1岁数数3岁认钱，财商高的孩子将来更富有  中欧商学院谈商

你关注孩子的财商吗？你开始给孩子进行财商启蒙了吗？...



传统的中国父母总是很避讳跟孩子谈钱的问题，总觉得让孩子太早接触金钱的概念不太合适。但其实，孩子的“财商”跟智商、情商一样重要，从小接受财商培养的孩子，长大以后对财富的认识会更加健康，理财能力也更强。

今天，我们请到中欧的教授和学员们，看看这些天天与金融打交道的爸妈们，是怎么对孩子进行财商启蒙的。

“财商”一词最早由美国作家兼企业家罗伯特.T.清崎（Robert T. Kiyosaki ）在《富爸爸穷爸爸》一书中提出。“财商”是指一个人与金钱/财富打交道的能力。

2012年，著名的国际学生成就测试PISA（比萨测试）将金融理财列入比较测试项目，表明国际教育界已经开始将金融理财视为未来一代取得成功所必备的核心素养。芮萌教授中欧国际工商学院金融与会计学教授

中坤集团金融学教席教授

财商教育的前提是父母要树立正确的财富观

在西方发达国家，从小学起就开始设置财商教育课程，学校会开设“个人理财”的课程，从认识钱币、管理自己的账户、培养储蓄意识、认识不同的理财产品，到后期学会使用一些金融工具进行理财。在家庭教育中，西方父母也会鼓励孩子通过打工的方式挣钱，孩子在踏入社会之前就已经具备个人理财的基础知识。

中国的财商教育相对比较滞后，受“君子喻于义，小人喻于利”的传统观念影响，父母通常在孩子面前避讳谈钱，好像一谈钱就会沾染一身铜臭味。随着80后父母成为主力军，新一代父母的观念正在发生改变，越来越多的家长意识到财商教育的重要性，这种需求在社会精英阶层尤为明显。

我觉得财商教育最重要的是父母首先要树立正确的财富观，即，你对财富的定义是什么？你是怎么对待你所拥有的财富的？事实上，财富不仅是指物质上的丰盈，还指一种精神、一种境界。在西方，有些伟大的企业家认为，他们所拥有的财富只是“凑巧”被自己所拥有，最终还是要回馈社会的。因此你会看到，无论是比尔·盖茨、巴菲特还是扎克伯格，都身体力行慈善事业，在这个过程中，他们传承给子女的是一笔富裕的精神财富。当然，并不是每个人都有能力做慈善，但至少在人生的不同阶段，每个人都要不断思考财富对自己到底意味着什么。

最后来谈谈财商启蒙的方法，或妙趣横生地讲解生活经济学，或阅读书籍、或指导孩子进行实践，凡此种种都归为“术”，只要父母有意识地去了解，用心去实践，相信大部分的父母都有能力在日常生活中开展财商教育。余悦星

FMBA2014级

沈阳瑞京房地产开发有限公司财务总监

孩子年龄：8岁

积累的经历是一种很好的财商教育方式

我的财商启蒙意识源于我的父母，我的父亲是第一代企业家，很重视财商启蒙，在他那个年代就有一些超前意识，比如家庭财务状况公开透明、三个孩子的消费按需分配等等。在我自己的孩子出生之后，我也很关注孩子的财商教育，希望能摸索出一种适合我儿子的教育方式。在我的概念中，男孩子在12岁之前都处于启蒙阶段，这个阶段父母扮演着很重要的角色，借此机会分享一下我的一些实践心得。

① 几乎每一个生活场景中都蕴藏着数字启蒙

我儿子的财商教育起步很早。在他16个月大的时候，我在家里贴满了数字，不到半个月他就完全能够辨认10以内的数字。生活中许多场景稍加利用，都可用以强化孩子的数字概念。比如，在陪他在搭积木的时候可以藏起几块积木，让他回忆积木原先有几块，现在剩几块？



② 不用避讳“钱”，3岁之前就可以教孩子认识“钱”

3岁前，我们经常在家里“开商店”，我扮演顾客，他扮演售货员，让他认识人民币，到后来开始认识国外钱币，在这个过程中我会跟他聊到“汇率”，不一定指望他能全部理解，只是让他意识到，原来国家与国家之间的钱的是不一样的。

③ 创造这一代孩子成长过程中严重缺失的“积累”的过程

3岁之后，我做了一件儿子生活中非常重要的事情，这件事情延续至今。我儿子的生活能力非常强，他经常会主动要求帮我做家务。我给每一件家务定价，在他帮助我做家务之后向他支付报酬，并为他准备了一本本子记帐。后来我把“挣钱”的范围扩大至生活各个方面，随着他慢慢长大越来越能干之后，账户上的钱也逐渐积少成多。我的目的是，通过这样的方式来为孩子创造一个“积累”的过程。与此同时不断地提醒他：你的钱都是一分分积累来的，赚钱很不容易。当孩子有了积累的经历，才不会觉得一切来得理所应当，在对二代群体的教育上，这一点尤为重要。



