校园贷款借款

【校园贷】校园贷款，你不知道的那些事~

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热点聚焦

自从大学生信用卡“折戟”后，校园网贷开始在我国各大高校跑马圈地。从2014年开始，多家专门针对大学生的信用贷款雨后春笋般冒了出来，并获得了多轮投资。这些校园网贷产品的共同特点是，只要是学生身份，就可以申请信用贷款，通过支付一定的手续费，进行先消费，后还款。

当前，大学生群体强烈的消费需求为各种贷款平台提供了商机。但各类贷款平台在争抢校园贷款市场的同时，往往存在审核不严、利率和违约金较高、追债方式简单粗暴等弊端。以致部分自我约束能力不强，偿债能力不高的大学生屡屡掉入“陷阱”，且越陷越深，最终误了前程。

“校园贷”产生背景

2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。大学生金融服务成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。

“校园贷”的分类

校园贷通常分为三种：

一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；

二是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等；

三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。

虚假、片面宣传忽视风险

目前的校园网络借贷平台，出于抢占市场和竞争的需要，普遍存在虚假、片面宣传。比如，隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等，学生真正签约借钱或产生了逾期后，才会意识到问题的严重性。

借款实际费率普遍很高

以趣分期平台的产品“趣白条”为例，借款3000元，借款期限1个月、3个月、6个月、12个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。

据银率网数据库不完全统计，目前涉及校园借贷的平台，借款利率普遍较高。有一家湖北武汉的平台“爱上贷”，其“爱学宝”项目给出借人的收益率在20%左右，借款学生要付的年利率至少在25%以上。

诱导学生过度借款

“凭学生证即可在线办理”，诸如此类，很多平台根本不去考虑学生的还款能力、还款来源，是一种极不负责任的行为。

此外，各校园贷平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享，同一借款人可能在多家平台同时借款，导致其负债额度过大，一旦出现问题就会比较严重。

采用不文明催收手段

借钱太容易了，就会控制不住，但当还不起钱的时候，校园贷平台可就没那么好说话了。很多校园贷平台普遍存在不文明的催收手段，比如“关系催收”，学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式，如果不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的关系圈，严重干扰和伤害了借款学生。这些方式，是对学生权利的一种侵害，但却成为很多平台的常态。

真实案例

2016年3月，河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。

社会评价

这个事件中，大学生之所以会跳楼自杀，一方面是他自控能力不强，恶性超前消费，挖东墙补西墙，甚至冒用同学的身份证借贷。但这不应该成为一刀切禁止校园贷款、普惠金融的理由。因为还有很多自控能力好、有兼职收入的学生，不该因为不自觉学生的负面案例而剥夺他们的权利。

另一方面，涉事金融机构发放如此巨额的贷款，在贷款人真实性审核、还款能力评估等多个方面出了纰漏，正常来看，风控如此糟糕的贷款机构早就应该倒闭了。他们没有倒闭的关键在于他们笃定这些学生的家长不会坐视这些学生信用破产、拿不到毕业证。光鲜的校园金融，最后用威胁、连坐等非常规手段来搞“风控”，这就与高利贷无异。

一个正常的校园金融生态应该是：债务违约的大学生自己承担责任；违规发放贷款的金融机构自担亏损；但金融监管部门要做好金融教育，及时惩罚金融机构滥发贷款于前，利用暴力、株连手段追债于后。“校园贷”固有其风险，但它不能，也不该是高利贷。监管部门应有所为，有所不为。

加强市场监管和打击力度，固然是治理校园贷款乱象的有效手段，但是Quters更应该提高自我安全意识。那么应该如何做才能保证不上当受骗、不让自己陷入泥沼呢？小鼎在这里给Quters一些忠告~

1.要建立文明、理性、科学的消费观，拒绝过度消费、超前消费。

2.积极学习金融知识，提升金融理财实践能力，提高风险识别能力、风险防范意识。

3.结合自身需要，选择最恰当、对自己最有利的借款方式。

4.从校园贷平台借款，一定要了解清楚相关细节，并且签署正规合同。

5.在面对校园贷款时，要仔细审查合同，注意网贷公司是否正规，贷款合同中是否有过高的利息和违约金约定等问题。

6.在到期无法还款发生催债的情况下，不要听从网贷公司的指令连本带息出具新的欠条，导致利滚利情况的发生。

7.增强法律意识，如果对方动用催债公司违法逼债，及时保存证据，依法维权。