信用卡手续费持卡人

【卡奴进阶】信用卡收费的“秘密”你知道吗？

每到节假日，都是聚餐、购物、消费刷卡高峰，刚过去的清明小长假也不能例外。不过，在信用卡“喜刷刷”时，持卡人还...

每到节假日，都是聚餐、购物、消费刷卡高峰，刚过去的清明小长假也不能例外。不过，在信用卡“喜刷刷”时，持卡人还是要知道，信用卡是有些规则的，用卡不当或者不了解用卡规则，将很容易尝到“秋后算账”的苦涩。本文梳理了一些信用卡使用方面的注意事项，看看你知道多少？

提前还款手续费照交无误

网友朱先生，几个月前刷信用卡买了一台9000元的数码相机，他向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。“我最近手头宽松了，就想把买相机的钱提前还了，以为这样可以把那几百元的手续费给省了。”当朱先生计划提前还账时，发现剩余的几期手续费还是要照交无误。银行方面表示，如果提前给信用卡还款，也要还清所有的欠款和分期手续费，就算选择退货，6期的手续费也依然要交。

信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，一旦申请了分期付款，手续费是逃不掉的。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。

对此，提醒大家，办理信用卡账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。不过，也有部分银行对于提前还贷的手续费可以免去，这就需要大家事先了解清楚了。

“零利息”信用卡分期付款并不便宜

许多银行和商家纷纷把“零利息”作为最大卖点进行宣传，使得不少持卡人以为“零利息”分期付款真的可以免费。

信用卡的确免息了，但我们还需要交信用卡分期手续费。银行收取手续费有两种方式，一是全部手续费均摊到每期收取，另一种是在缴付首期款时一次性收取。虽然各银行的信用卡分期手续费标准略有不同，但都是期限越长手续费率越高。

假设分期付款金额为12000元，分12期，以每期手续费为0.6%计算，12期的手续费将达到7.2%。但是，信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的。持卡人并非一直欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。到最后一个月，持卡人只欠银行1000元，但银行仍按12000元为基数收取手续费，所以消费者实际承担的年化利率会明显高于7.2%。据测算，持卡人12期分期付款实际支付的真实年利率约为15%，差不多是银行宣称的7.2%费率的两倍。

信用卡取现最好先算成本账

除了能够透支消费，信用卡取现功能有时还能解大家的燃眉之急。不过用信用卡取现是需要缴纳手续费的，而且用信用卡取现还会产生一定的利息。

从多家商业银行了解到，多数银行都对信用卡取现收取一定的手续费。目前，各家银行信用卡中心对于信用卡持卡人的取现执行0.5%至3%不等的费率标准，并且取现的金额还将被收取每天万分之五的利息，根据实际天数累计。

举例说来，如果持卡人用信用卡取现5000元，银行规定的信用卡取现费率是1%，那么20天后，持卡人为这笔取现金额需要额外付出5000×0.05%×20 +5000元×1%=125元的利息和费用。如果等到下一个还款日才还款，那么滚动收取的利息将更多。

对此，银行人士建议，持卡人在使用信用卡取现前要考虑清楚，尽量控制取现的额度，抓紧时间及时还款，以免造成额外的负担。如果持卡人确实急需现金，可选择信用卡现金分期业务。

网购不计入免年费次数

现在喜欢网购的人越来越多，刷卡海淘是最常见的付款方式之一。但让不少网购族郁闷的是，目前大多数银行都还未将网上支付计入免年费的消费次数。

“对于持卡人而言，除了明确信用卡的透支额度、取现手续费、免息期等信息，及时掌握各银行免年费政策也同样很有必要。”一国有银行信用卡部工作人员表示，现在信用卡网购刷卡已十分普及，但大多数银行都还未将网上支付计入刷卡消费数。消费者需要前往实体商户刷卡，且刷卡次数达到免费规定才能减免相应年费。

此外，在网上购物，大部分银行的信用卡都得不到积分，只有少数几家银行通过快捷支付方式付款，可能会获得积分。海淘族可以考虑申请专门适合网购的网购类信用卡。