年入百万前，先赚它吧

今天走心分享，不走肾。...





一．

周末自驾游泡汤了，朋友放了飞机。强忍心痛，滚回来写稿。

之前答应大家的保单推荐，不食言。

前两期里，扒爷比较了定期重疾和终身重疾，科普了网销保险的渠道，写了保险正确的投保顺序…《人在江湖，回报率最高的是它》《恕我直言：99%的人都会买错重疾险》。

看过的直接往下，没看过的戳这两篇回顾下。

始终坚持，保障优于投资、理财。年入百万，但自己和家人连一份足额保障尚未有，谈什么赚钱？

所以扒爷一直坚持唠保险：尽量给大家用最少的钱，买入最多的保障。

二．

最有用的刚需，主要有四种。哪四种，不啰嗦，看前文。

今天想说的是，保险配置中，最花钱的一种：重疾险（确诊之后就给付保额）。

由于每个人的收入、负债、支出、风险承受能力都不一样，因此配置险种，因人而异。

适合我的不一定适合你。适度取舍，买到最划算的保障才没毛病。

扒爷自己买重疾险的逻辑，也很简单：

1.病种不用多

重疾险的条款里，前25种疾病，都是一模一样的。此乃保监会大佬统一规定，乃高发重疾。

而这25种重疾，其实已经涵盖了95%以上的发病风险了。这些疾病，就是重疾险的核心。

市面上有不少拿保障上百种疾病来博眼球的，营销噱头而已。扒爷笑而不语。

对了，还有含轻症责任的重疾险。为了竞争，如今保险里的轻症种类也越来越多了。常见的，高发的轻症，主要有9种，同样覆盖了大部分风险。

所以买重疾，这么个逻辑：如果价格差不多，增加的保障病种，自然越多越好。

但如果为了保障发病率极低的疾病而增加太多保费，意义不大，锦上添花而已。

2.但保额一定要高啊

你的保额，一定得覆盖你的负债。

也就是说，除去治疗、康复、调养的费用，生病期间无法工作，没有收入来源，这部分误工费也要算进去。

若倒下的是家庭经济支柱，尚未做保险配置，肩上还背着房贷。那么陡然增大的经济压力，可想而知。也许，就会慢慢拖垮一个家庭。

3.可以不含寿险责任

解释一下，扒爷为什么不买含寿险的。因为我重疾、身故分开买的。

买含寿险责任的重疾险，无论是碰到重疾、身故、全残或疾病，都只会赔付一次。然后合同终止。

但如果分开买重疾和身故，即重疾险和寿险。就能分开赔付，不影响合同继续。也就是得重疾时赔付一次，身故再赔付一次。

当然了，也不是所有保险公司都这样。比如安邦常青树，它有5次赔付次数，但赔付比例很低，只有20%。

所以，个人会优先考虑不含寿险责任的，纯保障型重疾险。杠杆比更高。

但存在即合理。有市场，就说明仍有需求。如果有人需要多次赔付的重疾测评，留言说，下次唠唠。

三．

要求保单的呼声一直很高，所以折腾半天，水印都没来得及打，对比了市面上最火的三款消费型重疾险。

坦白说，单拿出来，都很拿得出手，因为性价比都很高，看自己怎么选吧。

闲话少说，直接甩保单了。



点点点点点点点开大图。

这里解释一下。

安邦和谐健康之享，因为第二年及以后保额翻倍，所以选择保额时要折算一半。如果你想要30万保额，基本你选15万就够了。

而且它轻症和重疾保障年限一样。比如你投保20年保障至70岁，轻症和重疾都保障到70岁。

还有，投保时最下方的附加险保障期限，很多人看不懂，其实就是保费豁免的期限。

附加险保障期限19年，是指你缴费的19年间，一旦发生合同约定的轻症，后续保费都不用交了。保障继续有效，真心划算啊。

其实，好的产品何止这三款，毕竟保险行业竞争也是相当激烈的，长江后浪推前浪，前浪不强，就死在沙滩上...

时间有限，今天就先写这三款网红。价格差不了太多，又各有优势，确实走心。

四．

另外，今天的保单推荐，纯属福利。没有直接利益关系，因此没有也不会放链接。

自己百度搜下就能搜到了，购买渠道，认准官网。

觉得保险可有可无的，这种扒爷还能拉你一把。觉得什么都差不多，所以你才差太多啊。

始终固执己见觉得浪费钱的就各自安好吧。

保险意识，不需要任何人的苦口婆心或推波助澜。

 

毕竟，不管什么时候生病，我都希望能够自己掏钱，不求人。

今天走心了，点赞随意。

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