现有第三方支付格局将冲散银联推网联锄强扶弱

近日，媒体报道，中国支付清算协会即将成立非银行支付机构网络支付清算平台，这个平台功能与银联...

近日，媒体报道，中国支付清算协会即将成立非银行支付机构网络支付清算平台，这个平台功能与银联相似，因而被业界称为“网联”。

按照现行流程，客户想通过快捷支付将银行里的钱转入到支付宝或微信等支付平台，支付公司需要与对应的银行接入接口，银行则向支付公司收取一定费用。为此，支付公司要与一家家银行谈判相关费用，过程冗杂不谈，对小型支付机构而言，根本没有议价权，这导致这类支付平台要么无法接入接口，要么以高价获得接入口。

“网联”致力于为第三方支付提供能够与银行系统一点接入功能，这意味着以后第三方支付公司不用与一家家的银行谈判合作事项，只要接入网联即可，且定价也将采取统一标准，维护小型支付机构的利益。这样一来，第三方支付运行效率将快速提升，同时，“网联”锄强扶弱，还有助于行业冲散现有格局，迎来活跃发展期。

200余家平台形成三股势力支付宝一家独大

第三方支付是指和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

在我国，从事第三方支付的企业需要获得《支付业务许可证》。2011年5月26日，央行向支付宝、财付通、快钱等27家公司签发首批《支付业务许可证》，随后的4年时间里，共有270家公司获得了第三方支付牌照。

从分布来看，国内第三方支付公司主要集中在华东和华北地区，华东市占率约为43%，华北市占率分别为26%，其次是华南地区，占比约为13%。上述三大地区同时也是我国经济发达、电商发展较快的区域。

从发展表现来看，目前200余家第三方支付平台已经形成三股势力：

第一股势力来自支付宝与财付通(微信支付、QQ支付)，强大的互联网企业资源、电商平台与用户群是使得二者得以站在行业前沿;第二股势力以易宝支付与拉卡拉为代表，二者市占率虽然不及支付宝以及财付通，但确实细分市场领域的佼佼者;第三股势力包含众多小型第三方支付平台，这类企业实力较弱，需要依靠外来资本力量，否则容易被同行兼并。

其中，阿里巴巴旗下的支付宝平台在第三方支付市场中一家独大。数据显示，2015年第三方互联网支付市场中，支付宝、财付通与银商占比分别为47.5%、20%与10.9%，其余平台占比都低于10%;第三方移动支付市场中，支付宝则以72.9%的市占率遥遥领先其他平台，财付通占比为17.4%，拉卡拉占比为3%。

业界认为，强大的电商资源以及频繁的线下布局，是支付宝得以“笑傲”其他平台的主因。

第三方支付快速发展三大考验冲击现有格局

前瞻产业研究院提供的《2016-2021年中国第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》指出，2009年我国第三方支付市场规模仅有3万亿元，随后第三方支付市场保持了50%以上的年均增速迅速扩大，2013年第三方支付市场规模达到17.2万亿元，2014年为23.3万亿元，2015年突破30万亿元，达31.2万亿元。
第三方互联网支付和第三方移动支付是第三方支付主流方式。2014年我国第三方互联网支付交易市场规模为8万亿元，同比增长50%以上，第三方移动支付市场规模为6万亿元，同比增长391.3%。2015年中国第三方互联网支付交易规模达11.8万亿元，同比增长46.9%;2015年中国第三方移动支付市场交易总规模9.31万亿元，同比增长57.3%。

第三方支付快速发展的形势令人欣慰，不过新时期下面临的三大考验需引起重视。

考验一：政策趋严行业将有大清洗

自互联网金融指导意见出台以来，行业监管不断趋严。2015年到2016年期间，央行在半年时间里相继吊销了浙江易士企业管理服务有限公司、广东益民旅游休闲服务有限公司与海畅购企业服务有限公司三家公司的《支付业务许可证》，并责令其退出支付市场，就是一个明显的信号。

再加上《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等文件逼迫平台回归支付本身，央行下调刷卡手续费带来的冲击，国内第三方支付平台面临生死大考，行业稳定的格局也将被打乱。

考验二：苹果Apple Pay入华平台亟待技术提升

移动支付明确了支付的实现工具是以智能手机为代表的移动设备。随着移动互联网和移动设备的普及与更新，移动支付渐成第三方支付的主流。2015年支付宝与财付通二者市占率合计超过90%，“垄断”了第三方移动支付市场，不过随着苹果Apple Pay入华，支付宝与微信支付代表的“扫码”支付安全隐忧逐渐凸显。

与传统交易方式相比，移动支付简化了流程，使得支付更为方便快捷。不过，与此同时，移动支付方式也存在较多安全隐患，具体包括：二维码、条形码这类支付，需要交易方向对方出示二维码图片，这使得支付方式可见，谁扫都能支付，这是第一个隐患;其二，凭借二维码及部分商会信息创建线上订单，此订单创建过程是完全由商家控制，用户信息易遭到曝光;其三，支付机构和商业银行之间拥有无密扣款通道，跳过输入密码等过程。因此，订单可以被修改，这在一定程度上威胁了用户发展。

从现实的角度来看，苹果Apple Pay代表的NFC支付安全性能较高，等同于银行卡芯片的安全级别。

因此，在苹果冲击下，“扫码”支付也将面临极大威胁。

综上，前瞻产业研究院认为，为顺应新的发展形势，第三方支付平台需要回归支付本身，并加强支付安全。在市场上，平台可以不断进行线下应用场景扩展，提高市占率;技术上，平台顺应潮流，提供移动支付技术，并研发更为安全的支付工具。（来源：前瞻网)