大学生理财父母

大学生：开启财商之门

大学生学会理财最重要的目的在于为大学毕业后的就业做准备。作为大学生就业军团中的一员，如何才能在芸芸众生中脱颖...

大学生学会理财最重要的目的在于为大学毕业后的就业做准备。作为大学生就业军团中的一员，如何才能在芸芸众生中脱颖而出、坚持到胜利，除了“智商”、“情商”之外，“财商”(Financial Quotient，简称FQ)成为决定性因素。科学的“财商”观有助于有效控制个人财务安全，企业赏识懂得规划、有控制力的员工，同时，现在大学生就业薪酬过低，如何维持低工资生活，顺利过渡到行业达人，考察的正是大学生“财商”的高低、理财的技能。“开源节流”是我国流传悠久的理财思想之一，既开源，又节流，开源节流并重，大学生理财也要从这两方面出发。

开源篇

大学生财商教育

大学生可以适当找一些“开源”的方法，赚一点钱来补贴自己生活和学习的费用：

第一，奖学金，各个大学都设有不菲的奖学金制度，既获得了知识，又得到一笔收入，这也是大学生梦寐以求的“赚钱”方式;

第二，协助老师搞研究，这也可以称为“助学”，可以利用自己的专业和专长来协助老师进行科学研究;

第三，校外兼职工作，诸如，私人家教、促销员、打字员、话务员等，在假期还可以到企业或公司打工，虽然收入不是很高，但是可以得到很好的锻炼和社会实践的机会;

第四，进行适当的投资，利用少量的储蓄，以积累投资经验为目的，投入到股票、基金、债券等基本的投资品。

“开源”还需要注意以下问题：

第一，不要太关注当前赚的一些小钱，重要的是学习和经验积累;

第二，赚到的钱也不要都花掉，要有适当的积蓄，这样在关键时刻可以用上，或者有较好机会的时候有一点本钱;

第三，由于现在赚钱主要靠出售自己的时间，很难用钱来赚钱，因此不要过度;

第四，要根据自己的风险承受能力来适当投资，不要太关注一些投机工具。节流篇

大学生财商教育

教会孩子自己管账

和中小学生不一样，大学生因为是住宿生活，日常的生活费用虽然来源于父母，但已经到了每一元钱、每一笔开支项目都必须由自己独立支配的阶段，因此，合理控制和安排消费支出，学会对钱的合理分配和使用，已经成为他们必须面对的一门功课。

研究报告显示，很多大学生花钱很没有计划性。某高校做过统计，每年开学的第一个月，新生的支出较为集中，有的学生入学第一个月就花掉了五六千元，只能让父母再次寄来生活费。有的大学新生每个月初从父母那里拿生活费，然后就经常去学校外面吃炒菜，随意买零食、衣物等，每次到了月底最后几天，日子就过得很“惨淡”，随便吃方便面、面包充饥，有时候熬不住还要向别的同学借钱。

如果不想在上大学时经常成为一个“月光族”，那么最好就要学会记账和预算。建议家长，应当教孩子自己学会通过简单地记账和编制预算，记账和编制预算是理财的重要手段，也是控制消费最有效的方法。学生在日常消费时，坚持每天及时记录，保留所有收支单据。有个记账簿，就可以掌握自己的收支情况，通过流水，找出不合理消费，对症下药，对今后的开支作出必要的修改，达到控制的目的。比如，可以将60%的钱用作伙食、5%的钱存起来、20%的钱用作社交活动、15%的钱作为临时备用。

给孩子办张信用卡附卡

持信用卡消费越来越成为时尚的标志，“90后”大学生们想必对此并不陌生。信用卡是无现金交易，买再多的东西，轻轻一刷卡就完了，这种潇洒往往掩盖了过度消费。贷记卡具有透支功能，虽然在免息期内不用支付透支利息，但本金总是要偿还的，假如透支成为一种习惯，自制能力差的大学生就可能因透支早早成为“负翁”。

家长和新生要正确面对信用卡。由于大学生没有固定的收入来源，盲目使用信用卡很容易陷入“以卡养卡”的误区。最后不但要麻烦父母出面偿还欠款，还可能留下信用污点，影响将来的信用记录。

如果对子女的理财能力不放心，父母可以以自己名义申请一张信用卡，同时给学生办一张附卡，主卡和附卡共用一个资金账户，这样子女可用附卡直接支付各类费用，而家长可通过每月建行寄出的对账单或通过电子银行服务，随时了解子女使用的每一笔资金的情况。

未进大学先学记账

不少大学生不是没钱花，而是不会花。记账和编制预算是理财的重要手段，也是控制消费最有效的方法。学生在日常消费时，坚持每天及时记录，保留所有收支单据。一段时间后，通过检查账本，判断哪些是该花的，哪些是可以节省的，让孩子的大学生活过得有条有理。

汇款用网银方便又安全

考到某城市的陈同学，自从接到录取通知后，就开始当起了“理财老师”——在家里教父母使用网银。

陈同学的父母一直觉得以后给他汇款是个问题。直接带现金，不安全;但是每个月例行汇款，到银行排队要花很多时间，于是，小陈就申请了网银，同时在家里教父母如何使用：“爸爸妈妈在单位上班时，只要用鼠标就可以给我汇款了。”

目前网银转账，可以实现多种账户之间的转账汇款，同时还可以进行全球汇出汇款，另外，对于常用的转账账户，还有收款人名册。只需轻点鼠标，就能完成操作，既方便，又安全。

理财篇

大学生财商教育

适合大学生投资的产品特点

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大学生要根据自己的群体特点和资金状况，选择合适的投资理财产品。一般情况下，适宜大学生投资的产品具有两个特点：一是考虑到学生尚未参加工作，没有稳定的收入来源，可供支配的资金数量有限，投资产品应有相对较低的门槛，确保用相对较少的资金参与其中。二是由于大学生的支出、消费具有一定的不确定性，应选择资金流动性强的投资品种，可以短时间内实现资金回笼。