④ 倡导自力更生，辅以理性消费观

在积累的基础上，父母可以引导孩子尝试合理支配收入。7岁时，我儿子主动提出用自己挣来的钱承担学费，这不仅是他合理支配劳动所得很重要的一步，也是一份小男子汉的担当。在孩子学习支配金钱的过程中，非理性消费在所难免，父母可以引入“性价比”的概念，并不断地提醒他去想一想，这个东西到底能够为你带来多长时间的快乐？帮助孩子逐渐树立理性消费观。

孩子的启蒙过程其实也是成人自我教育的过程，在这个过程中我最大的体会是，父母要改变的地方太多了。我常以“蹲下来”的姿态来跟他相处，有时候甚至以小女生视角来“仰视”他，我经常告诉他妈妈有很多地方做得不如你。我们都说要让孩子站在父母的肩膀之上成长，但你可知这其中，要付出一代人乃至一个家族多少代人的努力啊！推荐者：周骏

FMBA2014级

大华银行(中国)有限公司个人金融服务部市场总监

孩子年龄：10岁

对于孩子财商的启蒙，我的方式是从量入为出开始，有多少零花钱，就安排自己买多少自己喜欢的东西，然后慢慢过渡到买自己需要的东西，最后有意识地根据需要积累并打理零花钱，通过合理安排收入和支出的重要性来慢慢理解对于财富的意义。

提及财商启蒙读物，我首推财商启蒙的经典著作《富爸爸穷爸爸》。这是一本值得反复阅读的财商教育经典之作。本书的作者有两个爸爸：“穷爸爸”是他的亲生父亲，一个高学历的教育官员；“富爸爸”是他好朋友的父亲，一个高中没毕业却善于投资理财的企业家。作者遵循“穷爸爸”为他设计的人生道路，上大学，找工作，走过了平凡的人生初期，并亲眼目睹一生辛劳的“穷爸爸”失了业，而“富爸爸”则成了夏威夷最富有的人之一。作为财商的重要环节，作者始终强调的现金流是财富积累中的重要环节。所谓财务自由，不是坐拥亿万家财，而是有源源不绝的现金流入账。本书许多经典语录，值得反复阅读，终身受用。


推荐者：孙斐

FMBA2014级

中豪(上海)科技有限公司财务总监

孩子年龄：6岁

大部分职场妈妈可能会有同样的感受，因为工作很忙，和孩子相处的时间总觉得不够，我们能做的是在有限的时间里尽可能给到孩子高质量的陪伴。我一直对经济学很感兴趣，平时会看很多有关经济学的书。在和我女儿相处的时候，我会很自然给她讲一些生活中的经济学，孩子的逻辑可能是很发散的，怎样用她能听理解的方式来讲解，这里面充满了学问。

向大家推荐陈志武教授的《24堂财富课 : 陈志武与女儿谈商业模式》。这本书给我最大的启示就是，原来很多经济学高深的理论, 可以通过生活中随处可见的现象, 抽丝剥茧地引导孩子思考。其中印象最深的也就是第一个话题是“盖茨的商业模式”，从一个人怎么会那么富有开始，谈到上市公司价值的估值、公司商业模式、边际成本、边际效应，一直讨论到了这个商业模式是否可以被其他行业复制，其中逻辑清楚，环环相扣。陈教授善用引导式的发问方法，启发12岁的女儿自己思考出其中的逻辑，书中许多循循善诱的对话给了我很好的示范。在财商启蒙的阶段不要将问题分析得太深太专业，一旦孩子觉得兴趣索然就停下来，不用太刻意，保持孩子对于事物观察，并培养她的逻辑分析能力是最重要的。


推荐者：戴艳阳

FMBA2013级校友

石榴家族办公室创始人

孩子年龄：12岁

老刀郎自己做的匕首半块金币1把，阳阳想多买点，老刀郎说1块金币3把，可阳阳要把老刀郎手里的20把匕首都买下来，为什么跟阳阳要12块金币呢？什么情况下才是薄利多销？阳阳爸爸的第一桶金是怎么得来的？如果你是船长，船上没有淡水了，旁边恰巧有条船上存有淡水，但要10块金币一桶，你怎么办？当然还有其他基本的财经知识，如什么是信用？什么是挤兑？……

如何培养孩子的财商，怎么树立孩子正确的财富观，中国家长常常不知所措。我们需要一套孩子们看得懂、喜欢看的金融读本。只有了解，才能正确对待。枯燥、概念化的课本不是孩子们想要的，他们喜欢冒险，喜欢故事，喜欢曲折。今天我给大家推荐的是张帆编著的《孩子，我们来谈谈钱》系列丛书，该套丛书共五本，从几个孩子的航海故事开始，向小读者们讲述世界上所有金融工具的产生和用途，告诉他们关于财富的一切秘诀！上面问题的答案就在系列丛书第一本《财富号历险记之换宝石的大蒜头》中。带着您的孩子来一起领略财富号历险记的精彩吧！

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