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近段时间以来，线下理财公司相继出事，P2P问题平台也在增长，乱象背后大家发现，退休后“有钱(积攒了一辈子辛苦钱)”、“有闲”的老爸老妈们成了最大的受害群体。事实上，退休在家的老爸老妈们也是银行理财、保险、P2P等主要关注对象。那么，老爸老妈的钱去了哪儿？老爸老妈们应如何让自己辛苦一辈子的钱投资得值、投资得安全？北京青年报记者从保险、银行理财、P2P等老爸老妈最关注的投资进行了调查。

保险

老年保险市场非空白

险企试水老年意外险“低利率”时代让父母们攒下的养老钱增值变缓，而一旦发生重大疾病或发生意外，医疗的开销却没有减少。如何让退休后的生活更加安逸、舒心，购买一些保险产品似乎是个不错的选择。

老爸老妈买传统重疾险寿险要趁早

郭女士的父母已经69岁，父母这一辈并没有购买过寿险、重大疾病等商业健康保险，养老以及医疗的话题日益显得有些沉重。父母不想增加她的负担，希望买一些重大疾病或意外保险来抵抗可能发生的危险。

经过几番咨询下来，市场上大型保险公司的重疾险、寿险等产品多数都有购买年龄上限60岁-65岁，年龄越大年缴费用越高。保险代理人员也表示，“这么大年纪买不太合算了，而且对老年人投保前的体检也会比较严格。”例如，糖尿病、高血压和心脏病等带病投保也有限制，或者会调整系数，购买时价格更高。

郭女士告诉北青报记者：“给父母购买传统重疾险、寿险要趁早，现在想买发现可选择的产品太少，且投保要求苛刻。”

专家建议老年人可买纯保障类型健康险

有统计显示，65岁以上老年人可能出现行动迟缓，视力、听力受损，再加上容易罹患骨质疏松，外出时很容易跌倒，临床老年骨折发生率高达24.4%。在我国，因意外摔伤导致死亡的，排在整体死亡原因的第四位，尤其是65岁以上的老年人则居首位。

如某公司的中老年人骨折险为专项产品，提供骨折脱臼赔付及意外骨折住院专项津贴，骨折赔付最高可赔偿2万元，而且保障年龄最高可达80周岁。专项骨折险产品的赔付率较高，实际上保险公司并不愿意大力推广销售。

也正是如此，业内人士建议，老年人更适合买一些纯保障类型的老人险。如一年花费一两千元左右，可保10万以上的保额，并且保障范围也比较广，包括意外险和重疾险等性价比还是非常高的。

银行理财

掌控家中财政大权 银行瞄准“广场舞大妈”

国债一年才发9次，机会实在太少，相比之下，银行发行的理财产品长期都有，收益率比存款高，风险较低，也是银行推荐给老人们的重点产品。

某国有银行理财经理朱先生告诉北青报记者，在他所在的支行，来网点购买银行理财产品的客户八成以上都是老年人。这些老人有时候到银行会主动问现在有什么理财产品可买。为老年客户推荐产品，最重要的一条就是要稳健可靠，一般会推荐保本型理财产品。不少大妈都在多家银行开理财账户，每天都会对银行产品货比三家，一旦手上有闲置资金，就会果断出手。

北青报记者还发现，近几年来，“广场舞大妈”正在成为各家银行竞相争夺的优质客户。目前，至少有中信和兴业两家银行在全国范围内每年都办广场舞大赛，吸引和回馈这些优质客户。

业内人士分析指出，“广场舞大妈”是非常优质的客户。她们有钱有闲，掌控家中财政大权，对投资理财也非常感兴趣。相较于股票、基金等投资，银行理财产品的风险等级较低，符合偏爱稳健型投资的大妈们。此外，相较于男性，女性容易出现感性判断，被客户经理说服购买产品的概率较大。

P2P平台

易被广告、炒作等误导，老爸老妈玩P2P常被骗

互联网金融普及，让不少老爸老妈成了P2P平台的用户。但自去年以来，多家P2P平台出现了“兑付危机”、“跑路”等问题。北青报记者调查发现，由于老爸老妈风险判断能力不足，常常成“跑路平台”的投资者，而且由于投资金额一般比较大，一旦平台出现问题，常常损失惨重。

P2P平台“跑路”大爷百万积蓄打水漂

说起2014年，王大爷至今还心疼。当年，北京市朝阳区国贸海航实业大厦16层的中欧温顿基金公司总经理李某突然失联。五六十名中欧温顿基金公司的员工和客户来到海航实业大厦讨说法，其中就有已经退休的王大爷。

王大爷告诉北青报记者，是在北京CBD核心区的地铁口遇到的业务员，说理财利息高，公司靠谱。于是，他拿出一辈子的积蓄100万元，全部投在这家公司。“中欧温顿公司在CBD区域办公，公司装修也很气派，我挺信任的，没想到出事了。”

老爸老妈们是“跑路平台”目标人群

P2P平台，按照渠道不同，可以分为“线上”和“线下”两类。线上，即直接通过网络投资与借款，这类操作一般以熟悉互联网操作的年轻人为主；线下，则是通过所谓的实体公司操作，例如大大集团、金朝阳等，就是主要以线下推广为主。在线下操作时，从了解项目到签订合同再到最终还款，都有专门的业务员联系；同时，公司有实体，且一般选在较为高大上的地区，方便投资人考察，也增加了投资人的信任度。因此，上了年纪的老爸老妈们通常会选择后者，也就是“线下”投资的方式，进行P2P投资。在考察过实体公司后，被公司的华丽装潢、看似正规的合同及承诺的“高收益”所吸引，最终将自己的大笔积蓄投入其中。

据盈灿咨询不完全统计，2015年一年线下理财总涉案投资金额超过1000亿元。就北京市而言，P2P问题平台较多，仅去年一年就爆出54家问题平台。一位线下业务员透露，老爸老妈们是一些“跑路平台”的目标人群，因为“都知道他们有钱——积攒了一辈子，肯定会拿来投资”。

老爸老妈们风险判断能力不足

对于老年人投资P2P平台易被骗这一问题，招财网CEO卢屹表示，大爷大妈不能因此被拒绝在P2P平台的理财门槛之外，“因为任何人都有理财的需要”。但是大爷大妈对风险的把控很成问题，“他们容易被广告、炒作以及所谓的品牌所误导。”但是这并非大爷大妈的问题，规避P2P理财风险的责任，并不应当由老百姓来担当。

上述业务员提示，老年人不管是身体还是心理都属于风险承受能力比较弱的人群，所以应多考虑稳健的理财方式。投资P2P平台未尝不可，但最好选择收益率在10%以内的平台，以控制风险。同时，投资时注意“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，分散投资，分散风险。

财经观察

中国养老产业既是“朝阳”也是“短板”

5月20日，在主题为“中国养老住区策划与运营”的第二期中国地产智库沙龙上，业内人士指出，我国养老产业目前仍处于起步阶段，市场环境发展尚不成熟、产业链条还未形成，养老产业要抓住“十三五”黄金发展期，以老年人的真实需求为导向，加快完善养老医护产品和服务的配套建设。

截至2015年底，我国65岁以上老年人口占总人口比例为10.5%，已经超过国际老龄化标准。预计到2020年老年人口将增至2.6亿人，到2030年将首次超过少年人口，到2050年将达到4亿人，并长期保持4亿人的规模。同时，由于我国出生率的持续下降以及民众预期寿命的持续上升，老龄化进程将会进一步加速，这无疑催生了对养老产业的巨大需求。

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