少儿病种产品

【少儿重疾】任性！就是这么便宜！30万保额，每年保费不到100元

超级便宜少儿重疾险测评...

这两天拿到一款少儿重疾的产品资料，别的先不说，看到其费率真是吓一大跳啊。因为之前已经推荐过两款类似的产品，而且都已经是同类产品当中性价比相当高的了，但是今天要给大家介绍的这款少儿重疾的费率居然还不到前两款的一半！如此任性的产品当然拿出来分享给大家了。

产品概况

1.产品名称小雨伞-平安少儿重疾险
2.承保保险公司
平安财险
3.销售及服务机构

小雨伞保险平台，其平台的官方介绍如下：

产品详情及对比

还是老规矩，不对比一下怎么看得出来产品的特点呢？

前面的弘康贝健康和瑞泰的成长卫士都是我之前推荐过的，而且也极具性价比，刚好拿来对比一下，绿色色块表示产品的优势，灰色（好像有色差）代表产品的劣势。

产品优点

1.便宜，相当便宜
这个便宜可真不是一般的便宜，一是直接同另外两款对比，还有一个是其费率，万分之3.3，几乎比其发生率都要低了！
因为本人看了一下保险业25种重疾经验发生率（CI3&CI4)，即使是只看0~17周岁的数据，其平均发生率大概也有万分之四，如果再考虑公司的管理费用的话，这款产品亏钱我不敢说，但十之八九是不赚钱的，估计是小雨伞在贴钱赚吆喝吧。

当然，表面看这是一款个人保险，但实际承保的条款却是团体保险，这也是一其费率能这么便宜的原因之一吧。

2.等待期短
多数重疾的等待期是90天，甚至还有180天的，但是这款产品的等待期只有30天，确实是一大亮点。

缺点呢？

优点这么明显，那岂不是直接买！买！买！？
且慢，只说产品的好，不提产品的缺点，那就不是玩家的作风了，是不是？
产品的缺点在哪呢？
还别说从产品的宣传来看，还真找不到，但本人的原则向来是越便宜的产品越是要研究是否有“坑”（对消费者不利的隐性条款），所以后来详细看了产品条款后，确实发现有几点要特别提醒各位的：

1.虽然产品的宣传是少儿重疾，但其承保的条款却是一般的成人重疾，如下图：（小雨伞有点不厚道啊，呵呵）

2.因为是成人重疾而且是团险条款，有几款病种的赔付是有年龄要求的：

也就是说这三项保障责任在12周岁前是免责的……

3.正常来说，如果是少儿重疾25种也基本上够用了，但因为是成人重疾条款，所以又有几个病种是少儿几乎不可能会发生的，比如：
（二）急性心肌梗塞
（三）脑中风后遗症
（五）冠状动脉搭桥术
（十三）严重阿尔茨海默病
（十五）严重帕金森病
反正我是不认为17周岁前的少儿有可能会生这几种病，当然除了美国电影《返老还童》当中的Brad Pitt，就是这位：（才几岁时的照片）

言归正传，也就是说实际上这款产品的少儿病种也就20种了。

4.同样的原因，这款“少儿”重疾反而没有多数少儿重疾保险应当有的病种如：1型糖尿病，急性脊髓灰质炎，川崎病，幼年类风湿性关节炎等病种。

突然感觉自己有病啊，这是！谈别人的优点时，都是一笔带过，一旦找其缺点就来劲，拿着个放大镜，滔滔不绝，没完没了啊……这尿性，以后怎么赚广告费啊？不说了，都是泪

其它重要Q&A

Q1：后续的保全变更及理赔服务有谁来提供？
A1：小雨伞可以提供后续垢保全及理赔服务，流程如下：

另外，客户也可以自己到当地柜面自行办理。

Q2：保证续保吗？
A2：此产品非保证续保，被保人健康状况的变化或未来产品的停售都会导致无法续保
当然，一年期的少儿重疾都是无法保证续保的，包括之前推荐的弘康及瑞泰的两款产品。

Q3：之前生有过病史的能投保吗？
A3：病史的情况务必请如实告知，具体能不能承保请看下面：

总结及是否购买

小雨伞联合平安财险推出的这款产品优点和缺点同样明显，优点是相当便宜，缺点是其病种偏少及条款不够人性化。

但相对来说，这款产品还是极具性价比的，就好比这是一款高性价比的低配的车，如果投保人不是太在意重疾的病种的话，这款产品还是相当值得购买的。
另外，毕竟一年才99元就有30万的重疾保障，作为少儿重疾的补充也不错，同样的保费到一些大公司投保的话，估计也就能保个10左右的纯癌症保险，相比之下，完全就是白菜价了，买呗！

购买链接：

扫描识别图中二维码，直达产品购买页面了解详情！

另外，对于特别在意少儿重疾的病种，想了解弘康及瑞泰两款产品的朋友，请戳这里干货长文：太平洋人寿少儿超能宝是款好产品但是为什么我不推荐， 文章后段有此两款产品的详情及链接！

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