一生中必不可少的一份保单--重疾险

听说，每个人一生中必不可少的一份保单是——重疾险。意外和幸福永远不知道哪个先来，未雨绸缪才能有效避免各种不安...

听说，每个人一生中必不可少的一份保单是——重疾险。意外和幸福永远不知道哪个先来，未雨绸缪才能有效避免各种不安定因素。

那么，问题来了，何谓重疾险？

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重疾险，简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。

重疾险中所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：

一、病情严重：会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；

二、治疗花费巨大：此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

三、不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

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2015年赴港投保中80%是长期寿险和重大疾病险，购买人群大多属于高收入人群，保单数额比较大。

香港与内地同样的险种以及相等的保额，其香港保险的保费要比内地便宜将近20%-30%，这也是香港保险为何如此受中国内地人群如此青睐的原因之一。但香港不同的保险公司之间的重疾险，其缴费以及收益、保障范围都会有所不同。以香港保×和友×为例：

同是26岁男性（非吸烟者）基本保额160000，但保诚每年的保费为3505.6美元，缴费期20年；友邦每年的保费则为3324.8美元，缴费期18年，当然缴费期可灵活选择。从保费总额来看，友帮比保诚便宜一万多美元，且保障范围比保诚的广。

友邦疾病保障共有93项：

保诚疾病保障共有69项

虽然保诚的疾病保障数量比友帮的少，但其收益比友帮的高：

保诚的基本计划

友邦的基本计划

由上图可得出，当保单买满20年后，保诚的退保保障为78378美元，身故赔偿218269美元；而友邦的现金价值总值为63051美元，身故赔偿177131美元。有对比才有差距，保诚比友邦的分红收益更高。且保单满前10年，保×还有额外的免费10年期危疾保，所以它的身故赔偿比友邦多出5万多美元。

▼至于选择购买家公司的重疾险就因人而异了，主要看个人看中的是收益还是保障范围，毕竟萝卜青菜各有所爱。同是香港保险，不同公司的同一险种也因其经营背景、环境以及方式的不同，导致其保障内容均有所不同。所以，货比三家，选择适合自己的进行购买才是正确之道。