的平台，从这个平台的运行与服务，又大量的机会接触企业和企业家，对于我个人在经济理论和对策建议的工作上具有很大帮助。事实上，企业家创业和守业都不是件容易的事情。创业需要从0到1，守业更需要从0到1，那就是持续的不断创业与创新，而不是一成不变的守。

创业和守业都不可以浮躁，都需要坚持，也就是认定目标后，有“熬”下去的心理素质和行动，但，仅仅会“熬”，是到不了1的，还需要创新，这个创新才是从0到1的质变。表面看，刘永好的新希望银行在“八二理论”及其商业模式上，好像有人做过，然而他有本质的创新，那就是他知道“群”在哪里，并知道怎样来链接产业、金融和群，也就是用产业需要的金融、金融需要的客户群们共同需要的服务作为链接线而形成闭环驱动的创新，既是服务模式的创新，也是商业模式的创新。

胡宏：姚老师，您说的太好了。新希望最初是从事饲料生产的，从饲料工业延展到养殖业、食品加工业、观光农业以及金融业，每一次跨界既巩固了原有的产业，又跨入了新的产业。刘永好先生最善于做的就是在坚守中的跨越，在跨越中的创新。

新希望从成立至今，已经30多年了。在2016年全国“两会”期间，我亲见有人问刘永好先生：为什么30多年来，新希望都走的很稳健，有什么秘诀？永好先生的回答非常质朴：坚守和创新。坚守一个企业和企业家的底线，创新企业生存、发展、扩张的内容与形式的模式；做有良知的企业，提供安全而又有良好品质的产品和实在而又周到的服务。当然，一个企业家有时间也需要有那么点运气，但这个运气是需要长期的坚守与不断的创新获得的。

（姚景源：国务院参事室特约研究员、国家统计局原总经济师、全国著名经济学家；胡宏，《决策要参》总编辑、天乐岛架构师、资深矿业与教育文化及传媒产业投资人）

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