唉，感觉少了十几万

要问小哥哥有多白，这么白。...





一．

邻居小哥哥是个历史迷，对西方哲学挺有见底，对中国历史也很通。

但我俩经常互黑，他吐槽我历史盲，我吐槽他保险白痴，是真的白的那种。

比如他问过一个很萌的问题：

现在医疗险那么便宜，我在不同公司多买几份。出事一次，岂不是能拿遍赔偿？

看起来好有道理的样子。

事实上，有些保险是能重复理赔，但有些不行，比如报销型险种，不能重复获赔。

保险贵精不贵多，又不是菜，别囤，要配置。

二．

首先唠唠定额给付型。

重疾险、意外险和寿险都属于这一类，只要满足合同条件，就赔付保额。

比如小哥哥在两家保险公司，给自己买了两份100万保额的重疾险。某天，身体抽风，患重疾被确诊。

好，符合赔付标准了，就可以同时获得两家保险公司，共200万的保额给付。

重疾险，因为和实际花费的医疗费用不挂钩，确诊即赔付，在保险中属于「大件物品」，所以很多人喜欢囤多几份，以提高总保额。

敲黑板，这是今天提醒的一点：重疾确诊即赔没错，但以合同条款为准。

小哥哥的这两家保险公司，重疾理赔标准很可能都不一样。同一种病，可能和谐健康之享赔，但弘康A不赔。

重疾险的理赔标准有三类，其中确诊即赔的只有三种：恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失。

 

至于其他重疾，一般都要求实施了某种手术或者达到某种状态才能赔付。

提前搞懂了这些，赔时才不受伤。

三．

再来唠唠费用补偿型。

补偿型选手中，最典型的就是医疗险。它遵循互补原则，实际治病花多少，赔付多少。

即便投保多份，各家保险公司也是按比例、免赔额或报销范围按次序报销，再社保报销后，才对剩余部分进行再报销。

因为这类险种，合同里一般会明确责任：

任何社保或第三方机构已申请过理赔的部分不再进行赔付。

所以咯，不管怎么报、去哪报、报几次，小哥哥最终拿到的医疗险理赔金，肯定是不会超过实际医疗花费的。

闻言小哥哥很忧桑：唉，感觉少了十几万....

四．

最后唠唠怎么搭配不冲突。

重疾险+医疗险，不冲突，是一对好基友。一个用于治病，一个用于治病后的恢复期。

既可以拿到 100 万的重疾理赔金，也可以用医疗险报销住院的费用。重疾管大，医疗管小。

重疾险+重疾险，交双份钱，分开理赔。根据上文要点比对，只要符合合同条款，确诊后都能得到赔付，筑高保障。

医疗险+医疗险，冲突，因为医疗险按比例赔付，花多少赔多少，所以不建议买多份。

医疗险一般都有1万免赔额，所以你可以买一份百万医疗险和一份1万保额0免赔的住院医疗险，组合搭配，抵消掉那1万免赔额。

寿险，能跟任何保险搭配，买几份赔几份，不冲突。因为寿险责任太纯粹，身故就赔。

意外险，保险组合必备，保额可以多家公司累计。但是也要注意两点，一是总保额不能超过一定额度，否则无法购买。

二是还有年收入限制，很多200万以上的高保额意外险，比方说要年入40万以上才有资格买。

土豪可以看看200万保额的，普通人买200块保费的，性价比足够了。

好了，我看电影去了，大家记得随手点赞。记住啊，保险要配置，别囤。

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