定额投资定期

定额定投与单笔投资比一比

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经常会有客户询问，为什么要分期定投？我可否一次性单笔入场？单笔还是定投较好？

其实，单笔投资和定期定额投资并不是非要二选一的，只要能了解这两种投资方式的特性、适合的投资标的、再结合自身的资金情况和理财目标、妥善运用，单笔和定期定额一样能使投资效益倍增。

举例，如果你常在追踪市场讯息，对趋势判断十拿九稳，尤其是对市场低点很有把握，则可采用单笔投资方式，赚得快、资金运用率高；但如果你没有把握掌握到行情高低点，或是平日忙于工作，没时间进进出出，或对国内外财经及国际金融市场行情不熟，那么，只要你能善用定期定额分批买进，耐心等待，一样可以赚到钱。

虽然定期定额需要较长时间才能显现最佳投资效益，而且在上涨市场时投资报酬确实比不上单笔投资，但因为运用平均法降低成本，也就是基金净值上扬时，买到较少单位数、基金净值下跌时，买进较多单位数（逢高自动减码、逢低自动加码），就能进一步降低投资风险。定期定额的平均成本法使投资人“情绪”免受市场变化而产生波动，在熊市和波动市场时降低风险最为明显。

设定止赢止损点，提高投资效率

定期定额虽然是定期扣款投资，但却不是定期“储蓄”放着就不管它了，妥善运用止赢止损的投资策略，可提高定期定额的投资效率。因为股市不会永远处于上升或下跌的趋势中，适时的止赢出场，可以将先前的获利落袋为安，才不会纸上富贵一场。

而止赢点的设定，可视基金的属性而有不同，对于单一国家、产业或新兴市场等波动幅度较大的基金，建议可以将止赢点设在15至20%间，全球型股票基金则可以将止赢点设在20至25%之间。

至于该不该止损？由于定期定额强调低位买入时可以累积较多的单位数，因此除非遇到基金所属的市场或产业发生结构性的变化，如长期空头，这时可先止损并转换其他基金，观察一段期间再考虑投入；否则只要趋势向上，反而应该在市场回撤时逢低买进，以累积更多的单位数。

单笔投资适合分析研究能力较强、有操盘经验的投资人，一次性买入能充分赚取基金上涨带来的绝对利润。定期定额适合未能精准掌握市场或起动资金有限的、以储蓄为方式，希望作中长期投资、人生规划的投资人。

AIA充裕未来计划就是尽可能用定额定投的概念而设计的中长期储蓄投资计划