意外险理赔案例：保险是不幸中的“万幸”守护

当意外或疾病发生时，保险往往能够产生“四两拨千斤”的欣慰效果。...

2016-09-27 ，慧择接到客户报案：被保险人马先生在2016年9月27日早晨，开着农用玉米收割机到田地里收割玉米，因玉米桔杆夹在收割机前面，马先生用右手去拉扯桔杆，结果不慎被带入收割机工作区，导致右手严重夹伤，虽然当即就近送入滨州市中心医院治疗。但因伤势严重，导致右手整个截肢。在他生命最糟糕的时候能够有一份保险为不幸买单，这是不幸中的万幸。

马先生配置的保险：

慧择“年年无忧”综合意外险  钻石计划

保障期：1年

保费：￥328

保障权益：

意外伤害(身故、伤残) 20万元

意外医疗  5万元（100元免赔额后按80%进行赔付）

意外住院津贴 100元/天 (3天免赔,30天为限)在这次事件中，马先生共产生医疗费用医疗费用51876.55元，按照“年年无忧”对医疗费用报销比例计算，总花费金额【51876.55-18567.01（医保及自付金额）-100（免赔额）】*80%=26567.63元，另赔偿津贴：3000元， 合计：29567.63元，已在第一阶段赔付到位，解决了马先生医疗费用中的绝大部分压力。

按照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》相关规定，当事人因事故致残的，在医疗终结后（通常是发生事故后6个月进行），由具有资格的伤残鉴定机构进行伤残等级的评定。马先生在鉴定伤残之后，根据慧择理赔同事的指引申请伤残理赔。

慧择协助理赔经过：

2017-05-22 ，慧择收到客户通过邮箱发来的申请伤残理赔资料影像件，初步审核无误，即通知客户将纸质理赔资料寄送至慧择理赔中心。

 2017-05-25 ，慧择收到纸质资料，审核无误，根据当地阳信县人民医院司法鉴定所按照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》中第7.6四肢的结构损伤、肢体功能或关节功能障碍中“一肢缺失”的条款，评定为6级伤残。

慧择将扫描件上传至华泰财险与慧择建立的共享平台，并提醒华泰重点关注。由于案件金额较大，故本案由承保公司华泰保险安排进行了公估调查。

2017-07-05，保险公司确定支付伤残赔付金额为：10万元。马先生购买保障产品意外伤残保额为20万，根据保险金赔付比例被保险人伤残等级6级，赔付保额的50%理算金额为20万*50%=10万元。一级伤残将按照最高比例100%进行赔偿。

本案结案，医疗费用与意外伤害损失赔偿共129567.63元。

案件分析；

在本案例中，马先生共产生二次理赔过程。一次是意外医疗，根据住院费用按保险条款报销29567.63元。另一是意外伤残，因鉴定伤残为6级，赔付50%理算金额，即10万元。所以马先生本次共获理赔金额为：129567.63元。

小慧借助马先生的案例提醒大家，如果你选购了一份意外保险或者健康险，当不幸发生时，除了第一时间送医治疗外，请及时向你选购产品的保险公司或者慧择网这样的保险平台报案除及时报案，不仅可便于理赔，更多时候您的保单很可能会提供一些紧急救援的服务（具体情况视保险条款而定，了解保险的救援服务可以查看慧择，“珠峰”12小时生死大营救了解），对于个人而言启动这样的资源难度很大、花费高昂。★慧择，“珠峰”12小时生死大营救

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