9张保单，914万理赔金，她是怎么为家庭做保险规划的？

9张保单，薄薄的保单带来的是厚厚的救命钱...





来源：保锋

9张保单，914万理赔金

70后张女士和丈夫两人从2007开始到2014年的七年间陆续购买了12份保单。

2015年6月，张女士感觉在做吞咽动作时会出现不适，急忙前往北京协和医院进行检查。医生检查后告知，张女士的甲状腺峡部长有结节，定期观察即可，没有其它问题。

2017年7月左右，张女士在吞咽时察觉有异物感并伴有疼痛，再次前往协和医院进行诊断，此时甲状腺问题已经比较严重了。张女士尽快接受了手术治疗，术后病理检查提示她患有甲状腺恶性肿瘤并伴淋巴结部分转移。

保险公司经过核实，确认张女士购买的保单中有9份保单涉及重大疾病给付或豁免保险费的责任。

根据合同约定，保险公司为张女士赔付重大疾病保险金以及癌症特别关爱金656万元，豁免未缴纳保费258.43万元，共计提供了高达914.43万元的保障。

（新闻来源于武汉晚报）

有人说，保险就是后路。在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。可惜，很多人领悟到这句话时，想再去投保已经来不及了。10月1日正式施行

近日，保监会下发人身险【2017】134号文件——《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，对人身险产品设计提出了更高的要求，134号文件被称作史上最严新规，引发了整个保险市场震动。文件将于10月1号正式施行。

给还再犹豫观望的人提个醒，文件释放的两个信号需要特别关注：

一方面，对保险公司和保险代理人的监管更加严格了；另一方面，买保险时会面临更加细分的核保，核保严格必然有很多人被挡在保险门外，且买且珍惜！

因此，尽早投保是一个最好的选择，不仅因为核保会越来越严格，还因为年龄越大，保费越贵，保的时间越短！无论您几岁，有过住院史就要体检，保险公司还要核保，有可能要增加保费。如果你知道50岁会生病，那么49岁买保险最划算；

如果你知道40岁会生病，那么39岁买保险就划算；

如果你不知道什么时候会生病，那么现在买保险最划算。

那么，保险是不是买越多越好？

如今很多人手上或多或少都会拥有几份保险，说不定存在重复投保现象。那么，投保人是否能够获得多份保险的叠加赔偿呢？作为比较常见的险种，意外伤害险是很多消费者选择的基本保障产品。

举例：如果你在一家公司买了一份保额为100万元的交通工具意外险，同时又在另外一家公司买了一份保额为100万元的综合意外险。如果遇到交通意外状况，最高是赔100万元还是200万元呢?

结论是，只要因为意外事故导致残疾或身故，对应的赔偿金或身故金都可叠加。故上述情况的最高赔付是200万元，两家公司各100万元。很多人从自身情况出发，会投保多家保险公司的重疾险，如果出险了，是不是都会理赔呢？

假如市民周女士在某保险公司买了一份重疾险，保额为20万元，之后她又在其他保险公司买了一份终身寿险，保额为50万元。她还在业务员推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为15万元。

一旦周女士被确诊为某种重大疾病，即便她在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。不过，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。还有一类产品也符合叠加理赔的标准，那就是定期寿险。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故。

假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为15万元和25万元的定期寿险，投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿分别为15万元和25万元。目前市面上有很多医疗费用型险种，可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险等。

以住院医疗险和意外医疗险这两种保险为例，作为费用补偿型保险，其符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。

所以医疗险如果多投保，最多也只能各家保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。例子：

如果车主分别向两家保险公司购买了同等性质、保额为10万元的第三责任险。万一车主开车撞了人，出险时间又在两份保单有效期内。在理赔环节能获得叠加赔付吗？答案是不能，两家保险公司车主要么放弃其中一家，由另一家赔10 万，要么两家各赔5万，总额还是10万。

从财产险的规定来说，如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过保险价值。一旦发生事故涉及赔偿，一般来说，按顺序后投保的那一份是无效的。

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