FinTech?你造 InsureTech吗?
金融公司引进高科技成为核心价值产生引擎;或者高科技公司在取得证照之后“染指”金融行业,不管谁撩的谁,就有了个...
金融公司引进高科技成为核心价值产生引擎;或者高科技公司在取得证照之后“染指”金融行业,不管谁撩的谁,就有了个娃叫FinTech。“Fin”就是“金融”,由商业银行最基本职能“支付”和“存贷”入手。大家喜欢用的各种“这Pay”和“那Pay”,以及前段时间名声不佳的P2P,都是FinTech的现实示例。
把Fin换成Insure,也就是把相对宽泛的“金融”换成“保险”,就是InsureTech了,中文叫做“保险科技”。不管你相不相信,投资人圈子已经把目光渐渐由FinTech转向InsureTech。大型机构的业务调整和组织调整也说明了这个显著的趋势。
2017年将迎来InsureTech的一个发展高峰
怡安翰威特预测,2017年将迎来InsureTech的一个发展高峰。为什么InsureTech会在相对宽泛的金融里脱颖而出,成为第一个跟Tech联姻的行业,并迎来发展高峰?这是因为他们各自的特色,在这个时点,不谋而合。高科技行业不再是单一主流技术主导的局面,你可以说现在是VR的时代,也可以说是AI的时代,也可以说是大数据的时代,也可以说是深度学习的时代。这些之前往往被认为独立的学科,在高科技的发展走到今天,形成了附加和强化的互生关系。这跟保险有什么关系?全因为保险是所有金融分支行业里“群众基础”最好的。既不是完全的机构业务,也处于低频交易和高频交易的当中,拥有大量的交易数据和交易的基础数据(比如定损和理赔之间的数据关联),使得高科技找到一个天然的“学习库”。
怡安翰威特顾问援引第三方机构公布的《2016全球保险科技调查报告》发现:
- 高达90%的传统保险业者认为,在未来五年内,某些业务恐怕会被金融科技业抢走。
- 近半数 (48%) 的传统保险业者担忧20%的业务将被独立的金融科技公司所取代。
- 创办保险科技业的资金于过去三年已激增至五倍之多,其累计的金额自2010年起,已达34亿美金。
- 超过2/3 (68%) 的保险公司表示已开始采取具体措施,来因应由金融科技带来的各种挑战与机会。
怡安翰威特顾问分析,在保险科技崛起的趋势下,现今的消费者倾向购买更贴近自己需求的产品。传统保险业者除了降低成本外,更该积极因应此波潮流,进行升级及创新转型,将保险科技所带来的威胁降至最低。同时,相较于保险科技公司擅用数据运算及分析,传统保险业者仍使用传统设备,似已无法跟上消费者需求改变的速度。建议传统保险业者鼓励企业的创新和创造力文化,并顺应发展趋势、从顾客的需求切入,重新定位,创造新的价值。
将此波趋势变为转机,
怡安翰威特顾问提出四个策略:
- 创新视角的勘察:懂得掌握致胜先机,有先见之明的业者已经在观望发展趋势和创新走向,并建立了创新的热点,如硅谷、新加坡与伦敦。
- 策略性的合伙关系:越来越多期望能从创新技术中受益的保险业者,将会选择与新创公司合伙,并建立测试解决方案。
- 保险金融的参与:相较其他方式,透过创业培育计划与策略性并购,能让保险业者极有效率的处理特定的问题。
- 新产品开发:透过与现存和新创保险公司的交流,能发掘各种已存在与新兴的风险和保险需求,进而调整和完善自己的产品组合。
有证据表明:
- 保险业的高层人员认为金融科技直接加诸的首要威胁是利润率(73%)和市场占有率(69%)的损失
- 保险业者认为金融科技带来最为显著的帮助是降低成本(81%)和差异化(65%)
- 传统保险业者认为信息安全是与新创公司共同合作的最大障碍
- 新创保险公司则认为,在管理与文化上的差异是双方关系的最大挑战
如要了解更多信息,请联系怡安翰威特顾问:
Lavan Chen 陈柠
电话:021-23066546
邮箱:lavan.chen@aonhewitt.com
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