中国保监会最新提示海外保险的风险

 

一、香港保单不受内地法律保护



小启释疑：

1、保监会说的没错，内地居民投保香港保单，一定要亲自到香港投保并签署相关保险合同。如果在内地签署香港保险合同，就属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

2、内地居民赴港购买的保险，一直都适用的是香港地区法律，当然不受内地法律保护！就像我们去美国买房子，不会受到内地法律保护；在内地买的保单，不会受到香港法律保护，这是一个道理。

3、香港有专门的保险投诉索偿局，免费受理100万港币以下的纠纷，如果一旦出现纠纷，可由投诉索偿局进行裁决。

如果需要诉诸法律，香港保险法例规定“举证责任在于保险公司”，旨在保护弱势的客户群体；同时，香港遵循“败诉方承担所有诉讼费用”。只要客户合法投保，投保时如实申报，无需担心费用问题。

二、存在汇率风险和外汇政策风险



小启释疑：

1、无论是人民币、港币还是美元，只拿单一货币才是最大的风险；

2、近年来内地居民大量赴港购买保险，很大程度上是由于保费本身就存在20%-30%的差距，同时也是预期到人民币的贬值和美元在长期通道上的稳定，客观上反映了国内居民的避险需求；

3、只要是在遵循当前外汇管理规定的前提下，赴港购买保险，是不存在任何问题的。实际上现在内地居民购买香港保险，已经遵循了银联每笔最多刷5000美元的规定；

4、关于提醒香港保险可能存在因外汇支付政策变化导致无法缴纳续期保费的风险，实际上是在提示外汇政策可能要进一步收紧。

三、保单收益存在不确定性

小启释疑：

1、保单收益存在不确定性，全世界都一样；

2、在选择产品时，可以从产品的保证收益水平、过往浮动分红水平表现来进行综合对比。很多内地居民赴港购买保险之前，都对两地的产品进行了多维度的比较；

3、香港保险产品由于保险公司经营历史悠久，有较为丰富的投资经验，且投资范围面向全世界，因此在稳健度、投资管理能力、团队实力方面是处于国际领先水平的。

四、保单前期现金价值低，退保损失大

小启释疑：

1、这是常识，买了保险不是为了退保，而是为了实现保障和收益；

2、由于香港保险的保费较低、保障范围较广，历史分红表现较好，退保率是很低的；

3、内地保险的退保率居高，监管部门应该思考为何会产生这样的现象。

五、需认真阅读保险产品条款



小启释疑：

1、在任何地区购买保险，都需要认真阅读保险产品条款；

2、符合资质的经纪公司和经纪人，都会在客户赴港签署保险合同前，为客户详细解读所购买保险产品的条款，其中很多还会为客户做各家产品的对比分析。