8.31%的收益，厉害了我的养老保险！

如果想要有肉吃，那你更需要早点学会理财、学会资产配置哦~...





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来源：首财之道（ID：shoucaizhidao）

作者：小财女

文章转载已获授权，特此感谢

波荔有话说

今年，养老金继续上调，已经实现了“13连涨”。

有1亿多退休人员基本养老金水平总体上调了5.5%左右。

而高龄退休人员、艰苦边远地区企业退休人员这两类人的养老金涨的就更多了。

具体反应在退休金上就是，每年能多拿200多块钱。

虽然钱不多，但是退休了还能享受到涨工资也十分不容易。



01. 为啥会涨？

这里先引入一个概念，叫做“空账运转”。

我国基本养老保险由三个部分组成，城镇居民，新农保，城镇职工，公务员。

这里的“空账运转”问题主要存在于城镇职工养老保险中。

（农村户口到城市工作的，单位也可以帮你交城镇职工社保，这跟农村户口没啥关系的）

我国养老保险的筹资方式采用的是统账结合。

• “统”，就是统筹账户，类似于大锅饭，公司每月交的20%都放在这口“大锅”里，用于发给退休的老人；
• “账”就是指个人账户，每月8%由我们个人缴纳，养老金通过基金积累的形式存在于账户里。

但是随着老龄化越来越严重，青壮年数量少，退休的老人数量多，统筹账户不足以支付当年的退休工资，就（暂时）挪用个人账户的钱，久而久之就成了空账。

其实对这个概念，我们也不要有惶恐心理，觉得现在自己账户上的钱就是“名存实亡”。

但是若干年后，等我们退休，国家还是会通过收年轻人的钱，付给我们养老钱。

现在我们国家老龄化十分严重。

目前是平均每2.8个年轻人供养1位老人，但预计到2050年，平均1.3个年轻人就要供养一个老人。

现在交费的人越来越少了，而领钱的人越来越多了。

所以国家这才赶紧实现养老金的“再涨”，号（怂）召（恿）更多的年轻人赶快交社保、缴养老。



02. 养老保险基金能赚钱吗？

今年养老金实现了“13涨”，上涨之后多出来的那部分钱谁来出呢？

国家想出来一招：投资，实现保值增值。

这里有个“养老保险基金”，我给大家解释解释。

一般养老金的个人账户都由地方管理，钱一般都存在地方银行，但中央希望让社保基金统一管理、投资。

今年养老金开启了投资运营的步伐。

• 人社部11月发布的数据显示，基本养老保险基金投资稳步开展，北京、安徽等9个省(区、市)政府与社保基金理事会签署委托投资合同，合同总金额4300亿元，其中1800亿元养老保险基金结余资金已经到账并开始投资。

作为员工，我们都有一个养老金的个人账户，每月会按工资的8%缴纳养老金，这部分钱其实就相当于存钱了，只不过要到退休后才能按月取出。

既然是储蓄，当然也会有收益。

之前给的收益利率有点低，一般都在1~3%左右。

但在今年6月份，人社部首次公布，前一年（2016年），已经实行的城镇职工基本养老保险（含机关事业单位和企业职工基本养老保险）个人账户记账利率升为8.31%。



8.31%，这个利率可不低啊，是余额宝的2.1倍，是银行活期的23.7倍，现在央行的活期存款利率才有0.35%。

股市跌的惨，但是你的养老金却破天荒地给了你一个8.31%的收益！这笔养老金交的还是相当划算的！

客观说一下，中央的社保基金一直业绩不错，从2000年成立以来，每年平均投资收益率8.37%，还是能赚来钱的。

03. 利率那么高，我退休后能领多少钱？

我们退休后领取的养老金，主要由两部分构成，上面小财女提到了“统筹账户”和“个人账户”，自然养老金就有基本账户养老金、个人账户养老金。

这次利率的调整主要是针对个人账户养老金中的利息收益。

• 个人账户养老金=账户储存总额÷计发月数

• 账户储存总额=累计本金（工资里每个月扣除数）+累计利息（利率越高，利息越多）

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拿上海职工60岁退休举个例子吧：

上海2015年个人账户记账利率为2.75%，个人账户累计本金是10000元，计发月数是139，在个人账户累计本金和计发月数保持不变的情况下，新旧个人账户养老金只相差了4元。

• 旧个人账户养老金=（10000+10000*2.75%）÷139=73.9

• 新个人账户养老金=（10000+10000*8.31%）÷139=77.9

当如果你本身的工资基数较小，那么这次调整带来的收益只会是微乎其微的。

但好在，当我们个人账户的累计本金越高，这个差距会拉得越大。

所以，在没有退休前，我们都还有机会让养老金滚得更多。

总之就是，个人记账利率越高，你的累积利息就越高，进而账户储存总额也越高，在计发月数固定的情况下，到手的养老金也会越多~

养老保险保障的仅仅是我们退休后的基本生活，只能管饱。

但是如果想要有肉吃，那你更需要早点学会理财、学会资产配置哦~

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