央妈发福利请信用卡用户收好_【哈尔滨银行】

红包人人有份，明年1月可“提现”哟~...

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如何玩转

信用卡新规

“信用卡滞纳金要取消啦”，4月15日，央行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》刷爆朋友圈，通知要求取消信用卡滞纳金，改由发卡机构和持卡人协定违约金。同时，明确了对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，不得计收利息。央行新规将于2017年1月1日起施行。

1取消信用卡滞纳金违约金可商量

信用卡收取滞纳金的依据，来自1999年央行发布的《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”

第二十三条规定：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”

目前，信用卡透支的违约成本有多高？可以来算一笔账。

假设，本期账单实为20000元，最低还款额，按10%计算，为2000元。如果持卡人分文未还，则按2000元的5%收取滞纳金，第一个月按月收取滞纳金100元。

进入下一个月后，上个月的滞纳金、利息会累计计入本金，该本金再产生每个月5%的滞纳金并且产生每日万分之五的利息；依此循环。

也就是说，一个月后，即第二个月开始，本金就变成了2130（2000+100+2000×0.05%×30）元，应还款项累计为2268.45（2130+2130×5%+2130×0.05%×30）元。可见，如果收取信用卡滞纳金，应还款项累计速度较快。

此前，屡有报道的“欠几元钱产生天价费用”便是由此产生的。不过，此次央行新规取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金。这也意味着，信用卡虽然不再强制收取滞纳金，但还是要对逾期未还的持卡人收取一定数额的违约金，而违约金的数额将“可商量”。

2利息最高可打七折但要看人品

如果你习惯了信用卡消费，那央行的新规绝对是一个利好。按照新规，从明年起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限在日利率万分之五的基础上下浮30%。信用卡透支的计结息方式，由发卡机构自主确定。这意味着，透支利率的最低下限可以打七折“优惠”，可以省不少利息。

以七折为例，假如持卡人账单日为每月7日，4月1日刷卡20000元，那在到期还款日4月25日只偿还最低还款额2000元，则5月7日的账单上的透支利息就是：20000元×0.035%×23天（4月2日至24日）+18000元×0.035%×13天（4月25日至5月7日）=161元+81.9元=242.9元。如果按现在固定的万分之五计算，则要还347元。两相对比，可省104.1元。

不过，新规下每个持卡人的透支利率会跟自身的用卡习惯和用卡记录等有关，如果持卡人经常发生滞纳行为，那可能就没法享受优惠了。

3取现金额提高可为微信账户充值

这年头，谁没个手头紧的时候，特别是在“撒”钱的节假日。于是，不少人把目光转向了信用卡取现，但是信用卡每天取现都是有限额的。目前，多数银行的取现限额在2000-5000元不等，根据央行最新规定，从2017年1月1日起每张信用卡每天可在ATM预借现金提取的限额，由人民币2000元提高至1万元。

此外在新规中，央行在预借现金业务中细分了一种叫“现金充值”，指的是持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。这里所谓的“本人在非银行支付机构开立的支付账户”其实就是大家平常使用的微信、支付宝等。

不过，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡预借现金为支付宝、微信账户充值，该收的利息还是要收的。由于预借现金是不能享受免息还款的，所以，从取现当天起至清偿日，要按日利率万分之五计收利息，且按月计收复利。