理财心经

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1、基金定投，省时省力，积少成多

“基金定投”是约定每月扣款时间和扣款金额，由银行在每月约定日从指定的资金账户内自动完成扣款和基金申购的一种长期投资方式，对于大多数没有时间研究市场的同学而言，“基金定投”可以说是省时省力的投资方法。专业统计数据显示,只要投资超过10年, “基金定投”亏损的概率几乎为零。而且相比自己投资股票或整笔购买基金,这种"每个月扣款买基金"的方式更能在不知不觉中存下一笔固定的资金，让同学在三五年之后，发现竟然还有一笔不小的积蓄。

2、按照风险承受能力投资

有一定积蓄但投资理念较为保守的同学可以选择投资货币基金，预期收益率稳定且高于银行定存，流动性和安全性较高。如果对股票或基金比较熟悉，风险承受能力较强，可以尝试用少部分资金投资股票或基金,但切忌贪图高收益忽视风险。

3、学会强制储蓄

对于缺乏理财经验的大学生而言，强制储蓄不失为一种最有效的理财之道，它可以帮助爱花钱的人改掉不良的消费习惯，同时还能积累一笔可观的资金。

4、理财规划要赶早

理财的目的是通过多种方式的投资运作，实现未来支出和收入的平衡，因此在大学期间为自己的未来五年、十年甚至更远做出理财规划就显得尤为重要。建议没有任何理财习惯的同学可以通过咨询银行专业人士，制定自己的理财目标，通过运用多种金融产品为自己打造光明的未来。

5、用好信用卡

信用卡具有先消费后还款等特点，还可享受最长50天的免息期。与此同时，信用卡也是一把双刃剑，用得好不仅可以充分享受信用卡带来的消费便利，还能构建自己良好的信用记录;相反，用得不好可能会使自己陷入循环利息的梦魇，严重地还会使自己的信用劣迹斑斑。因此要避免盲目消费、攀比消费，养成理性消费的好习惯。

专家观点

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提早理财有利于树立存钱观念和理财意识

大学生群体具有思想独立、接受能力强等特点，同时又掌握对自有资金的决策权和使用权，为大学生个人投资理财提供了有形和无形的基础。提早理财有利于大学生树立理财存钱观念和理财意识，形形色色的投资品种和“泾渭分明”的投资回报，能够促使大学生对各种金融市场形成初步认识，充分调动投资积极性，进而设定个人短期理财目标，树立正确的财富观念，为未来步入社会、成家立业积累宝贵经验。

大学生可选择的投资产品种类

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一、基础品种

1、整存整取

(风险指数★收益指数★流动性指数★★★★★入门指数★★★★★)

整存整取俗称定期存款,指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄，存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次，存期越长，利息越高，50元起存。由于整存整取是最传统、最常规的储蓄品种，因此不做赘述。

2、零存整取

(风险指数★收益指数★流动性指数★★★★★入门指数★★★★★)

零存整取，是指在存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月50元起存，存期一般分一年、三年和五年。零存整取储蓄方式适用于较固定的小额余款存储，积累性强，起存金额低，但存在收益率低，中间支取损失利息等不足。

3、货币基金

(风险指数★收益指数★★流动性指数★★★★入门指数★★★★)

货币基金是指由基金公司运作，专门投向无风险的货币市场工具，具有本金安全、资金流动强、收益率较高、投资成本低、支取灵活的特征，投资起点1000元。可以说投资货币基金算是“准储蓄”。

以上三种投资可以说是低风险的“傻人”理财，既不用占用课余时间，又不用费劲分析市场，投资又保障本金,只要做到坚持即可实现积少成多、集腋成裘的理财效果。

二、“升级”品种

众所周知，投资的风险和收益成正比，以下三款投资品种具有一定的本金风险，与此同时投资收益也较为可观，需要在具备一定市场基础知识的前提下，做出一些简单的分析和判断：

1、债券基金

(风险指数★★★收益指数★★★流动性指数★★★★入门指数★★★)

又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益，投资起点1000元。因为债券基金投资的产品收益都很稳定，相应的基金收益率也较为稳定。产品的收益由债券市场的利率决定，扣除相关费用，当前预期年化收益率约在3.3%-3.5%之间。此外，投资债券基金时，要特别关注市场利率的变化，也就是央行加息和降息。因为债券收益和市场利率成反向关系，如果进入降息周期，债券基金的收益率会越来越高，反之，则收益率降低甚至有可能造成本金亏损。

2、股票型基金

(风险指数★★★★★收益指数★★★★★流动性指数★★★入门指数★★)

股票型基金是指60%以上的基金资产投资于股票的基金，投资起点1000元，属于高风险高收益的投资品种。由于基金资产大部分投资于股市，因此对股市走势做出正确的预判就显得尤为重要，需要学生对影响股市走势的政策面、资金面信息有较为全面的了解。

基金的收益率从高到低依次为：股票型基金、债券基金、货币市场基金。但从风险系数看，股票型基金远高于其他两种基金。

3、帐户贵金属

(风险指数★★★★收益指数★★★★流动性指数★★★★入门指数★★)

帐户贵金属包括账户金、账户银、账户铂等，以最常见的账户金为例，帐户金也叫“纸黄金”，是建行提供的一种不提取实物的贵金属投资品种。通过把握金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价，交易起点是1克。按照现在的金价计算，投资起点约300元，而影响帐户金价格的主要因素是美元、石油、国际政治经济局势等。