保险君，请摸着良心给我写重疾险横向测评！
保险君呕心沥血之作。...
最近比较密集的推送向大家普及了一个观点：重疾险，是应该放在首位考虑的保险。那么有哪些好的重疾险产品？这就是今天要说的。
首先说明，保险君推崇消费型长期重疾险，如果期待返还型重疾险，可以叉了。
保险君特意整理了市面上比较有代表性的4款重疾险产品：
（红字为优势，绿字为劣势）
额，是不是会有人是这种表情：
4种重疾险产品都有极高的性价比，但是侧重不同：
A.低价、全面就够了——复星联合的康乐e生、弘康人寿的健康一生A+B
B.不够！我要重疾保额翻倍！于是保费也杯具的翻倍了——和谐健康的健康之享
C.不够！我要重疾也3次赔付！于是保费也2、3倍了——同方全球的多倍保
而如果你是对重疾险选花眼、不知道怎样评价重疾险好坏的人，请继续阅读。
请看保险君花式拆解重疾险疑难点。
1.重疾种类越多越好吗？
首先，保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一规定了25种最高发的重大疾病——已经占到理赔的95%以上，前6种更是重中之重——占80%以上。结论：
在价格差距不大、已有25种重疾基础上，种类越多的重疾险，自然越好。
但是一味追求重疾种类、花高出几千的保费买不到5%的概率，保险君认为没有必要。
上表中，重疾种类这轮PK，复星联合的康乐e生、同方全球的多倍保胜。
2.是否有轻症责任？轻症责任越多越好？
对于轻症责任，保险君的观点是：首先你要确保重疾保额充足（30万合理，50万更好），在此基础上，加几百块添个轻症保障、轻症豁免都是可以接受的。也有无轻症责任的高性价比重疾险，如国华人寿的至尊保，本文就不讨论了。问题的重点是：轻症责任也并非越多越好，而是要看发生率。
（上图有1个错别字，你能找出来吗？）
以上9个轻症，是经过统计得出的高发轻症（来源：保险人百科）。对比上表4个重疾险，复星联合的康乐e生、弘康人寿的健康一生A+B一条不少。而保障更高端的和谐健康的健康之享、同方全球的多倍保，“不约而同”地少了第7条“Ⅲ度房室传导阻滞-已放置心脏起搏器”……
已经很不容易了，大家还可以看看某些大保险公司的重疾险轻症部分，高发轻症都不一定齐全，比如X安福。
3.职业类别？
上表中，除了复星联合的康乐e生要求比较高是1-3，其他都是1-4类职业。那职业类别是个什么鬼呢？是保险公司根据不同职业的风险程度划分的一个行业内承保标准。分6类职业，大体划分如下：
大家可以对比一下自己的职业情况。
4.健康告知也重要
保险公司为了在激烈的竞争中占据一席之地，打响了性价比之战，降低费率的同时，产品本身也在通过健康告知对我们投保人群进行了更深入地“优选”，对于身体健康要求更高，购买资格也更为严苛。没错，选重疾不能只看谁便宜，还要看看健康告知“严不严”，越便宜的产品，健康告知往往越严格、越要仔细看。
比如有家族病史的童鞋，买复星联合的康乐e生、弘康人寿的健康一生A+B就比较困难了。可以选择健康告知相对宽松的和谐健康的健康之享、同方全球的多倍保。
5.缴费期选长选短呢？
保险君的建议是：选长。尽可能拉长。A.轻症豁免。比如小A25岁投保，缴费10年，在50岁时得了心脏病，35岁已经缴完保费，轻症豁免完全没机会登场。而如果他选择30年缴费，那么50岁-55岁的保费他就不用交了！
B.保险杠杆。在同样保额下，缴费期限越长，每年交的保费就越少，经济压力更小，可以在同等预算下，买到更高的保障。另，通货膨胀的情况下，钱什么时候最值钱？现在。怎么更值钱？投资理财！把每年省下的5千、1万拿去用在更值得的地方吧。
6.身故保障：赔已交保费？赔保单现金价值？赔基本保额？
首先明确一点，重疾险中的身故保障不是说小A得了白血病获得50万重疾赔偿金后，因白血病死亡还能得一笔50万。而是当小A买了重疾险，却意外死亡等情况，不至于竹篮打水一场空、重疾险白买。同样条件下，重疾险的身故保障哪种好？
结论：赔基本保额的保险公司最良心！别告诉我你不知道 基本保额 = 重疾保额 啊喂！
而已交保费和保单现金价值很难说孰高孰低，具体要看各个保险合同里的保单现金价值表。通常头两年保单现金价值极低，而时间越久，保单现金价值越高。
7.异地投保那点事儿
有些小伙伴很犯愁：好不容易下定决心买一款重疾险了。却发现自己不在支持购买地区。这一点真不用烦恼，保险公司也想多赚钱啊。你也要学会变通：
这段话可以翻译为：我受监管规定，只能在广东卖，但保监会限制的是我保险公司，不是消费者你们。你们在互联网上投保，全国都是可以的，并不影响保单有效性和理赔......
这也是业内心照不宣的投保规则了。
因为这4种重疾险各有优劣，就不做排序了，想深入了解的长按二维码自己看吧。
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复星联合的康乐e生
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弘康人寿的健康一生A+B
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和谐健康的健康之享
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同方全球的多倍保
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