韭菜渴望暴富，镰刀才学理财

资本不够，知识来凑。...

还有十天就要进入2020年，再也不能把9102年倒过来，表示年份了。

第一批90后即将进入，30岁，从此成为一个光荣的3，字头社畜，无限接近那传说中的，35岁玄学大限。

35岁，在这个时代是一个很微妙，的时间点。

之前网上曾经有一张长图流行，的很广，讲的是各行各业的，精英在35岁会干些什么：程序员成了网店店主，销售精英跑去做微商，产品经理在开网约车，送外卖。

虽然图片本身更多，的是在调侃，但广大社畜在一边“哈哈哈”狂笑着转发的时候，却很难不被，勾起内心的焦虑。

哪怕大家心中并不确定自己一定会在，35岁会出问题，却一定都明白，35岁如果没有在职场上，混出一些核心竞争力，再去应聘基础性的工作，会存在麻烦。

有些人说要增加自己，的不可替代性，只要混到管理层就，一切安好。

但其实管理层也是存在，风险的，因为管理者的价值很大程度上与，公司环境有关，换一个环境，同样的管理方法，就很容易失控。

而且现在大部分的公司，在招聘管理层的时候，都非常谨慎，甚至宁可只从内部选拔，因为熟悉公司生态。

35岁就像一个不断，迫近的deadline，在折磨着大家的神经。

你永远不知道明天和意外，哪个先来。其实解决这种焦虑的方法无非就是两条：一条是自己创业，自己当老板。

当然，这条太难了。

创业本身对于创业者是，有很高的素质要求的，打工只需要专注一点，创业需要cover每一点，一点点问题，都会导致创业出问题。

且不说创业对，创业者的要求，仅仅是创业需要的前期投入就已经是，一般人不能承受之重。

而创业的风险，本身也是巨大的，一不留神就要输掉，底裤空手回家。

再考虑到创业前期的选点、交涉、抗压、应急，每一个创业成功，的励志故事，都是运气和实力缺一不可的，小概率事件。

甚至可能运气比实力，更重要。

所以我一直不建议大家，盲目创业，尤其是不建议怀着所谓，梦想去一头杀进去。

如果不是对自己有，绝对的自信的人，那就只能选另一条路：积累可以自我增值的资产，慢慢的转换自己，的收入结构。

工薪阶层缺乏安全保障的最大原因就是他们的资金，来源只有工资收入一项，面对突发状况，完全无法应急，一旦脱离了工作，就会迅速阶层跌落。

说白了就是收入结构单一。

而中产阶级，其实是活在幻想，中的一个阶层。

按照传统的说法，现在的中产其实应该，叫做小市民，小市民总是觉得自己和，普通人不同，可以过上更体面的生活，但本身距离小资产阶级又，有一段距离。

中产阶级往往错认为自己是，有资产的，直到失去工作才会发现自己，并没有资产。

长期来看，把收入的重点从劳动收入转，变为资产收入是一种必然而且必要的选择。

因为人如果除了工作没有，第二收入，就会被工作绑架，不敢生病，不敢请假，抗风险能力极差。

只有转换收入结构，让自己成为躺在资本上等资产，增值的人，才算是真正的松一口气。但是，在投资的道路上，工薪阶层有2个难以，逾越的障碍：成本与认知。

哪怕现在有个百分百，确定的消息，告诉你只要投资500万放，一年就能翻倍，又有几个人能，立刻掏出这样一笔钱？

哪怕东拼西凑借到500万，又有没有这个，心理承受能力，把这个钱放整整一年？能不能抗住这500万，的资金成本？

房地产市场在前两年可谓，是涨势凶猛，买了就是赚，但又有几个家庭能，及时上车，一套换两套两套换八套？

大部分不还是抓紧时间买一套自住房就，已经要烧香庆祝。

近十年，一种能够让平民也参与到资产增值的游戏中来，的活动逐渐为世人所知，那就是理财。

理财，因为这些年满世界的刷屏，已经不是一个陌生的词，但很多人对这个词的理解却，有一些偏差，因为这个词本来就是从那些资本的拥有者，圈子里流传出来的，真正到了民间，什么是理财啊？

拿多少钱投资(钱投资)这些，关我们毛事啊？

理财是个好东西，但是工薪阶层的理财和，资本玩家的理财是两码事，资本玩家的理财是把自己的资产分成合理的配比，让自己的资本可以，抗风险可以增值可以投资。

工薪阶层的理财，则是一种无奈的选择。

毕竟通胀面前人人平等。

工薪阶层想要想要让自己的，钱不断成长，甚至不断积攒自己的财富，争取早日让自己过得轻松，其实只有一条路，那就是把大家的钱聚集，(钱聚集)起来一起去搞事情。

懂了么，为什么我们平时看到的，大部分理财都是基金、保险、股票，因为真真正正的理财，那些有钱人的理财，那些投资和资本博弈，我们实在是没有实力，参与的。

而且也没必要参与。

积少成多，用小资产汇聚成大资产，然后去撬动金融，这就是平民的逆袭方法。

在对抗资本洗劫，通往康庄大道的道路上，这只能算是第一步。但是，这样的理财起源就决定我们必须，擦亮自己的眼睛，必须选择最正确的方向，才能把资金交给对方。

只是用现在流行，的傻瓜软件，去购买一些系统，推荐的理财产品，虽然简单不需要思考，最后的收益也不会很美丽。

同样拿10万块在，银行理财，只买银行产品。

5.3%收益的定期存款和5.3%收益的理财产品最后的收入差距，会让你咋舌。

定期5年的利息是100000*5.3%*5=26500元；而理财连续5年，利息是100000*（1+5.3%）^5-100000=29461元，相差近3000元。

但如果把这个函数拉长，拉到10年的尺度上，定存的收益是53 000，而理财的收益会达到67 603，相差近15000块，也就是15%的收益率差距。更何况，在现实操作中，银行5年定期平均存款利率，为3.314%左右，10年收益只有33 140，被5%收益率的理财倍杀。

这就是信息差的优势。

这种优势短期内，看起来差距不大，积累五年十年，就可能拉开巨大的差距。

更不要说股票和基金了，会不会看财报，能不能分辨基金，操盘手的优劣，全都是需要沉下心来，认真研究才能有的技能。

如果只看收益率，选择在大盘到顶，的时候去做定投，哪怕精心选择了前面年化收益率，都非常稳定，收益率非常高的基金，也可能受制于整个，市场的走势，不但赚不到钱，还要倒赔。而选一支好的股票，和选一支中庸的股票，最后的增值幅度差距，可能单用百分比不够，要用倍来计算。

要想真正深入的理财，要想从赚小钱维持不亏，升级到财务增值，可以赚取资本收入，需要大量的学习。

没有办法，资本不够，就只能靠知识来凑了。

光是有愿望却，没有知识的话，可能自以为聪明，的买了理财，收益很高的理财，放了几年，本金都不知道哪里去了。

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