德国法定退休金 退休后，我们到底能拿多少钱？

在德国工作生活的小伙伴都知道，每张德国工资单，总是会清晰明确地列出一项项要扣除的法定社会保险，包括医疗保险、...



在德国工作生活的小伙伴都知道，每张德国工资单，总是会清晰明确地列出一项项要扣除的法定社会保险，包括医疗保险、护理保险、失业保险、退休保险等。这些保险中最主要的一项，就是养老保险。德国退休保险的缴费额为员工税前工资的18.7％，雇主和员工各承担9.35％。

那么，一月月地交退休保险，小伙伴们有时是否也会好奇，等自己到退休，到底每个月能得到多少退休金呢？下面，咱们就一起来算一算吧。

1德国法定退休金到底怎么算？

德国法定退休金的额度，是根据一个非常复杂的公式来计算的，简化的公式如下：

每月法定退休金＝薪酬指数 X 其它因素 X 现时退休金单位值 X 退休类别



要理解这个公式，我们首先必须要理解这些基本的术语：

1. 薪酬指数（Entgeltpunkte）: 薪酬指数为员工在职时每年工资和社会平均工资的比值之和。举个例子，2017年德国社会平均工资为37103欧元，如果员工的工资仅为此平均工资的一半，那么员工2017年薪酬点数为0.5；如果是此平均工资的1.5倍，则薪酬指数为1.5。总体来说，员工工资越高，工作时间越长，折算出的薪酬点数也就越高。

2. 现时退休金单位值（aktueller Rentenwert）: 现时退休金单位值大概与上两年社会平均工资、缴费率以及人口结构变化等因素相关，具体数额由德国政府确定，每年数值都不一样，2017年的现时养老金值为30.45欧元。

3. 退休类别（Rentenartfaktor）: 这里反映的是退休人的身体及家庭状况，正常退休基准数为1.0，对部分丧失劳动能力和遗孀的指数会适度减小。

2德国领取退休金的法定年龄是什么？

以前德国领取退休金的法定年龄是65岁，当时设置这个年龄的出发点是预计德国人口出生率将不断提高。然而事与愿违，这些年来德国的生育率一直走低、社会老龄化问题也在日益严重，于是不得已，从2012年开始，德国政府决定，要在2030年前逐步将退休年龄提高至67岁。这个“逐步”的计算方法如下：1947年以后出生的人，从2012年起每年延迟一个月，从2024年起每年延迟两个月。也就是说，1964年以后出生的人，法定退休年龄均为67岁。对于工龄特别长的，也有特别规定：缴纳法定退休保险满45年，可以63岁就领取全额退休金。对于参加退休保险达到35年的人，可以在63岁开始申请提前退休，但必须承担一定比例的退休金损失——根据距离法定退休年龄相差的月数，每个月养老金将被扣除0.3%。

3算算退休后大概能领多少退休金

按照上文提到的计算公式和退休年龄，我们来看看退休后大概能有多少退休金吧。假设有一名员工，其月税前工资1500欧元，12薪，假定TA缴纳法定退休保险45年、在这45年间其工资恒定不变、社会年平均工资按37103欧元不变、退休年的现时退休金单位值为30.45不变、且该员工无任何在职培训或育儿假等情况，则其退休金为：22.05（薪酬指数）X 30.45（现时退休金单位值）X1 （退休类别）X1（其它指数）＝671.42欧元。



同理计算可得：一名月税前工资为2500欧元的员工，退休金大概为1108欧元；一名月税前工资为3500欧元的员工，退休金大概为1551欧元；一名月税前工资为4500欧元的员工，退休金大概为1994欧元。

4法定退休金最高为多少

从上文的计算可以看出，工作时工资越高、退休金也会相应更高。那么，最高的法定退休金是多少？



根据最新的Bemessungsgrenze ，德国每月最高的退休金金额计算标准为西德区域每月税前收入6350欧元，东德区域每月税前收入5700欧元。也就是说，税前收入在这些范围以上的人群，退休金金额还是按照6350或者5700欧元收入的标准来计算。

按照之前的假设计算，6350欧元收入对应的退休金约为2814欧元。也就是说，如果想在退休后每月获得这样的退休金收入，必须从22岁开始，每月的税前收入就高达6350欧元，并且连续45年交纳养老保险，中间还得没有在职培训或者产假育儿假事宜。

5退休金够不够花？

按照德国之声等德国媒体的调查报道，近半数德国退休人员生活略艰难。德国退休保险联合会（Deutsche Rentenversicherung

Bund）公布的数字显示，德国法定退休金水平自1990年至今持续下降：1990年工龄满45年的退休人员还可以拿到在职时净收入的55%，2000年这一水平降至52.6%，2010年则为52%，目前是将近48%，2030年预计仅为43%。



西德意志电台（WDR）委托和参与进行的德国退休人员经济状况调查报告显示，2030年以后退休的德国人中，有近半数人的法定退休金达不到贫困线。西德意志电台的报告中也指出，退休后面临贫困生活的人，正是当今的低收入者，现在挣的少、有没有额外购买私人养老保险的经济实力，直接导致以后退休金低 、晚年生活贫寒。

这也是很多德国人认为德国退休金制度不够公平的原因。一般公司雇员所获得的退休金平均仅占工资纯收入的48%左右，但还有人数达百万的德国公务员，在退休后平均可领取约达最高工资71%的退休金。他们的退休金额是公司一般雇员难以企及的。比如说，德国退休保险联合会主席，按照其B8的公务员工资等级，在退休时每月可领取退休金6340欧元。

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