【吐血推荐】让懒人年赚10%的投资神器,这样玩,你就赚了
最近小C发现,微信后台有朋友留言:说每天看我们的一些投资类的文章,都很有启发,也很想自己来投资一把,但是总是...
说到基金定投,很多了解投资的朋友应该也不陌生,我们总是说,对于投资,选好时机很重要,但是如果我要是说基金定投无需择时,任何时候都可以开启,你信吗?下面我们就来举个例子一起看一看:
以追踪沪深300指数的510300(场内规模最大的沪深300EFT基金,最具代表性,能较好反映出沪深300指数的走势)为例。
下图是沪深300EFT的历史走势收图,让历史数据来说话。分别采取两种方式进行定投:方式一:从阶段性高点2013 02 08——2014 12 09阶段开始定投。
方式二:从最低点2013 06 25——2014 12 09 阶段开始定投。
现在开始比较两种方式:大家发现了什么?方式一 :一共定投23期,共投入本金23000,定投收益率为33.49%,获利7703.45。
方式二:一共投入18期,本金18000,定投收益率36.47%,盈利6563.86。
小C帮您总结一下:
这两种方式的收益率基本相等,方式二高出两个来点,但是收益却比方式一低了一千多块。因此,两种方式不分高低,证明了定投无需择时。
当你看到这里的时候,是不是觉得只要买一只基金开始定投,就能坐等获得高收益呢?当然不是,小C要提醒大家,在基金定投开始前以及投资的过程中,您还是需要有所准备,有所规划,下面给您分享6个实用的经验,希望可以帮助到您。
1.根据自己的财务状况确定定投额
定投是一种长期理财方式,至少是三年以上不用的闲钱,定投的第一步是了解自己的财务状况,有多少资产,有多少负债,每月有多少结余,然后决定每月基金定投的资金数量。
一般来说,月定投额=(每月收入-每月支出)÷2
根据这个基本公式,结合自己的具体情况,来确定每月定投额。
假如您每月结余4000元,结余资金的二分之一,2000元为每月定投额。
假如手里有固定10万元可以投资于基金,每月结余4000元。固定10万元可以分为24个月,每个月投资取整4000元,加上结余资金的二分之一,大约6000元每月定投额。
2.评估风险承受能力
投资理财要和风险承受能力相匹配。可以根据年龄、收入、投资期限、收益目标、可承受的亏损幅度、定投目标、投资经验等评估风险承受能力。
3.根据资产相关性确定资产配置组合
鸡蛋不放在同一个篮子里,构建基金定投组合可以规避定投单一产品的风险!了解资产相关性,在构建组合时,资产相关性越低越好,只有相关性小,才不会同涨同跌,定投效果才越好。
4.确定定投的周期
基金定投可以选择按月、按周和按天来进行定投。从长期定投效果来看,三个方式定投收益率变化不大,因此建议按月或者按周来进行定投即可,按天定投没有必要,浪费很多时间和精力。
5.定期检视,适时调整
在基金定投中,有一个重要的工作就是要定期检视基金表现,定投并不是简单坚持。基金定投也不能放任不管,如果基金发生一些变化,譬如基金经理更换,业绩排名持续靠后等,还是要考虑调整。
其实基金定投的本质就在于:通过每月(或每周)的定期投入,平抑了股市的极端波动风险,获得了平均的市场成本,长期看市场,有很大的机会上涨到平均成本以上。换句话说基金定投就类似于银行的零存整取的方式,但是从收益上看却高很多。
之所以说基金定投是懒人投资神器,是因为前期的准备做好之后,每月固定的时间、固定的金额,投资者无需花费太多的时间和精力,所以今天小C把它推荐给大家,希望能帮助您在忙碌的工作和生活之余,获得一条投资的好路子。
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