香港保险，大家最热衷的是这3类

香港保险这么火热，那你知道香港最受内地人士欢迎的保险类型有哪些吗？1重大疾病保险重疾险是指由香港保险公司指定...



香港保险这么火热，那你知道香港最受内地人士欢迎的保险类型有哪些吗？

重疾险是指由香港保险公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植、中风等为保险对象，若受保人在保障期间内罹患重大疾病之一，则由保险公司对所医疗费用进行赔偿的商业保险行为。香港保险公司的重疾险产品多为返还本金型的保险产品，如受保人终身未发生受保的重大疾病，受保人退保之时可获得本金和利息的返还，同时还兼具人寿保障功能。

以香港某公司的的一款热销产品为例，其涵盖了56种严重疾病，52种早期严重疾病，另外包括原位癌在内的10项预支赔偿的非严重疾病（对于22岁以下者还另外提供8种专属保障）。而在内地，一般重大疾病保险只涵盖30-40种病况，大多数保险产品不涵盖早期重大疾病以及原位癌。同等额度的保险，受保人要投的保费在香港比内地要便宜30%左右。人寿保险是为了保障投保人因不可预测死亡而给家人带来的创伤和损失。香港人寿保险还兼具储蓄分红功能，所以对于在于保障期间仍然生存的投保人，香港保险可以定期支付保险退休金。因此，每个家庭主要收入来源者都应该购买高额人寿保险，这是对家庭的一种爱护和责任。

对于一般家庭来说，购买定额的寿险，除防范风险外，还能够将其退休金养老保障。而对于豪门家族来说，高额的人寿保险却是避债避税最佳的传承财产方式。

由于香港保险已经具有退休保障功能，因此，在香港通常把储蓄型人寿保险视为退休金保险、或者把基金定投视为退休金保障计划。

储蓄分红险也是内地人赴港的一大目标。以某保险公司的储蓄计划为例，缴纳3万美元的保费，25年之后可获得逾12万美元现金回报，预期每年回报率为6.35%。相比而言，内地的储蓄型保险每年现金回报率一般也就3%左右。

温馨提示 如何安排购保顺序？

上述三类人身保险中，香港保险公司对重疾险投保审核程序最为严格。且对先天已经发生或者先天性疾病可能不予承保，如果投保人已经发生严重疾病，如：癌症、糖尿病、抑郁症等疾病，香港保险将不会接受此类人士投保，故需要优先购买此类保险。香港人寿保险仅在受保人身故时候才会理赔，故审核程序相对宽松，可于购买重疾险之后投保。香港纯储蓄型人寿保险无需医疗审核，故投保最为宽松，可在任何年龄段投保。1、相对便宜：

香港保单的费率优势是比较明显的，以重疾险为例，大概香港保单能比内地保险便宜30%甚至更高，香港的重疾产品还带有分红且分红还不少，内地是不带的，总体看来，香港保险的费率优惠是绝对存在的（内地不允许做重疾分红险）2、分红较高:

与内地保险公司投资渠道相比，香港保险公司投资资产范围更广，配置效率较高，总体红利水平明显高于内地。香港某公司前两年出的横扫内地的某储蓄型保险，刚披露2016的特别红利率是8.12%，这个水平在内地是无论如何没有产品与之抗衡的。抛开这个产品不算，同类超过10年的产品分红水平基本也维持在6%+以上。而比较起来，内地产品分红水平基本维持在4.5%左右。3、设计灵活

香港保险发展历史久，与国际市场更接轨，在设计理念上较内地保险公司更为先进灵活。比如轻症疾病的额外给付，投保前10年赠送额外保障，重疾的多次给付，分组给付，分种类给付等。虽然很多设计内地公司也陆续引进了，但在灵活匹配度上、选择多样性上，仍与香港保险有差距。4、离岸资产

香港保险对于中高净值人群的最大优势是资产的合理配置，通过香港保险可以把人民币资产转化成为美元资产或者港币资产，实现全球化资产配置。这一点应该也是富人土豪们前赴后继奔赴香港购买保单的重要原因。

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